别被广告忽悠了，教你如何找到一个高通过率的贷款口子

说实话，这件事我一直压在心里很久了。去年的时候我的生意资金链出现了问题，急得像热锅里的蚂蚁一样，每天晚上都睡不好觉，手里拿着手机不停地看各种贷款广告，“凭身份证秒下款”、“黑户也可以申请”，点进去填写了很多信息之后又怎么样呢？全部都是拒绝！不同意。不同意。

那时候我去各个平台申请贷款，把征信都弄坏了也没有借到钱。之后我就开始琢磨其中的道理了，并不是随便乱碰就能成功的。经过半个月的研究和向在银行工作的好朋友咨询后，我才渐渐明白了其中的道理怎样才能找到一条高通过率的贷款途径。今天我愿意把踩过的坑的经验分享给大家，希望可以给同样急需资金的朋友带来帮助。

弄清楚高通过率贷款口子的筛选规则

很多人的认识中存在一个错误的观点，即认为广告声势越大、知名度越高的人就越容易获得贷款。其实这个想法坑了很多的人。大平台风控很严格，有一点点问题就会被拒绝。但是有些没有做广告或者只在某些情况下使用的产品通过率比较高。

说到底就是找贷款口子和找对象一样，要门当户对。你的条件好，随便选；条件一般的或者稍微差一点的，就只能选择门槛较低的选择。声称有“高通过率”的地方，并不是随随便便就能进去的，里面也有自己的筛选标准，并不是光凭喊口号就可以进入的。

那时候我翻车很严重，并不知道其中的道理。之后才知道每一个平台都存在一定的“偏爱人群”。有的人只愿意给有公积金的人贷款，有的人只愿意给芝麻分高的客户放款，还有的人只愿意给有车的人做生意。首先要弄清楚自己所处的情况，然后去选择一个合适的平台来匹配它，这样才能提高成功率。

哪些途径比较容易被批准

经过一番尝试之后，我发现比较可靠、高通过率的途径主要有以下几种类型：

第一种就是消费金融公司发行的产品。持牌消金公司风控比较宽松，利率也比较高，但是放款速度很快。比如招联金融、中银消费等，都试过了，通过率要比四大行高很多。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样。

第二种就是互联网大平台上的贷款业务。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等，因为有平台的存在，所以对你的了解比较深入，因此更容易被批准。我的微粒贷额度不大，但是可以随时借款，并且可以马上还款，遇到急需钱的情况时真的能够帮助到自己。

第三种就是针对某些场景的分期产品。购买手机、家电和装修等场景下分期贷款，由于有明确的消费用途，所以平台会比较乐意发放资金。去年我在装修时办理了一笔分期业务，金额为五万元，审批的速度非常快，在半个小时之内就到了账上。

在申请之前要做的准备

不能一开始就乱填信息，这样会给自己带来麻烦。经过总结得出以下几点经验之谈：

• 先打印出一份征信报告来查看一下，心中有底。每年有两个免费查询的机会，不要节省下来。
• 把手机里的各种各样的贷款软件都删掉吧，以免给审核的人留下你很缺钱的印象。
• 填资料时要保证工作信息和联系人的真实性，不能编造虚假的信息，因为现在的数据都是联网的，只要一查就会被发现。
• 申请的时间也很重要。月底和季度末的时候，许多公司为了完成业绩目标，审批就会比较宽松一些。不同的平台可能会有所不同，但是大体上都是这样的规律。

还有一件事情大家可能并不知道。在申请贷款时，收货地址要填写单位或家庭住址，不能随便填写酒店、网吧等临时地址。风控系统会把上述的信息进行收集并加以分析来判定你是否具有稳定性。我的一个朋友就是因为填写了一个酒店的地址而被拒绝了，拍着大腿也没有办法。

没有向外界透露的一些行业秘密

我有一个在银行工作的老朋友告诉我，在银行里有“灰名单”的制度。是什么意思呢？也就是说即使没有逾期记录，但是因为申请次数多或者查询频率高而产生的申请历史也会被系统判定为“资金饥渴型”用户。这样的客户很多平台都会直接拒绝，并不给任何机会。

所以不要随便点击那些“测测你有多少额度”的链接，每次点击都会产生一条查询记录，如果频繁地去点击就会把征信弄坏。去年我就吃到了这样的亏，点了好多次广告，征信查询一栏里密密麻麻都是记录，看的人心里都不舒服。

另外一件事情要说明的是，在网络上声称自己有“内部关系”、“保证通过”的各种中介机构中，真正可信度高的很少。真实的内部渠道是不会在网上传播自己的消息来吸引用户的。不要傻了，他们是靠你的个人信息赚钱的，能不能放款跟他们没有关系。

我曾经差点上当，给了对方五百元“资料费”，但是他们只给了我一些普通的网站链接，并且我自己也可以去申请。后来我才明白，这些中介靠的就是信息不对称来赚钱，并没有什么特别的途径。

怎样才能知道这个缺口是不是适合自己的

这个问题我经常被问到。其实判断一个贷款渠道是否适合自己的标准有三个：

看下门槛是什么样的。各个平台都有一套基本的入行标准，比如年龄、收入和信用等级等，请大家先看看自己的情况是否符合这些要求。明明知道不符合却还要强行申请的话，那就是在找拒绝了。

第二看是利息、费用等。正规的平台会标明年化利率，而那些藏而不宣的，则大都有问题。曾经有过一个平台声称的日息为万分之五，并不觉得很高，但是计算出一年后的实际利率竟然达到了百分之十八，让人感到害怕。

第三步就是看放款的速度以及还款的方式了。急需资金的时候使用放款速度快的平台，比如借呗、微粒贷等，申请成功后马上就可以拿到现金。不着急的话可以选择银行产品，利率较低，分期偿还。

另外一件事情要提一提的是。现在很多平台都有“预审批”的功能，在没有正式提交申请的情况下就可以预先知道自己的最高授信额度是多少。该功能非常实用，并且不会产生任何查询痕迹，所以请大家一定要尝试一下。

有关高通过率贷款渠道的一些建议

写了那么多之后再来说点掏心窝子的话。贷款的事情，能够不借就不借，借了就要按期归还。逾期影响很大，并不是只有利息问题，在征信上留有污点之后，买房子、买车都会受到限制。

我的一个做小本生意的朋友去年就出现了三个月的逾期情况，之后想要通过贷款买房也被拒绝了，全款也无法筹集到资金，目前只能租房子住。这件事到现在我还记得很清楚，每当我想到都会感到惋惜。

另外就是量力而为了。不要以为可以批到十万元就去借十万元，要先想好能不能还上。我现在的原则是：能够借三个月就不借六个月，能够借小额就不借大额，这样压力小、风险也小。

说到底，怎样才能找到一条高通过率的贷款途径主要就是一句话：认识自我、找到适合自己的平台、不要胡乱尝试。所谓的“百分之百下款”其实都是骗人的，真正可靠的办法就是按照自己的实际情况来挑选合适的理财产品，并且认真的填写相关的信息，在正规的渠道上办理手续。

另外一件事情也忘记了。申请时要保证手机可以正常使用，并且有些平台还会进行回访电话。接电话的时候语气要好一些，回答的问题和填写的信息要一致，有时一个电话就可以决定是否放款。上一次我去申请的时候，他们问我要用这笔钱做什么用，我说是用来装修房子的，然后又问起具体的装修地点以及所选择的装修公司来，还好我已经事先做好了准备，否则当时就会出错。

好的，到这里为止。希望可以给有需求的人提供帮助，避免走弯路、掉入陷阱。