好通过的网贷口子有哪些？银行经理偷偷告诉你审批红线

每天坐在柜台里，看到很多因为系统原因被拒绝的顾客都是一脸迷茫的样子问我说：“经理，我的征信没有问题吧，为什么就不能通过呢？”其实这样的事情我已经见过很多次了。人们在网上的搜索中哪些网贷平台可以顺利通过审核结果就是一堆中介广告或者一些小有名气但是不知名的平台，点击之后不仅没有下款，而且还会增加很多次征信查询记录。上个月就有一个小伙子，只有二十三岁，急需用钱来装修新房，在手机上点开了好几个应用软件，但是都被拒绝了，拿着打印好的信用报告站在我的面前，至今我还记得他的神情。其实并没有什么绝对的好过口子，主要是看你能不能掌握其中的规律。

不要被“秒批”所迷惑，要弄清楚银行内部的审批流程

其实很多人都认为网贷就是填张表格、刷一下脸就可以完成的事情。怎么会这么容易呢？系统的审批标准要比你想得更严格一些。我行有一条不成文的规定或者叫做“潜规则”，即如果一个人最近三个月内的“硬查询”次数大于六次的话，那么该人就会被划分为“急需资金”的类型。这样的客户不管他的收入有多高，基本上都会被拒绝。因为这个原因，所以那位年轻人吃到了亏，他认为再多点总会有一个好结果的，但是对系统而言，在它看来他已经成了一个四处寻找金钱来救自己命的人了。

那么有没有可以绕过去的漏洞呢？当然有的。但是你要会挑才行。声称“黑户也可以贷款”的都是骗子，不要相信他们骗取你的信息。而真正可靠并且容易通过的是大平台所推出的商品。是什么原因呢？由于它们的资金比较充裕，所以风控模型也更加稳固一些。也就是说大的平台看中的是你的未来还款能力，小的平台则在乎的是你能不能被它“收割”。

什么样的网贷平台可以快速通过审核呢？列举出一些真实的例子

具体到某个地方或者某个时间点上的话，政策会有所变化，我只是说我现在所接触到的情况而已。去年底的时候有一个做微商的朋友流水很大但是由于没有社保公积金所以在很多地方都遇到了困难。之后我建议他用某支付软件中的备用金功能，几千元，并不是很多钱，但是很安全。附属于支付工具的借贷功能主要依据的是消费者的消费习惯以及账户的活跃程度，并不会去查看征信报告。这就可以算作是典型的一个了容易放贷的网络借贷平台但是它所涉及的方面更加接近于现实生活。

第三种情况就是今年三月发生的事情。一个做装修的小老板，工程款拖欠了三个月之久，急需用来发放工人工资。他的征信里已经有了一笔逾期记录，尽管数额不大，但是很多银行系产品都会因此而拒绝放款。之后他又去尝试了一下某个电商网站上的消费贷款业务，并且也顺利通过了审核。那么原因是什么呢？由于他在上面买过七八年建材，消费的数据很好看。在这种情形下，该平台对于他的信任程度要远远大于冰冷的信用报告。不如四处询问哪些网贷平台可以顺利通过审核倒不如回过头来想想自己手机上使用频率最高的几个应用，哪一个用了时间最长、数据也最好，在那里寻找机会，成功的几率就更大一些。

不要忽略掉你自己的“无形资产”

公积金、社保以及你个人所得税缴纳情况等，在一些网贷产品的审核标准中也起到一定的作用。有一个客户的月收入是五千块左右，但是他的公积金缴纳得很到位，已经连续五年了。他向本行申请了一张线上信用贷款额度为十万的信用卡，并且很快得到了批准。其实这就是一种现实主义的态度，有时稳定的收入要比高的薪水更有价值。所谓“容易通过”的东西，实际上就是给你提供了一个足够多的“确定性”，让系统觉得你可以信任它。

不要掉进这些陷阱里去，否则就会出问题

说到这我就要抱怨一下了。人们寻找贷款的时候就像是没有头绪的苍蝇一样到处乱撞。有以下几点是不能触碰的，请大家注意。第一、不要去申请那些你不了解的平台。有的小贷公司的利率非常高，并且采用暴力催收的方式。第二、不相信任何“包装材料”。以前还有人来找我帮忙制作假流水，都被我骂出来了。大数据风控时代来临了，你们的小伎俩在系统跑出模型之后就会暴露出来，到时候不仅借不到钱，还会背上骗贷的恶名，这样下来就是亏本生意了。

另外一件事情也要提一下。人们普遍认为中介可以解决所有的问题。但是有的中介手上有渠道，但是他们收取的价格很高。曾经有人向我收取了20%的服务费，这是对我的一种侮辱。一些不好的中介机构会用你提供的信息来申请那些返利很高的平台，并且不管你们是否能够偿还。这件事情我觉得也很无奈，在这个行业里面也有鼠目寸光的人。

申请的时间也很重要

这就是一个比较冷门的知识了。根据我的观察，在每月中旬的时候（即十号至二十号之间），审批通过的概率比较高一些。那么原因是什么呢？月初时银行进行上月的各项结算工作，月底又要完成本月的任务量或控制资金规模，在中间月份里是比较稳定的。但是这并不是绝对的，要看各个机构放款的速度如何，如果不是很着急的话可以找一个合适的时间去试一试，说不定会有意外收获。

那么应该怎样做呢？说实话

说了很多之后，到底应该怎么办呢？不要再胡乱地搜寻了。打开你的手机查看一下常用支付和购物软件中是否有相应的入口，在选择的时候要优先考虑这些。另外如果手中有公积金或者社保的话，在银行系的线上App上试一试吧，利率低而且比较正规。打广告到处都是，并且声称“零门槛”的，请大家不要靠近。降低门槛就会陷入更深的泥沼之中。这个行业里不会有天上掉下来的馅饼的事情发生。

最后，如果目前你已经连续被拒绝好几次了的话，请不要再点下去了。停一下，等三个月之后征信好了，查询次数也少一些再做吧。越是着急就越容易出错，而一旦出了错误就更加糟糕了，这就是一条铁律。