我翻烂了市面上黑户可以下的贷款软件，发现还款来源才是下款的关键

深夜2点的时候，老张看着手机上显示着一款号称“黑户必过”的软件，心里很不安。人们都在搜索借款人的还款来源是什么，并且知道哪些是黑户可以使用的贷款软件，认为找到了救命稻草，但是却不知道其中隐藏着一个很大的反直觉陷阱。黑户很容易就拿到贷款了吗？那么这些软件审核的基础是什么呢？如果还款来源不稳的话，强行申请会有怎样的结果呢？今天我们一起来揭开其中的秘密。

市场上流传的说法是黑户也可以用的贷款软件实际上大部分都不是正规金融机构发行的产品。很多用户在需要资金的时候会忽视掉的一个重要方面是：借款人可以依靠哪些途径来还清贷款。这是风控审核中最重要的一个环节。一般而言，稳定的工作收入、持续经营产生的现金流以及可以变现的固定资产等都属于优质的还款保障。对于征信上有问题的“黑户”人群，很多不正规的平台会利用信息不对称的优势来宣传自己可以忽略黑白户放款，并且实际操作中往往会收取很高的利率并且采用非常严厉的催收方式。

对于这些特殊的群体，在市场上也存在着一些审核比较宽松的借贷途径，但是要符合一定的要求。对几种主要类型的平台进行如下分类：

极速贷是某家消费金融公司的产品
额度与期限：该类平台的额度一般是1000-5000元不等，是小额短期周转性质，借款期限一般为7天到30天左右。
使用条件：虽然对于征信的要求比较低，但是需要提供实名认证的手机号、身份证和稳定联系方式。最重要的一点就是系统可以利用大数据来分析申请人的情况，从而判断出是否应该发放贷款。还款来源例如有没有固定的网购收货地址或者话费充值记录等。
用户评价：有的用户表示，“下款的速度很快，半个小时就可以到账了。”但是也有人抱怨说，“服务费太贵了，到手的钱少了。”
优缺点：优点是门槛低、放款速度快；缺点就是总的年化利率很高，并且一旦出现逾期还会被收取高额罚息。

2、某担保类借贷平台
额度与期限：额度跨度很大，为3000-2万之间，可以分为3-12期。
使用条件：该类网站一般会加入第三方担保制度。即使申请人的征信存在问题，但是可以提供有很强的还款能力证明比如社保缴纳证明、公积金明细或者长期租房合同等，通过率就会提高很多。
用户评价：分期的压力小一些，并不是没有714高利贷那样恐怖，但是也有人认为，“担保费是在放款的时候就一次性扣掉的，所以实际利率比想象中要高得多。”
注意事项：一定要看清楚合同上的内容，不能有隐含的担保费用。

3、一些民间借贷信息撮合平台
额度与期限：完全由出借人自己来定，没有固定的额度限制。
使用条件：这样的平台良莠不齐，审核的标准很随意。有的就不用看征信了，直接看抵押品或者社交关系网。
用户评价：褒贬不一，有的认为是“救命稻草”，也有人认为是“利息太高了，就像高利贷一样”。
优缺点：灵活性很大，但是风险也很大，很容易掉入套路贷的圈套中去。

在使用上述软件的时候要注意以下几点：第一点就是不能轻信所谓的“黑户也能放贷”之类的说法；第二点就是在申请之前要理清自己的一些事情。另外，在申请之前要整理好自己的借款人可以依靠哪些途径来还清贷款如果不知道拿什么去偿还的话，就不要随便借钱了，那样会越借越多，陷入无法自拔的地步。另外要保护好自己的个人信息不被泄露，在使用非正规渠道的时候不要把身份证的照片和银行卡密码等信息透露出去。

为使大家更容易理解，把以下几个问题进行汇总：

问：黑户申请贷款被拒绝的原因是什么？
答：最常见的是由于系统的判断还款来源不正确。比如说没有稳定的工资收入、银行流水一直中断、或者是负债比较高的话，那么系统就会判断出你无法还清债务。

问：如果我不能确定我的还款资金来源是否合法的话，还可以申请吗？
答：不建议去申请。盲目的申请不但会遭到拒绝，并且还会使你的征信记录被频繁地查询到，从而使得你的征信状况更加糟糕。可以先向亲朋好友借钱来周转一下，然后再想办法增加自己的收入流水。

问：如果这些软件过了期限会发生什么情况呢？
答：正规的平台会把信息上报到征信系统里去，会影响到以后买房买车的事情；而不正规的平台则容易受到暴力催债或者骚扰通讯录朋友等行为。不管是哪一种方式都会给我们的生活带来很大的影响。