战神贷系列口子拿去？我调查了半个月，真相有点扎心

上个月中旬的时候，收到了一位读者发来的信息，并且附带了一张截图，上面清楚地写到战神贷系列口子可以拿来几个大字问我是不是可以相信它。其实一看到“战神”两个字就会产生头痛的感觉。在金融调查这一行中摸爬滚打了许多年之后，凡是名字起得像玄幻小说一样奇怪的贷款产品，后面基本上都有不可告人的秘密。小周是位读者，在一个物流公司上班做调度工作，月收入大约六千元，由于前段时间家里老人生病住院花了很多钱，所以急需用钱来周转一下。他认为找到了救命稻草，差一点就把自己的身份证号、银行卡密码等信息输入到所谓的“战神贷”的链接里面去。

“战神贷口子”又是什么呢

小周给我发的照片我已经看过一遍了。这不是一个正规金融机构发行的产品，“贷款超市”聚合页面就是这样的一种情况。也就是说，有人把很多没有知名度的小额贷款公司集合起来，并且给它们取了一个吓人的名字，在网上大肆传播。这样的方式我已经见过很多次了。他们以“战神贷系列口子拿去”的名义进行操作，主要针对两种人群：第一种是急得团团转、病急乱投医的小周这类借款人；第二种则是想要做代理、赚取人头费的下线人员。点击进去就会发现里面有很多跳来跳去的链接，一会是A平台，一会是B平台，并没有哪个统一叫做“战神贷”。

这件事情很荒唐。

我花了半个小时的时间去查找这个链接，并且发现域名是国外注册的，备案的信息也是虚假的。这样的网站一般寿命都很短，比如本周叫“战神贷”，下个星期就会换上新的名字叫做“至尊贷”。如果你真的把钱存进去或者把信息填写进去的话，结果就不好说了。

为什么会有那么多人相信“口子”可以贷款

上个冬天，在对做贷款推广的老徐进行采访时，他就把事情的来龙去脉都告诉了我。他说这样的文章或帖子，标题要霸气十足，内容要有“内部渠道”、“特殊口子”的感觉。他们会关注到有征信问题并且无法从正规银行获得贷款的人群。经过多次拒绝后，他们的心理防线已经非常薄弱了，“无视黑白户”、“必下5000”这样的话一出现就仿佛是溺水者抓到了一根救命稻草一样。

老徐当时喝了一些酒之后对我说：“其实没有什么战神贷这种东西，都是把客户的个人信息倒卖给了高利贷公司来赚钱。”客户是否能拿到贷款以及利率是多少和他们一点关系都没有。“”

这就是真相。

小周的事情我是很了解的。他的征信上有两年之前的一次逾期记录，金额很小，也就是几百元钱，但是没有解决掉。因此，在银行系统的评分就很低。他认为“战神贷口子”比较宽松，那么实际情况又是怎样的呢？填写了很多资料之后，跳出的一个现金贷利息非常高，综合年化率达到了200%以上。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。

没有被提及到的一些隐性的成本

很多人的目光都集中在能否拿到贷款上，并没有考虑到其中存在的风险。把一些比较容易踩到的坑给列出来，就是我自己亲身经历过的教训。

第一就是信息泄露的问题。你所填写的信息会不断地被转售出去。我去采访了一个借款人，只提交了一份材料之后，后面半年里就不断接到骚扰电话，甚至还出现了骗子假冒公检法机关给其打来的电话，称其涉及洗钱犯罪的情况。你怎么看呢？

第二就是隐性的费用了。正规贷款要看的是利率，而这些非法机构则要看“服务费”、“担保费”、“会员费”。小周差点申请的一个平台，放款三千块，到手只有两千四百块，其中六百块钱是以“快速审核费”的名义被扣除掉的。这就是砍头息的行为，在法律上是不允许的，但是他们换了一种方式来收取。

第三种就是催收的方式方法。如果你不还钱的话，那么暴力催债的样子，我都觉得毛骨悚然。前年我就报道过一起案件，在那起案件中，借款人的借款金额只有五千块钱，但是却产生了十几万元的债务，并且连老人的照片也被用来做为遗像在亲朋好友之间传播。这是人做的事情吗？

对“战神贷”内部审核的标准进行澄清

网上传言说这个口子可以走“内部通道”，可以直接下款。不要那么天真。金融行业的所谓神操作又是怎么样的呢？风控模型就是写在程序里边的，并不会因为点击一个神秘链接而给你放水。我知道一些做风控的人士，他们告诉我，“内部口子”其实也就是把风控很差或者有意发放高利贷的平台筛选出来给你推荐。并不是因为你被批准了，而是因为没有人去审查它，只要你活着就可以借钱，一旦借到钱就很难要回来了。

什么样的周转路线才算是可靠的

说了很多缺点之后，总要留一条出路吧？小周听了我的话后没有去接触战神贷。给我出了一些办法，尽管比较麻烦一些，但是也保证了安全。

把几百块钱的欠款还上之后再做其他事情。征信上的污点，在结清五年的之后就会自动消失，越拖延下去就越糟糕。小周那时候也缺钱用，于是向朋友借钱先还了这个账单，之后他的信用分数也开始逐渐恢复了。

到正规的银行问一问“线下申请”。其实很多贷款产品的审批都是可以由人来完成的。带上工作证明和银行流水找一个客户经理聊一聊，把之前逾期的原因说清楚，并且不能是恶意拖欠的话，有的银行会给你一次机会。我和小周跑过两趟银行，第二次去的时候就被农商行给接了单子，尽管利率比标准上浮了一些，但是年化也只有八个百分点出头的样子，比起那些野鸡口子要好太多了。

也可以选择消费金融公司。有牌照的消费金融公司的利率要比银行高一些，但是又低于P2P平台，而且比较规范，并且不会出现乱收费的情况。比如马上消费、招联金融等，尽管审核很严格，但是也不会用砍头息的方式来赚钱。

这事儿急不来。

如果你真的需要借钱的话，可以向亲朋好友开口借，也可以卖掉家中不用的东西来筹集资金，而不要点击这些来历不明的链接。见过因为几万元欠债而负债数百万的人很多，所以并不值得去做。

写到这里的时候，我突然想起了老徐曾经对我说过的话：“金融这个行业表面上看都是赚钱的事情，实际上却处处是陷阱。”于是他就转行做起二手车生意来，并且觉得这样良心上过得去，不再去做那些坑人骗人的事情了。

小周上个月给我的信息是关于银行贷款已经批准，并且老人的身体状况也有所好转。问到我，“网上的‘战神贷系列口子’可以举报吗？”我说，举报有作用但是不能根除问题，只要你不点击链接，骗子就无法诈骗到你。

下一次遇到这样的标题党的时候，请大家多多留意一下，不要让自己成为别人的收割机。