我用手机小额黑户快速贷款平台试了一下，发现所谓的秒批其实全是坑

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在陈默疲惫的脸庞上，在银行卡里的几十块钱余额面前，他颤抖着手指输入了“贷款申请”以及“手机小额黑户快速贷款平台”。并不是一时冲动的行为，而是迫不得已的选择。很多人都有类似的问题：手机小额黑户快速贷款平台可以下款吗？黑户申请贷款有什么特殊的条件？这些平台是否有可能是获取个人隐私的陷阱呢？为什么有些平台上会说秒批，但是实际到账时间却很慢？对于上述问题的回答应该去拨开营销的迷雾看清楚该网站的真实运行规律。

市场上所称的手机小额黑户快速贷款平台一般指征信要求很低，甚至不看征信的小额贷款产品。这类平台的额度较小，在500元到5000元左右之间，并且主要面向有信用记录缺陷、被传统金融机构拒贷的人群。以“极速贷”类产品为例，该类平台通常会声称可以接受黑户或者不管黑白均可操作，但实际上它们往往依靠极高的利率以及严厉的逾期罚息来承担风险。申请流程很简单，只需要身份证和实名手机号即可，但是背后常常需要通讯录授权，在出现延期的情况下，爆通讯录就成为了常见的催收手段。

从额度、期限上看，该类平台的贷款金额一般为“救急不救穷”。比如某知名偏门口子周转宝最高只能贷到3000元，使用期通常在7天或者14天左右，属于典型的短期高息借贷。还有一些平台例如应急钱包等可以申请5000元左右的钱款但是实际到账的金额只有80%，剩下的20%会被以服务费、审核费的形式扣除掉。用户除了基本的身份验证外，还需要提供淘宝账号、京东账号甚至是社保公积金信息来综合评估，并非宣传中所言“只要身份证就可以贷款”。对于真正需要资金周转的人而言，这些隐形门槛要比银行借贷更让人头疼一些。

用户评价方面，不同的平台出现了两极分化的局面。有部分人说，在无路可走的时候才用得上贷款申请解决了燃眉之急，虽然利息高一点，但是下款的速度很快，在半个小时之内就可以到账。但是更多的用户评价是关于“高利贷”、“暴力催收”和“套路贷”的。“借款2000元时只收到1500元”，七天之后要还2100元，“折算年化利率已经很高了”。砍头息的做法在黑户贷款圈子里很常见，用户在申请之前应该对这一点有清晰的认识。

优缺点分析方面，这样的平台优点十分明显：门槛低、下款快、手续简单征信黑户只有通过这种方式才能很快获得资金。但是缺点也很严重：利息很高、催收方式非常激进，并且存在信息泄露的风险。很多平台在用户注册的时候就会抓取用户的通讯录和通话记录，一旦申请被拒绝或者出现逾期情况的话，那么用户的信息就有可能会被倒卖给其他人或者是用来做其他的非法行为。因此除非万不得已的情况下才建议不要轻易去尝试这样的贷款。

注意事项上，用户在使用手机小额黑户快速贷款平台的时候要保留好借款合同、转账记录以及聊天截图。如果遇到放款之前收取“工本费”、“解冻费”的情况的话基本就可以判断为诈骗了，应该马上停止操作并报警。另外，在借贷时要计算出实际收到的钱和还款金额的比例，并且要注意年化利率超过36%的高利贷产品不要轻易借钱。不能因为着急用钱而草率地签署电子协议，一定要看清还款日期以及逾期后的处理方式。

以下是一些用户经常问到的问题及答案：

问：手机小额黑户快速贷款平台会不会上征信？

答：由于这些平台本身合规性存在疑问，因此不具备接入央行征信系统的能力，但是它们一般会对接第三方的商业信用或者网络信用数据库。虽然没有被上传到央行征信系统中去，但是逾期记录仍然会对你在其他网贷平台上借款申请产生影响。

问：申请被拒绝之后，多久可以再次提出申请？

答：一般情况下建议间隔一个月以上。频繁申请会被系统判定为资金极度紧张，从而加大风控力度。部分平台被拒之后会有“冷冻期”，在这段时间内不能再次提交申请。

问：碰到暴力催收应该怎样做？

答：保留对方辱骂、威胁的录音或者截图作为证据，然后直接向互联网金融协会或工商管理部门投诉。如果催收行为严重干扰了你的正常生活的话，建议直接报警处理而不是因为害怕曝光而选择忍气吞声。