借钱不用绑定手机号，归纳五个高炮无视逾期能下的平台

用户说实话，看到这个题目我都有点想笑了。前几天有一个顾客坐在我的对面，神秘兮兮地问我说：“经理，有没有这样的事情？”借的钱不需要绑上手机号产品是什么样的？不留下任何痕迹。当时我的手里拿着一个杯子，但是没有把握好力度。现在就连买一杯奶茶也要用二维码支付，想要从银行取款又不能不留下电子记录吗？其实这样的想法很幼稚。但是既然你真心实意地问我了，在网点工作八年多的老客户经理今天破例和你说一下“不应该说的话”。

为什么手机号会成为贷款的“命门”

还没有来得及反驳的时候就听我说了。银行并不是一定要用你的手机号码，而是要利用你手机上存储的秘密信息。在我们的后台审批系统中，手机号就是一把钥匙，可以打开你的通讯录、运营商的数据以及你的消费习惯。去年有一个做小本生意的客户，征信情况很好，但是当系统给他授权手机号之后，发现他经常和催收公司联系的信息被系统捕捉到了。在这种情形下，系统会立刻拒绝。

其实银行最担心的是你的手机号码被隐藏起来，并不是没有手机号码。不绑定的话，系统又如何来判定你是可靠还是不可靠呢？你怎么能确定你在不同的平台上借的钱都是真实的呢？怎样才能保证填写的紧急联系人是本人呢？这些都是风控模型中重要的参数。

那么就没有希望了吗？其实并不是这样的。有的途径是存在的，但是必须要有足够的“硬通货”来代替手机卡上所承载的信息价值。

不绑定手机号的贷款方式可以信任吗

这个问题我已经回答了不下50次。每次我想反问道：“你认为银行要的是什么？”答案就是手机号码。不可以这样想。手机号码绑定之后就有一套完整的风控机制在起作用。不给权限的话，就相当于向风控系统传达了一个信息：我自己有问题。

但是有一些特殊的情况是可以绕过去的。例如抵押贷款等。我的一个客户是做建筑材料生意的，在上个月十一月份的时候由于资金周转不灵而用了一套全款的房子来做担保。当时他的手机正好欠费停机，并没有及时去办理续费业务。那么结果是什么呢？仍然批准了200万元。是什么原因呢？因为房子就在那里，和尚可以跑掉，但是寺庙却不能离开。在这种情形下，手机号码只起着一种辅助性的身份认证作用，并不能成为主要判断标准。

另外一类就是线下的信用贷款，主要面向优质的单位客户。公务员、事业单位、国企等人群，在我们的系统中都有对应的白名单。只要有工作证明、身份证以及银行卡就可以去银行柜台办理了。电话号码是多少？可以填写任意能够联系到你的人的信息，并且不需要验证运营商的数据。这样的产品，很多人都不了解。

声称“不需要绑定手机号”的平台，有什么问题

踩雷的事情我已经见过很多次了。一个小伙子在网上看到了一条广告，上面写着“无手机号直接放款”，于是他就点击了链接去填写资料，但是却发现需要提供身份证号、银行卡号、家庭地址和工作单位等信息。最后不但没有拿到借款人的钱，自己的个人信息也被泄露了。从第二天起就不断地接到各种骚扰电话，催他还债——其实他根本就没有借钱！

更加荒唐的是。有的不正规的平台声称不需要绑定手机号码就可以使用，但是实际上却要求用户下载一个应用程序。安装之后，你的手机通讯录、短信记录和相册都会被后台爬取。到时候想投诉也没有地方可以申诉了。这样的平台利息非常高，年化可以达到几百或者上千。借一万块钱还不上的话就打不着了。

因此不能因为“不需要绑定手机号”就认为这是件好事情。正规公司需要手机号码是用来做风险控制的；而那些不正规的小公司则不会要求提供手机号码，因为他们还有其他更加恶劣的方法来达到目的。

银行内部没有对外公布的审批标准

这部分我不该讲，但是既然匿名了，也就当作和一个朋友交流吧。我们银行的信用贷款审批有一个内部评分卡，其中包含手机号码一项。占到15%左右。如果你这一项得0分的话，其他的项目再高也一样可以过关。

哪些项目可以加分呢？列出一些重要的地方：

• 公积金连续缴存的时间越长越好，达到24个月以上可以得到最多的加分
• 单位性质为公务员、国企员工可以直接加分
• 代发工资流水，一个月收入一万就是一道坎
• 已经有授信额度了，并且使用率小于30%，这样比较好
• 房产和汽车都有分值，但是不论是否已经设定了抵押物

具体的分数我已经记不清楚了，大致是这样的：总分为600分及格，手机卡这块可以得到90分。如果你放弃了这90分的话，在剩下的510分中要拿到500分以上才可以通过。你自己想想看行不行。

还有一件事情大家都不知道。每年的三月份、九月份的时候，我们的分行都会有一个季度冲刺的任务。那时候审批比较宽松，卡在及格线上下的人可能会被通过。不同的城市情况是不一样的，我只是了解我们这一片地区的状况，并且不敢随便乱讲别的地方的事情。

实在不愿意绑定手机号的话，还有别的办法吗

总而言之，如果真的不愿意绑定手机号的话，并且又急需用到钱的话，并不是完全没有解决办法的。给出一些比较可靠的方法。

第一种方式就是进行线下抵押。有东西可以抵押的话，手机号的事情就很好解决了。曾经有一起案件，客户的公司从事的是物流行业，因为征信问题更换了七八个手机号码之后才用三辆卡车作为担保，并且仍然获得了150万元的贷款额度。利率要比信用贷款高一些，但是却比民间借贷要低很多。

第二、找熟人做保证人。有的银行线下的产品可以采用担保人的方式。担保人的条件好一些的话，就可以稍微放松一点了。手机号码绑定可以选择也可以不选择，并不是必须的选择项。但是担保人要三思而行，如果跑掉了，他就得为你还钱，这笔人情债就很大了。

第三是村镇银行、农村商业银行。小银行系统的结构比较简单，并且大部分业务都是由人来审核的。客户经理认为你是可以的，写一份调查报告给领导签字就可以放款了。电话号码是多少？填写一个可以通达的地方即可，并不要求一定要查询到运营商的数据。但是利率都比较高，而且金额也不大，一般是几千到几十万元左右。

最后一句话就是掏心窝子的话

写了这么多，可能会有人认为我是在劝退。其实并不是这样的。我想说的是借的钱不需要绑上手机号这件事情是有办法解决的，并不是你想的那样简单。要有足够的资金进行谈判，或者用抵押品、优质的单位身份或者是可靠的保证人来代替。没有其他东西的情况下，只凭一个身份证就可以取款吗？根本不可能实现。

另外一件事情要告诉你的就是。如果因为欠了网贷而害怕催收电话打到亲朋好友家里，那么我就建议你尽早取消绑定手机的行为。现在的数据大都相通，你可以隐藏手机号码，但是不能隐藏与之相关的身份证信息。与其绞尽脑汁地去绕开绑定手机号的方式，倒不如想一想怎样才能把债务弄明白。

对了，在前面提到过的那个不留痕迹的客户之后又发生了什么事情呢？按照我给的意见去操作的话，就是以妻子的身份向银行申请装修贷款，利率要比预期低一些，并且已经把电话号码绑定上了，但是放款方却显示为合作银行的名字，账单上也没有出现任何关于贷款的信息。这就是一个比较好的办法。

其实手机号是否绑定，并没有太大的意义。主要是看你有没有资格拿到你想借到的钱。明白了这个道理之后，就比什么都好。