我试了加入微博监督员队伍是不是很容易的事情，顺便发现了不看负债和征信的口子

最近经常有人问起我是否容易成为微博监督员的问题，其实不然，审核很严格。但是，在这个过程中，我不小心碰到了一些声称不用看负债、征信的漏洞，这也令我很惊讶。很多人都会搜索“有没有2025年的没有查征信的贷款？”或者是“黑户一定会被抓住吧？”这样的想法我也能理解。但是真的会有这样好的事情发生吗？该类平台的额度是多少呢？是陷阱还是不是陷阱呢？今天我想跟大家分享一下我们最近排查的情况。

再说一下大家比较关心的问题就是额度方面的事情了。市场上声称可以忽略黑户、白户以及负债情况的平台，其提供的额度一般都不高。大多数这样的口子，比如说一些小有名气但是知名度并不高的小额贷款APP或者是借贷公众号，在开始的时候给到的额度都比较低，大概在五百元至三千元【】两者之间的距离。对于真正的负债人来说，这点钱最多只能用来应急买点菜、加油了。另外，这个额度一般不会一次全部发放出去，而是分批给予，并且第一次借款的时候只有几百元，你需要按照他们的要求定期还本付息几次之后才能获得提高额度的机会。这是非常典型的风控方式，尽管嘴上说不上征信的事情，但是会看你“行为信用”。

然后说一下使用条件、期限等，这里就有很多门道了。正规的平台查询征信是为避免风险，“不查征信”的平台规避风险的方法就是很短的借款期限以及很高的成本。一般的借款期限为7-14天之间，最长不超过一个月，并且不会出现分期三个月以上的情况。这就是所谓的“714高炮”的一种形式。在条件方面，他们并不查询央行征信，但是需要用户提供非常详细的信息，例如通讯录授权、淘宝账号密码以及支付宝公积金截图等。如果你逾期的话，爆通讯录的速度要比正规平台快很多倍，并且方式也会更加暴力一些。

接下来就是用户的实际体验了。我潜入了几条线报群中一段时间之后，发现里面人们的反应非常不一致。有的用户表示：下款很快，没有查询过征信信息，应急使用还可以但是大多数用户的意见都是：这是一个黑洞有用户反映借款2000元的时候，实际上只收到了1600元，并且另外400元也被当作服务费或者会员费扣除掉了。砍头息在正规平台上是被严格禁止的行为，在这里却成为一种常态。由于还款周期太短，所以周转不开的人会去借新还旧，这样就会形成滚雪球的效果，债务越来越大。

对上面提到的问题进行一个优劣比较，并且让读者明白其中的道理。优点是：门槛很低，几乎没有门槛，下款速度很快对于没有饭吃的、征信已经很糟糕的人而言，这里就是他们可以借钱的地方了。但是缺点也十分严重：利息很高，而且存在很大的隐私泄露的风险，催收的方式也违法。为了借到几百元钱，你就把所有的社交关系都暴露给了对方，这样的代价是很大的。另外这些平台一般不上传到征信系统里去，也就是说即使你按期还了款也不能得到任何好处，只是一次性的大额支出而已。

注意以下事项：以上就是需要注意的地方了。如果真到了走投无路的地步用这样的方式的话，一定要算清实际的利息率。虽然标榜的是年化10%，但是扣除掉各种费用之后的实际年化率可能会达到上千倍。而且到2025年的监管环境会更加严格，很多这样的漏洞都只能打一枪换个地方，今天还可以使用，明天就有可能被封号或者无法正常登录了，更严重的是即使还清了借款也不能销户，所以要保存好自己的还款记录。

下面是整理出的一些问题，希望可以为大家提供帮助：

问：是否完全不管负债、征信的事情呢？
答：大多数都是噱头。他们不会去查央行征信，但是会查大数据风控。如果被加入到网络黑名单里的话，那么基本上就是被拒绝了。所谓“不看”其实是为了麻痹你，让你放松警惕，从而骗取前期的钱财。

问：如果这个口子逾期的话会有怎样的结果呢？
答：正规的平台最多就是上征信、起诉了，过程比较长。如果逾期的话，一般在一天之内就会把你的通讯录全部爆出来，并且给你家人的电话和短信轰炸，还会制作出侮辱性的照片来羞辱你。由于他们不走征信渠道，所以只能用这种方式进行催收。

问：申请不成功会怎样呢？
答：该类平台如果申请不成功的话，并不会向央行征信系统报送相关信息。但是你申请的小额贷款记录会留在大数据中，如果你经常申请这样的小额贷款，就会被标记为“极度缺钱的人”，之后想要去正规银行办理信用卡或者贷款的时候，由于有“多头借贷”的风险标签而被直接拒绝。