想高炮口子怎么样下款快？别傻了，快往往是最贵的

前几天有一个95后的小伙子很着急地来找我说：高炮口子怎样才能快速下订单？说实话，一听到这样的问题我的脑袋就会痛。是什么样的感觉呢？比如说有人问：“理财师啊，我要吃一顿好饭的话，这块发霉的面包应该怎么吃才能不拉肚子？”其实方向不对的时候跑得越快就越容易接近医院。我是持有理财规划师证书的人士，见过很多因急需用钱而“饥不择食”的情况，今天我们来拆开来谈谈这件事。

高炮下线速度很快，但是你要为此付出什么代价呢

市场上所说的“高炮口子”其实就是没有经过征信审核、马上就可以获得贷款，并且放款速度很快的小额贷款公司。人们认为它是救命稻草，但是我要泼你一盆冷水：这不是救命稻草，而是压垮骆驼的最后一根稻草。

去年有一个叫小林的客户，他是做装修生意的，工程款已经拖延了三个月还没有支付给工人，工人工资也没有发放出去。他去网上查找高炮口子怎样才能快速下订单，于是借到了五万元，但是只拿到三万五千元，另外一万五千元就被当作“服务费”或者“手续费”给扣除掉了。这就是所谓的砍头息吧？向别人借了八万元之后又归还了五万元，并且在七天之内完成还款。这不是借钱而是吸血。

你可以说：“我周转几天就可以把工程款给出来。”但是你可以保证工程款能按时到达吗？如果出现逾期的话，那么产生的利息就会以雪球的方式越滚越大。小林之后的情况如何呢？利滚利到了二十几万的时候，家里已经没有车子了，妻子也差点和他离婚。

为什么有的人可以马上拿到贷款，而有的人却被拒绝了呢

事情要从平台的“算盘”开始说起。高炮平台根本不care你能不能还上贷款，它只关心的是你会不会逾期。你越是容易借钱给他们，他们就越高兴，因为他们赚钱的方式就是收取高额罚息以及续期费用。

我有一个以前的同事，在一家消费金融公司里做风控的工作，他说了一个内幕：真正的正规机构，如果审批速度很快的话也要从半个小时开始算起，并且需要对你的征信记录、收入情况以及工作状况进行核实。声称可以做到“30秒放款”的平台基本上都是利用你的通讯录来实现的——你在申请贷款时已经同意过把通讯录里的联系方式提供给对方，一旦出现逾期就会被曝光出来，这就是他们所谓的“风控方式”。

那么就不要再研究那些东西了高炮下款技巧那么这些平台的逻辑就是：你敢借我钱，我就敢贷给你钱。但是把东西放在那里会怎么样呢？你想得到答案吗？

急需资金的时候应该怎么做呢？这条路要比用高炮来得可靠一些

知道可以搜索到该词的人，大概都已经到了山穷水尽的地步了吧。此时说“要理性”倒也有些站不住脚了。给出一些实际可行的意见吧，这是我在帮助客户解决问题的过程中总结出的经验。

第一种方式就是查看自己持有的信用卡情况。很多人都忘记了信用卡可以透支取款的功能，尽管利率很高，但是最高也只有18%，远远低于高利贷的日息几倍甚至几十倍。而且用信用卡取现不会泄露你的联系方式给你朋友或者同事，也不会让你陷入社交困境。

第二条是去银行办理消费贷款。目前很多银行都推出了线上消费贷款的产品，例如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，年化利率为4%-8%左右。你会说：“我的征信不好，所以银行不会批准。”这就表明一个事实，即银行认为你的还款能力存在问题。这时你要找高炮的话，不就是掉进火坑了吗？

征信差但是急需用钱的时候可以使用的办法

如果银行这条路行不通的话，可以尝试以下几种方法：

• 向朋友借钱或者向亲戚朋友借钱，并且写下借据和利息协议，在外面借款要贵一些
• 有保单的话可以用保单进行贷款，年利率在五分上下，不会影响到保单的有效性
• 有公积金的城市可以申请公积金信用贷款，利率非常诱人
• 实在没有办法的话，卖掉一些不用的东西好了，总好过欠下很多债务

我曾经接触过一位从事餐饮行业的客户，在疫情的时候资金链出现了问题，差一点就去借钱了。被我拦下来之后，他就把自己的两个闲置游戏机和一套高尔夫球杆放到二手平台上卖掉，一共赚了四万元来维持生活。现在的生意已经慢慢好起来了，他说：“那时候真的急疯了，险些为了几万块钱把整个家庭都给毁掉了。”

没有向别人说明的高炮打法

高炮口子的坑，并不是只有砍头息、暴力催收这么简单。还有一种比较隐蔽的方式，很多被蒙蔽的人并不知道自己上当受骗了。

例如“以贷养贷”的方式。平台会让用户逾期几天再进行推荐，并且是另外一家平台来帮你还款。这样来来回回地走，你的身上已经背着七八个高炮了，欠下的债也由几千涨到了几十万。这就是所谓的“债务螺旋”，就是收割没有财务规划能力的人的一种方式。

另外一种方式就是“会员费”。在你缴纳几百元会费之后就可以马上获得贷款批准。那么最后的结果是什么呢？交了钱但是没有通过审核，而且钱不能退还。去年用这种方法的人很多，今年似乎少了点，但是还存在。

研究高炮口子怎样才能快速下订单就如研究如何把手指伸进绞肉机一样。答案就是不要伸出你的手来。

最后一句话就是掏心窝子的话

我在做理财规划的过程中已经见到了很多由于一时冲动而破坏了财务状况的例子。缺少资金时，人会失去判断能力，“快速到账”、“不用审核”的字样很容易让人上当受骗。但是越是这样的情形下，就越应该冷静地问问自己：这笔钱，是否真的值得我用未来的五六年的生活来换取呢？

如果已经使用了高炮怎么办？保留所有的借款和还款记录以及转账凭证，并且要算出真实的年化利率。超过36%的部分，在法律上是没有保障的。可以向当地法律援助热线求助，不要一个人承受压力。

缺少资金并不可怕，可怕的是以错误的方法来解决资金短缺的问题。