白条借款平台有哪些公司？我踩过的3个大坑你别再跳

2019年由于生意周转不灵，我就去各种白条借款平台上借钱了，那时候真的是病急乱投医，见到可以下款的地方就上去冲。那么结果是什么呢？受到欺骗并且损失很大。之后我又花费了半年多的时间来研究市场上所有的平台，并最终弄明白了哪些是白条借款的平台可靠的、伪装成其他东西的东西。把我的血泪的经验都讲出来吧，让你少走一些弯路。

第一种方式就是把“白条”当作免费午餐来吃

说实话，在使用京东白条的时候，看到“30天免息”这几个字眼睛都要瞪出来了。那么这就是白白借来的钱吧？到了还款的日子才发现，服务费、手续费和逾期费加在一起比银行的利息还要多。当时我借了八千元，并且认为只要按时归还就可以结束这件事了，但是有的平台上的“零息”是有要求的——必须分批付款才能享受优惠，如果不按要求分期的话就会被收取一笔“急用贷款费”。这件事情到现在想起来我都想抽自己。

京东白条属于比较常见的白条借款平台，在京东金融的支持下，额度通常为一千至一万五千元左右，具体的可以批复多少要根据消费者的消费记录以及个人信用状况来决定。它的特点是审批速度快、基本上可以做到秒到账，但是要注意的是：白条并不是信用卡，免息期限并不如你想象中那样长，并且如果出现逾期的话还会被收取高额的滞纳金，日利率从万分之五开始计算。

第二条陷阱就是看到“秒批”就相信了

有一次我需要紧急借钱的时候，在一个不知道叫什么名字的小平台上面看到了“30秒极速放款”的字样，于是冲动之下点开了它。填写了很多资料之后，最终还是成功拿到了贷款——但是实际到账金额却只有申请金额的八成左右。我去询问客服，他们告诉我这是“服务费”、“风险保障金”，并且已经从我的账户中扣除了。当时我就蒙了，原来我借了1万元，到了手只剩下8千多，还要按照1万元来还吗？这就是明抢吧？

后来我才得知，在正规的白条借款平台上，“砍头息”是被明文禁止的。蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付这样的大平台，说借多少就会立刻到账，并不会出现这样的情况。但是小平台和野鸡平台花样百出：有的要“会员费”，有的要“保险费”，还有人强迫你购买他们所谓的“增值服务”才可以放款。碰到这种情况的话就直接拉黑了，不要有任何迟疑。

怎样才能知道一个网站是合法的呢？

我得出一个简单的判断标准就是看它是否有放贷资格。正规的平台会在官网上面或者是APP里面公布自己的金融牌照编号，比如说“小贷牌照”、“消金牌照”等等。可以拿着这个编号到地方金融监管部门的官方网站上查询，能够查到的就是合法合规的，不能够公示或者根本就不敢公示的，则十之八九存在问题。

第三种情况就是没有查看合同就签了字

这是我自己挖的一个大坑。2020年我向某平台借款两万元，急需用钱的时候没有仔细阅读合同就点击了“同意”。之后由于疫情生意不好，迟了几日还款，按照合同中的“违约条款”计算滞纳金，即每天以未偿还部分为基数按千分之一的比例收取，并且没有上限限制。经过计算得知，滞纳金要比本金还要多一些。之后我去找律师朋友帮忙，花了三个月左右的时间才把这个事情给解决了。

从此之后，在使用每一个新的平台的时候，我都把合同仔仔细细地看了一遍。说实话很累，这些条款写的又臭又长，但是你要去看。主要看以下几点：逾期罚息如何计算、提前还款是否有违约金、利率是以年化还是日息来计价、是否含有隐含服务费等。有的平台上的利息写着每天万分之三点五，看上去不贵，但是把它转换为年化率的话就变成了百分之十点九五了，并且还有其他的费用在里面，所以最终的实际年化利率可以达到二十个百分点左右。

目前市场上比较主流的白条借款平台除了京东白条之外，还包括蚂蚁花呗、苏宁任性付、招联好期贷、马上消费金融等几大平台。蚂蚁花呗就不必多说了，使用支付宝的人基本都会开通它，额度由芝麻信用评分决定；苏宁任性付主要是给在苏宁买东西的人用；招联好期贷以及马上消费金融都是有牌照的消费金融机构，额度比较高但是审核也比较严格。选择哪个要根据自己的需要以及资质来定。

正规白条借款公司的名单以及我使用它们的感受

把最近几年使用过的平台都列出来给你做一下参考。京东白条是我用得最多的，主要原因是购物方便、可以分期购买手机、电脑等商品很实惠，但是现金贷的利率比较高；蚂蚁花呗用来日常生活消费比较好，最长可以享受40多天的免息期，但是提现是有手续费的；苏宁任性付一般般，并没有什么特别的地方也没有什么大的陷阱；招联好期贷适合要大笔钱的人群，最高可借到20万元，但是审核很严格，征信不好很难通过。

另外要注意的是各个平台对于征信的影响程度不同。京东白条以及蚂蚁花呗现阶段不纳入到央行征信当中去——这是去年的情况，今年政策是否有所改变我也不敢确定——但是它们会接入到百行征信这样的民间征信体系中来；而招联好期贷、马上消费金融等持牌金融机构则是会被纳入到央行征信系统的，如果出现逾期的话将会对你的未来买房买车造成影响。因此在使用前一定要考虑好自己是否有能力按期还款。

我的建议

如果你只是一般的生活消费周转的话，京东白条、蚂蚁花呗就可以满足需求了；如果要有一笔资金周转的话，则应该选择有牌照的消费金融公司，因为它的利率是公开透明的，并且合同也是规范的，在出现问题的时候还可以向有关部门进行投诉。不要去那些来历不明的小平台，高额的利息让人望而却步之外，催收的方式更是恶劣——我的一个朋友就从某个小平台上借到了五千元钱，结果过了还款期限之后就被对方公布了通讯录信息，并且把所有的亲朋好友都给骚扰了一遍，到现在也不敢回老家过年。

最后要提醒大家的是：如果可以用银行贷款的话就不应该使用白条，因为两者之间的利息相差很多。白条这种东西是用来应急的，并不能把它当作长期的资金来源。当年我没有弄懂其中的道理，利滚利到了后来几乎就要倾家荡产了。