有社保必下的大额贷款有哪些？别被忽悠了，真相在这里

上个冬天的时候，我的发小老张半夜来敲我家的门，脸色非常难看。

他做买卖亏了三十几万元，债主追得很紧，听说网上有人可以借到几十万，并且还有社保作担保，于是他就去求我给个建议。当时我就给他浇了一盆冷水：“天上的馅饼是不会掉下来的，掉下来的就是铁饼。”他还不信，非要说是朋友圈里的中介都是这样宣传的。

结果呢？

折腾了一个星期之后，征信查询了七八次都没有成功，一分钱也没有借到，反而花费了几百元的“包装费”。这件事情使我知道了人们对于必须下大额贷款的社保有哪些用户该问题存在着很大的误会，我今天就用大白话给大家解释一下。

社保贷款可以“必下”吗？

以下是一个比较直接的说法：所有的中介都说“一定会放款”的，大概率都是在骗人。银行并不是慈善组织，缴纳了社保只表示你有一个工作，并不能保证你能还上贷款。也就是说，社保是进入门槛的一种方式，并不等于可以免除一切责任。

我在银行做信贷的朋友私下里告诉我，在银行内部审核时，社保缴纳记录主要是从三个方面来判断的：连续性、缴费基数和缴费单位。如果你是断断续续地交钱、按照最低标准缴费或者是挂靠到某个奇葩人力资源公司的话，那么系统就会把你的信息给过滤掉。

那么有没有可靠的方式呢？

有的，但是没有他们的效果好。

社保可以申请的大额贷款途径比较

既然你问了必须下大额贷款的社保有哪些把这几年来我所知道的一些情况和大家分享一下。不要抱有侥幸心理，所谓的“秘密通道”其实也只是一条正常的道路而已，并不是所有人都会使用它。

银行推出的针对社保人员的专项信用贷款

这块最可靠，但是也最难达到。目前很多银行已经为优质的单位员工提供信用贷款服务，年化利率可以做到4%以下，有的最高可达30万元或者50万元。那么前提是什么？你要属于公务员、事业单位、国有企业、上市公司的员工，并且你的社保基数要高一些。

去年我为一位在公立医院工作的亲戚办理过一次，她属于正式编制人员，社保基数是八千多元，在建设银行申请了一笔“快贷”，获批金额为二十八万元，并且立刻到账。但是如果是私企的小职员，基数只有两千三百元左右的话，那就不要想了，系统过不了。

消费金融公司所发行的产品

这块就是鱼龙混杂的地方了。招联金融、中银消费、马上消费等持牌机构也有针对社保人群的产品，额度一般是五万元至二十万元左右。门槛较低，但是利率很高，大约为10%-18%左右。优点是审批速度快，缺点则是很容易上瘾。

最严重的就是这个坑了。有很多小平台以“社保贷”的名义出现，实际上就是高利贷的一种形式，借款五万元只能拿到三万五千元，这样的不要接触。

没有被说明的一些规定

到此为止，我要揭露一下行业的秘密了。如果你真的想了解的话必须下大额贷款的社保有哪些那么就必须要弄明白银行系统的审核过程是什么样的了。

很多人的想法是只要把社保交了就可以申请贷款，但是银行只看“综合评分”。该评分体系为黑箱，但是我的一个朋友透露了一些重要的因素：社保只占到整个分数的一小部分，大约在20%到30%之间，其余的部分则要根据你的征信查询次数、负债情况以及是否有逾期历史来决定。

还有一件事情很让人头疼。

你申请贷款的时候时间也非常重要。每个月各家银行可以发放的贷款额度都是有限制的，在月初的时候审批通过率比较高，在月底的时候资金比较紧张，本来可以批准的也会被拒绝。不同的银行可能会有所不同，但是大致的规律就是这样的。

另外不要一窝蜂似的去申请多家银行。每次申请都会在你的征信报告里增加一条“贷款审批”的查询记录，如果查询次数过多的话，系统就会认为你是“资金饥渴”，从而拒绝你的申请。最惨的是一个月内向12个地方申请贷款都被拒绝了，最后连自己的信用都毁掉了。

普通人的通过率可以怎样提高呢？

说了那么多坑之后，现在可以给大家一些有用的建议了。如果你真的要进行资金周转的话，按照我所说的去做吧，虽然不能保证百分之百能够拿到贷款，但是可以避免很多不必要的麻烦。

第一种方法就是查看一下征信报告。现在的手机可以查询到是否有逾期情况以及被查询了多少次。近三个月内查询次数达到六次以上的话就先放一放吧。

第二步就是找到工资卡所在的银行。你的工资是存到哪张银行卡上，你就去哪个银行办理贷款业务。他们掌握了你所有的交易记录，并且审批通过的可能性很大。根据我的经验来看，“e招贷”在招商银行的申请成功率要比其他的银行要高一些。

第三、社保基数小的话不要强行申请大额度。从小额做起，比如说先申请3-5万元的小额贷款，然后按期还本付息来积累自己的信用记录，在之后可以逐步提高借款额度。一开始就想借几十万，那就是做梦了。

另外一件事情要告诉你的就是。

不通过中介机构进行交易。不要使用中间人。不需要找第三方机构来帮助自己解决问题。重要的话要重复三次。他们会向你收取一定的服务费用，并且只负责帮你填写表格、利用正规银行渠道完成操作。你可以直接到银行网点或者使用手机银行去办理，一分钱都不需要出。声称有“内部关系”、“保证通过”的都是诈骗分子。

我的朋友老张现在怎么样呢？

被我骂醒之后，他就老老实实地到他的工资卡所在工商银行去办理了融e借业务，并且获得了八万元的贷款额度，尽管金额不大，但是已经足够用来周转一段时间了。利率还可以，年化五点多，比那些不正规的平台要好很多。

因此，不如四处打听必须下大额贷款的社保有哪些不如先把个人的征信搞好、负债少一些。社保只起到一个敲门砖的作用，能够拿到贷款的关键还是在于你自身的整个信用情况。

如果你现在的征信已经被花掉了的话，那么就不要去申请任何贷款了，老老实实地工作、按时还款信用卡，并且再过半年再说。着急也没有办法，越是着急就越容易上当受骗。

另外一件事情也想起来了。有的银行会更加重视公积金贷款，如果你的公积金缴纳金额较高的话，那么就可以优先选择公积金信用贷款了，利率低一些、额度大一些。具体的哪个银行有该类产品，请到网点咨询一下，不要嫌麻烦，亲自去一趟要比在网上海参靠谱得多。