网商贷申请额度会上征信吗？老商户用真金白银换来的教训

上个冬天生意最差的时候，我看着手机上“查看额度”的字样，足足等了10分钟才下决定。

这件事情很复杂。

当时的仓库里堆满了货物，厂家催促付款的压力很大，下游客户的账期也较长，公司的现金流已经非常紧张了。那时候网商贷给我推送了一个弹窗，上面写着可以申请到十几万元的预授信额度，看上去很吸引人。但是我的心里一直很忐忑：如果我心急一点去点击的话，结果不但没有借到钱，反而会在征信报告上留下一条查询记录，那么我这些年辛苦建立起来的好征信岂不是要毁于一旦了吗？网商贷申请额度会上传到征信系统中去吗？这个问题应该让很多和我一样的小本经营的人感到困扰。

点击一次就会被拉入到征信系统中去吗？网商贷额度查询实际的规定是什么

说实话，在弄明白这件事情之前，我已经把所有的途径都试过了。

再说一下我自己踩过的雷。去年我的一个做餐饮的老朋友老周，在网上听说了“网商贷”可以看下额度但是不会上传到征信系统里去。于是他的好奇心驱使着他在晚上十一点的时候在床上连续点击了五次“查询余额”的按钮，每次都会因为系统的忙碌而没有成功刷新出结果来，所以他不断地重复着这个动作。那么最后的结果是什么呢？

两个月之后他就去办理房贷了，银行经理皱着眉头问他说：“你是不是最近很缺钱啊？”一个月之内点六次网贷查询？

老周的脸色马上变得很难看。

这件事情使我懂得了一个道理，不能把平台的“预授信”当回事。一般而言，在你点击“查看额度”或“领取额度”的时候，后台就已经选择了征信授权协议。其实就是一次正式的贷款审批查询，不管最后是否借款成功，这个查询记录都会被记录在征信报告上。

但是我要把话说清楚，以免伤害到朋友。

今年网商贷的规定又有了新的变化。根据我的观察，在现在的用户界面上，“查看额度”与“借款”的部分是分开显示的，“查看额度”一般只用平台内的数据来做一个大致的估计，并不会涉及到征信的问题；但是如果你想要知道具体的可以借到多少钱以及相应的利率的话，则需要进行征信查询了。那么怎样来辨别呢？我自己也不清楚，反正我现在看见有“测一测你的额度”的按钮时，都不敢随便去点了。

网商贷借款记录对于个人征信的影响有多大

聊天结束之后再讲一讲借款的情况。

我有一个做服装批发的朋友，在上一年因为资金运转不畅而向网商贷借款八万元。她很害怕这件事情会影响到以后的大额贷款，所以每天都问：“这个网贷上征信之后会不会留下污点？”

其实并没有想象中那么可怕。

网商贷这样的正规产品，借款、还款记录会上传到征信系统里去，并且这也不一定就是一件坏事。我的经验是，只要按时还本付息的话，这条记录就会起到相反的作用——即它能够说明你的信用情况很好。银行也不是傻子，他们会查看你的征信报告来判断你的负债率以及还款的习惯，并不会因为你接触过网贷就直接把你拉入黑名单。

但是有一个需要注意的地方就是网商贷的放款机构不只一个。

有的时候是由网商银行自己发放贷款，有的时候则是与其他金融机构进行合作来发放贷款。以前有一笔借款，在我的征信报告中显示为某消费金融公司的名字，让我很困惑。因此如果你对此有所顾虑的话，在借之前应该先查看一下借款协议以及出借人的情况说明，在征信报告出来之后再后悔也不迟。

查询次数太多会不会影响到征信呢

这件事情我要讲清楚，因为很多人都在这件事上栽跟头。

银行在审核贷款申请时会有一条不成文的规定就是不能进行过多的“硬查询”。一般而言，在过去的三个月里，贷款审批相关的查询次数不要超过五到六次，而在过去的一年之内，则不应该超过十个。不同的银行有不同的标准，但是我已经见到过几个客户的例子了：因为短时间内点了很多网贷来测试额度，所以被银行认定为“资金饥渴型”的人，房贷利率就会上升很多，有的甚至还直接被拒绝了。

你说冤不冤？

钱没有借到一分钱，但是征信却被弄坏了。所以我的原则就是：不需要查询的时候就不查，真正需要的时候再去查。对于“想看看自己能贷多少钱”的人来说，这也会造成很大的危害。

老商户实用建议：如何判断是否要点击

做这么多年的生意了，我自己也总结出一套判断的标准，并不是很好，但是可以避免很多陷阱。

第一看的是你实际的需求。

如果你确定在下个半年之内需要办理房贷或者车贷等大额贷款的话，那么我就建议你把手机里的所有借贷APP全部删除掉，并且不要点击任何一个测额度的链接。一定要注意不能随便点击。银行审批时不管你是“手滑”还是其他原因，都会根据数据来判断。

第二、查看平台本身给出的相关说明。

有的平台已经很懂得套路了，在你去查看额度的时候会有一个授权提示窗口出现，并且里面会有“同意查询个人征信”的字样。那么你还能够责备别人没有告诉你了吗？每当我遇到这样的弹窗时，就会停下來想想：这笔錢我到底要不要用呢？

第三点就是不要相信“不上传到征信”的说法。

市场上有一些小贷产品的宣传上没有提到征信问题，但是你想想看：正规金融机构怎么会因为不查征信就不给贷款呢？标榜“不用看征信就能秒批”的，要么利率奇高无比，要么就是想把你当成韭菜来宰的套路贷。宁可选择一个明面上查询征信、合法合规的产品，也不愿意去接触那些暗藏危险的所谓“福利”。

说回网商贷申请额度会上传到征信系统中去吗我对此的回答比较含糊：很有可能，但是不能确定。

主要看你所采取的操作方式以及当时的有关政策。该产品更新速度很快，去年我知道的情况到今年就会发生变化。因此最好的办法就是每次点击都去查征信，控制好自己动手的习惯。

最后说一些掏心窝子的话

这几年来，我接触到了很多因为随意借款或者查询自己的信用报告而使自己的征信记录变得很差的人。

一个做物流的老哥，他的资质本来不错，但是由于那一段时间资金周转不灵，就把市场上所有的可以申请到的网贷额度都用上了，后来想要办理经营贷款时，银行看到他征信报告上面密密麻麻的查询记录之后，直接拒绝了他的申请。后来他在和我喝酒的时候告诉我，如果当初知道了那么一点额度就会有这么大的作用的话，打死我也不会去接触这些东西了。

征信这种事情，在平时并不觉得它很重要，但是到了需要用的时候才明白它是生命线。

我养成了一个习惯，在每过半年的时候就查看一下自己征信报告里是否有不明原因的查询或者是错误的信息。这件事并不麻烦，可以在手机上完成操作，并且可以让你心里踏实一些。

关于网商贷，我目前仍然在使用中，并且觉得它很方便、很公开。但是我不随便去查额度，每借一次钱之前都会计算好还钱的时间表，防止出现逾期的情况。做生意嘛，资金周转是很正常的，但是不能把周转变成“转圈”，否则就会把自己给绕进去了。

下一次出现“预授信额度”的提示框的时候，请你先想一想：这笔钱我真的需要吗？