有没有快速下款的贷款方式？做小生意十年，我踩过的坑都在这

上周三凌晨2点的时候，在仓库里我和物流司机还因为一些事情争吵了起来，这时供应商又给我发来一条消息说原材料价格上涨了，并且要求当天把剩下的钱补足之后才能发货。那时候我的账户里只剩下三千块钱了，缺口有十二万元之多，于是我在仓库门口连续抽了一半包香烟。做生意的人应该都知道这样的感受，资金链就是一根绷紧的橡皮筋，只要有一点风吹草动就会把人弹得满脸是血。就是在那时我又一次向自己提出一个老生常谈的问题：可以很快拿到贷款的方式能救急？

说实话这几年为了周转我已经尝试了很多方法了。最早的信用卡套现行为使银行降低额度，之后又因为向民间借贷借钱差点把店铺赔光，最后才逐渐摸索出银行的一些规律。今天我要给大家分享的是我自己踩过的坑以及我现在所走的道路，并且不会说一些没有根据的话，只会告诉大家真正有效的方法。

想要快速完成吗？首先要弄清楚什么是真正的“快”

很多人的理解是“当天申请当天放款”，其实并不完全正确。市场上也存在一些可以实现秒批秒到帐的产品，例如部分消费金融机构推出的信用贷款产品，在点击几下之后就可以拿到资金了。但是这些钱有一个致命的问题就是额度小、利率高。去年我用了一个互联网平台上的贷款产品，说最快三分钟就能到账，给我只给了1.5万的额度，并且按照年化率来计算的话，实际利率达到了18%。那么这几百块钱能做些什么呢？塞不进牙缝里去。

真正对做业务有帮助的“快”，就是审批流程变简单、放款时间可以控制、额度能够满足需求。也就是说，你向银行借贷十万元或者八万元的话，在正常的途径下只需要两天左右的时间就可以拿到钱，并不需要因为所谓的“当天到帐”而去使用高利贷。

可以快速放款的贷款途径有哪些比较可靠呢？

目前我用得最多的是三种类型，按照被推荐的程度从高到低排列为：

第一种就是税贷。这是一个很珍贵的东西，但是很多小老板并不知道。只要你的企业合法合规地运营，并且按期缴纳税费的话，许多银行都会推出专门针对小微企业推出的税贷业务。去年我在建设银行办理了一笔贷款，金额为30万元，年化利率只有4.5%左右。从申请到放款大约需要两天时间，在此期间银行经理会给企业经营地址打电话进行核实。我认为这样的速度是可以接受的。

第二种就是经营性的贷款。目前各城商行、农商行都推出了这样的产品，门槛也比之前要低很多。我的一个做餐饮的朋友，在上个月需要20万元进行装修的时候找到了当地的一家城商行，并且只带上了营业执照以及最近六个月的流水就可以办理成功。前前后后三天的时间内，钱已经到了账户里，但是装修队伍还没有来。

第三种就是互联网平台上的贷款了。把这部分放后面是因为利率比较高，并且金额也不大。但是有一个好处就是方便，在半夜三点钟的时候也可以提出申请。现在我的手机上还保留着一份备忘录，万一出现紧急情况的话，可以用来筹集几千到几万元的资金。

这些年我遇到的一些问题

说完可信的了，也必须要说出不可信的部分来，免得大家再犯同样的错误。

2019年的时候我非常缺钱，在网上搜索“可以快速申请到贷款的方式”，出现了很多个广告，声称“即使是没有信用记录也可以贷款”、“无视征信马上就能拿到贷款”。当时我很着急，填写了很多资料，但是对方却要求先支付两千元的“包装费”。付款成功之后。接下来就是什么呢？打电话无法接通、QQ也已经被拉黑了。损失五千元，但是没有借到任何的钱。想到这里就想要抽自己的脸。

另外一条就是“过桥贷”。去年我的一笔贷款要到期了，打算用过桥款来偿还，等到新的贷款下来之后再归还。于是新的贷款审批出现了问题，拖延了一个月才解决。过桥的利息是以天为单位计算的，一天三千分之一，一个月下来只利息就已经接近本金了。那时候我的头发变白了一大半，到现在我还记得睁开眼睛就会有几千块钱的利息等着我。

申请的时候这些细节就决定了结果

这几年来我总结出来的几点经验，在网上是查不到的：

• 周二至周四申请通过率最高，因为周一银行要开例会，周五又要结账，所以审批的速度都会比较慢。
• 早上十点左右提交申请，在下午的时候应该可以接到审核电话了，因为这个时候审核人员的状态是最好的。
• 接到审核电话的时候不要说出去，有的银行会故意问“这笔钱是用来消费还是用来经营”，经营贷的利率很低，但是审批很严格，你要事先准备好怎么回答。
• 在申请之前的一个月里把信用卡刷空的部分补齐，因为负债率过高所以系统直接拒绝了，并且连人工审核都没有通过。

这些都是用真金白银买来的经验。上个月十一的时候，一个做建材的朋友向我咨询是否有可以快速放款的方式，于是我就按照我说的方法给他办理了税贷，并且只用了三天的时间就拿到了二十万元。到现在他还见到我还会叫哥哥，如果不是因为我告诉他这些细节的话，他一定会再次被中介骗掉一笔手续费。

不要被“快”这两个字所欺骗

市场上存在很多贷款中介公司，它们声称自己和银行有合作关系，并且可以加快放款速度或者保证通过审核。我要告诉大家的是大部分都是胡说八道。他们所能做的是帮助你整理资料、挑选适合的产品，并收取2%-3%的服务费用。有的还会把你的信息直接推荐给利率最高的一方，因为返利最多。

想要快速的话，还是应该提前做好准备。营业执照、半年流水、纳税证明、经营场所的照片这些资料平时都要整理好放到文件夹里面去。等到需要使用的时候再取出来上传，比去找中介机构要方便得多。

另外一点就是不要等火烧眉毛的时候再想起要借钱。我每年都要到银行去做一次授信，额度批下来之后就放在那里不用也不会产生任何费用。真的要用的时候，手机上一点击，钱当天就可以到账。这才是真正意义上的快速放款。

最后说点实在的

可以很快拿到贷款的方式有哪些？有的话，但是速度快就会付出相应的代价。或者你是经常遵守规章制度、证件完备的人，所以银行会乐意为你提供快捷的服务；而如果你愿意接受较高的利率的话，那么互联网金融公司也会乐意为你提供这样的服务。想要既省时又省钱并且没有门槛吗？胡言乱语。

我的原则就是：能够使用银行的资金就不用去借网贷，可以走正常的途径就不找中间商，有先期授信的情况下就不会临时抱佛脚了。做买卖本来就很辛苦，不要因为资金的问题而使自己更加疲惫不堪。

另外一件事情要提一提的是。从年初起，许多银行就对经营贷款的审批进行了严格控制，之前可以随便开张营业执照就可以申请到贷款的时代已经结束了。具体的政策各地方不同，我对那边的情况比较了解，但是你们那边最好亲自去网点咨询一下。

资金周转的事情要提前做好准备才好。