借呗拒了就没路了？除了借呗还有哪些借款渠道能救急

上个星期五的时候，在十点左右的时候，一个做餐饮的小老板就闯进了我的办公室里面，并且满脸都是汗水。这个哥们儿的借呗额度由原来的八万元一下子降到了五千块，明天就要交房租了，供应商又在催要货款，整个人都急得说不出话来。问我要不要有什么办法可以马上得到一笔钱。老实说，在过去的十二年中见过这样的场景很多次了，人们认为借呗不行了就是世界的末日，但实际上并不是这样。除了借呗之外还有什么其他的贷款渠道可以走通的话，其中的门路我就直接说出来了。

别傻了。

支付宝并不是唯一的一个金主爸爸。

除了借呗之外，其他的正规平台借款途径你也应该了解

很多用户在被借呗拒绝后，第一反应就是随便点击一些小贷公司的广告。不可以这样做。那就是跳到坑里面去了。市场上可以放款的正规军有很多，把比较靠谱的一些类型罗列出来给你看。

第一梯队就是银行系产品。比如招联金融、中银消费金融等，后面都有正规银行持牌，利息公开，并且不会收取各种乱七八糟的服务费。去年有一个客户的征信上有一个小逾期记录，借呗没有额度，但是通过招联申请到了五万元贷款，年化利率只有百分之十出头，比很多网络借贷都要低一些。

第二梯队就是各大互联网公司的自有产品。微信上有微粒贷、京东有金条、美团有钱包、度小满（原百度金融）有有钱花。该平台数据维度和支付宝不同。有的看中的是消费者的购买历史，而有的则关注消费者的社会交往情况。被借呗拒绝了，并不意味着微粒贷也会被拒绝，二者之间没有绝对的关系。

说实话，见过很多人为了一个平台而死磕，把征信弄得很糟，结果连个地方都不能去了。为什么呢？

借呗借款被拒绝了，但是换一个平台就可以贷款了吗？

爆出一个行业内的秘密。各个平台的风险控制机制不一样，也就是它们是怎么决定是否给你放款或者拒绝你的那套方法也不一样。蚂蚁金服所关注的是你支付宝里的流水以及余额宝里的资金，但是微粒贷则会更加重视你微信支付分以及还款记录。

去年的时候有一笔业务是由我来操作的，客户的公司从事的是物流行业，在日常收付款中主要使用的是微信和支付宝，并且很少用到银行卡转账。他因为综合评分不够高而被拒绝了借呗贷款申请。但是这个哥们儿的微信支付分有720分，我就让他说去点微粒贷，结果马上批下来八万元。这是由于信息不对称所导致的错误判断。

所以，除了借呗之外还有什么其他的贷款选择就是问的是：哪一方掌握着对你最有利的信息？你要找一个最能反映你的财务情况的地方借到钱，并不是仅仅看那绿灯。

这一条很少有人想到。

隐藏的借贷途径要比网络贷款安全得多

除了上述提到的应用程序之外，还存在另外两条途径，但是很多人都没有听说过，甚至还有一些错误的认识。

一种是银行的“消费贷款”或“装修贷款”。如果有社保、公积金或者是名下有房子的话，可以直接到银行网点询问是否有消费贷款。目前利率很低，四大行有的产品的年化率只有3.5左右。上个月为一家国有企业的员工办理了中国银行的消费贷款业务，额度为二十万元，并且可以随时提取使用，相比起借呗要实惠很多。就是手续比较繁琐，要去银行签字。

另外一个是信用卡背面的“现金分期”。该产品被大大低估了。人们通常只使用信用卡进行消费，并且并不知道其中可以透支的部分要比刷卡时所显示出来的多得多。并且如果运用得当的话，银行会主动联系你邀请分期付款，此时提供的额度一般都很大。

但是这块水很深。

有的银行分期费如果按照年化计算的话能达到18%以上，那么就不值得这样做。

申请借款最容易掉入的三个陷阱，踩到其中任何一个都会导致失败

给你的路已经指出来了，但是要小心不要掉进坑里。我见过很多次翻车事故，大概有一千多起吧，基本上都是因为犯了上面说过的错误。

• 乱点网贷测额度点击“查看额度”之后，在征信报告中就会出现一条关于“贷款审批”的信息。点多了的话，征信就会变成大花脸了，银行一看就拒绝了。一个月之内不能进行三次以上的查询，否则就是违规行为。
• 不看利率就签字：有的平台宣称的日息万分之五听起来不怎么高。乘以365就是年化18.25%！还没有考虑复利的问题呢。借一万块钱一年的利息就要两千多块了，很亏。
• 以贷养贷这就是一条死胡同。一个客户的初始债务是五万元，为了偿还这个债务而向别人借钱，越滚越大，最终连本带利一共三十一万元都没有还清。不要做这样的事情。

说到这里的时候，我还要加一句。各个城市银行政策宽松程度不一，有些地方农商行很容易审批通过，而另一些地方则很难被批准。具体的数字我已经记不清楚了，但是二线以下的城市里的小银行，在线下的时候可能会比较容易沟通，可以到当地的网点问一下。

没有出路的时候该怎么办呢？

如果所有的途径都用上了还不能解决问题的话，那么就说明你自己的信用或者是债务出现了问题。此时不要去借钱，越借就越容易死去。

诚实的工作、积攒钱财，或者是向家人说明情况，要比去借714高炮（即超短期高利贷）好上万倍。这些东西一接触就会起一层皮，不是在吓唬你，在这里见过很多家破人亡的事情。

我有一个做了三年的客户，在上个月终于把最后的一笔网贷还完了。那时候他的征信很差，所以我让他坚持了半年没有去申请任何贷款来改善自己的信用状况。上周他又去银行申请了装修贷款，并且被批准通过了。那么这就意味着什么呢？有问题可以改正，并不是绝望的时候做出错误的选择。

在这一行当中，容易上当受骗的是急于求成的人。

你冷静下来想一想，如果需要周转资金的话，是不是应该先把除开借呗之外其他的借款途径都弄清楚之后再采取行动呢？