黑户烂户必看！急用钱哪里能下款？亲测这几个口子还有戏！

前几天有一个大哥在后台给我发信息说自己的征信很差，有很多逾期记录，在各个正规银行都遭到了拒绝，并且家里老人突发疾病需要三万元做手术，问我这样的“超级烂户”能不能借钱。但是传统金融机构对于这种情况很难批准贷款，但是市场上仍然有一些门槛很低或者根本不考虑个人信用状况的“双黑”放贷渠道。我的答案是：只要你还具有一定的还款能力，哪怕你是黑户，找到合适的途径也有可能获得借款机会，主要是要看对方是否只看重你的资产或者流水而忽略掉你的征信记录。

针对上述特殊人群的资金需求，在经过多方面筛选并进行实际测试之后，我们把五种比较宽松的放款途径罗列出来，即顺金贷、薪鵝有钱、白蝉借、吉玖分期以及鸿农宝。这几家平台的审核制度各不相同，对征信差或者负债大的人比较有利，下面分别来分析一下。

顺金贷产品的额度上限很大，可以达到20万，对于需要大量流动资金的人群而言是一个很好的选择。它的申请条件比较宽松，并没有把征信作为主要限制因素来考虑，而是更加重视申请人是否拥有按揭房产或者稳定的公积金，在满足其中一项就可以大大提高通过几率了。还款期数可选范围较大，可以选择6-36个月之间的任意一期进行分期付款，资金到达的时间一般为两个小时之内。该平台最突出的特点就是给有资产但是征信不良的人提供一条特殊的通道，审批时不查看征信报告，并且不留任何查询痕迹，非常适合不愿意让自己的征信数据被大数据所覆盖的朋友。

薪鵝有钱的话会突出一个“快”的特点，最高限额一般不会超过五万块，并且对客户的要求也降到最低。只要年龄达到22岁并且拥有一个实名制的手机号码，并且已经用了半年以上就可以接近门槛了。它的还款期限很短，一般为7-30天左右，是典型的短期应急周转产品。审核过程全部由系统完成，并不需要打电话回访，在提交申请之后最快三十分钟就可以收到款项。该平台不考虑征信情况和负债问题，只针对无固定资产但是有稳定的工资流水的工作人群体进行放贷服务，即使是新入职的员工也可以获得贷款资格。

白蝉借是一个比较冷门但是下款率很高的口子，最高可以拿到八万块钱，申请条件很低，只要带个身份证、银行卡就可以办理了。它把还款期的设计得非常的人性化，有三个月、六个月、一年等等多种选择，并且给借款人留出了足够的缓冲期。到账的速度一般是当天就能完成，在晚上提交申请的话可能会延迟到次日上午。该平台的特点就是对“纯白户”（即从未与银行有过任何接触、没有信用记录或者已经被列入黑名单）以及“双黑”用户（即同时存在两种严重的负面信息）都十分宽容，“双黑”用户的系统也会根据其消费行为的数据来进行综合评定，并不会因为缺少历史而直接否定一切。

吉玖分期采取小额分散的方式，最高限额为三万块，并不是很多，但是很稳健。关于申请人的社保或者商业保险情况，在门槛上它是比较重视的，只要求申请人连续交纳了三个月就可以，即使存在当前逾期的情况也还有协商的空间。还款期数为12期，压力分配得很平均，到账时间一般在一小时内。该平台的主要服务对象为年轻白领人群，尤其是经常进行分期消费、信用状况较为复杂的人群，具有自己一套风险控制体系，并不会完全依靠央行征信报告来判断用户的信用情况。

鸿农宝一听就知道是专门为农村市场或者涉农人群设计的产品。最高可以贷到十万元，门槛很低，并不要求你拥有房产、汽车和存款，只要你在家里种地或者从事养殖种植业，甚至是拥有一台农机就可以被认定为具有资质。最长可借三年六月，大大减轻了每个月要还的钱数。关于到账的速度问题，在与农村信用社合作的基础上基本上可以做到T+0到账。最主要是该平台根本不考虑征信情况，只看重个人生产经营的能力，很适合没有城市户口、征信不良但是有一定的生产资料的人士使用。

再来看一下各地网友对于各个平台的看法。来自郑州的李哥说：自己是典型的黑户，跑过很多家都没有成功，后来试着用鸿农宝来申请贷款，因为家里养了几头牛，并且提供了照片以及养殖证明等资料，在没有抵押的情况下竟然得到了两万元的贷款额度，解决了燃眉之急虽然利率比较高一些但是救命要紧深圳的张女士写道：薪鵝有钱真是太快了，那天晚上孩子的发烧住院缺五千块钱的时候抱着试试看的态度去申请了一下，结果不到十分钟钱就到了银行卡上，并且没有任何回访电话打过来，这对于不愿意让同事们知道自己借的钱的人来说真是太好了老周在武汉也觉得吉玖分期很可靠，他还有商业保险，在征信方面花了一些时间但是人家更看重的是保险缴费记录，并且直接批下来一万五千元的借款金额分期偿还的压力不大西安小赵抱怨道：以前其他地方申请都失败了，白蝉借却通过了，尽管只有一千三百元的额度，但是总算把信用卡最低还款额补齐了，并没有出现逾期爆表的情况，这一点值得表扬成都王先生感慨道：顺金贷很重视资产情况，我家有一套正在还贷的房子，征信虽然不太好但是银行并没有在意它，并且直接给我批出了五万元的借款金额而且很快到账了，并且没有产生任何的人情关系债务