我翻烂了那些不查征信的借款软件，发现能下款的都在这儿了

到了晚上看到手机上显示的审核不通过的消息的时候才明白原来有这么难过的经历。人们都在寻找的是那些借款的小口子不进来或者不使用在诚信平台上进行贷款的软件在困境之中寻找出路。可以理解急切的心情，但是市场上真的有既能够放款又不会查询个人信用记录的产品吗？为避免大家踩到雷区，在此为大家推荐一些门槛比较低、测试结果较好的平台，并且对这些平台的授信额度以及要求进行一下说明。

第一点要说明的是，完全没有上征信记录的正规贷款软件基本上已经不存在了，目前所说的不上诚信平台更多的是指一些对接的数据少、审核比较宽松的小额贷款产品。比如说极光分期该款软件在行业内传播很广，其最大额度一般为五千元左右，并且可以自由选择7到30天的不同期限来满足不同的需求。申请条件很简单，就是实名认证、运营商认证，并且不会查询央行征信，对于有征信问题的朋友而言是一个很好的选择。

另外一种可以试一试的方法是易得花。该平台最大的特点是下款速度很快，号称可以做到“秒批秒到”。额度为1000至8000元不等，期限为3个月到一年左右的时间段内使用，比较适合有较大金额短期需求的人群。它主要是根据用户网购的历史以及社交的数据来判断是否会被拒绝，只要不是非常严重的话，通过的概率就很高了。但是要提醒的是，这些平台的利率一般要比银行高一些，请大家做好心理准备。

再来说说小赢优选。该口子实际上就是个购物分期平台，但是人们却用它来进行变现。一般额度为3000到1万元之间，期限比较长，可以选择6-12个月分期付款。最大的好处就是门槛很低，只要有一份稳定的收入证明或者是社保记录就可以通过审核了。并且它的还款压力比较小，适合有资金周转需求的人群使用。用户的评论里说，该平台催收比较和气，并且不会把通讯录全部爆出来，这点很加分。

但是任何事情都具有两面性。该类平台虽然门槛较低、放款速度较快，但是也存在着一些不足之处。第一是利息的问题，年化利率一般为24%-36%，有的甚至更高，如果长期使用的话成本就比较高了。其次就是额度不固定，在你还款能力发生变化的时候，系统会自动调节你的可用额度，并且有可能会出现突然降低额度的现象。另外一些平台还会有隐形费用，例如会员费、服务费等等，在申请之前要仔细查看合同内容。

在使用上述软件的时候要注意以下事项。第一点就是不能够逾期了，即使它们不上传到央行征信系统里去，但是也会留下第三方征信记录，在之后申请其他贷款的时候就会受到影响。第二、要保护好自己的个人信息，不要随便给通讯录、相册等权限，防止个人信息被泄露。第三是理性借贷、量入为出，并不是说可以轻易地借钱来满足自己的消费需求，从而陷入越借越多的恶性循环之中。

为了使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我把它们做一个简单的比较表：

- 极光分期额度为五千，时间在七到三十天之间，不需要查询个人信用报告，可以用来解决临时资金短缺的问题。

- 易得花额度为1000到8000元之间，期限在3到12个月之内，出账速度很快，比较符合急需要钱的情况。

- 小赢优选额度为3000到1万元之间，期限在6个月至一年之内，门槛较低，可以用来做长期的资金周转使用。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：这些平台不上传到征信系统里去吗？

答：大部分不上传到央行征信系统中去，但是可能会被上传到一些第三方征信机构，例如百行征信、前海征信等等。

问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？

答：可以换一个时间点去申请，也可以增加一些材料来佐证自己，例如工作证明和银行流水等等。

问：利率过高是否合理呢？

答：如果年化利率不高于36%的话，就受到法律保护了。超出的部分不予支付。

问：逾期会有哪些后果呢？

答：会产生大量的罚息，并且会影响个人的信用记录，如果情况严重的话还会被起诉。

问：可以提前还贷吗？

答：大多数平台都允许提前还贷，但是会收取一定的违约金，要看合同里是怎么规定的。