我试了外资银行呆账借款口子，才发现不看征信负债的网贷百分百下款口子背后的真相

到2027年的信用资产化时代，人们认为有了征信之后就没有地方可以借钱了，但是我的身边就有朋友通过外资银行呆账借款口子获得了资金。这听上去很不合常理，因为在人们的印象中，呆账就是被判了死罪。那么宣传不用看征信负债的网贷百分之百能下款的口子是救命稻草还是陷阱呢？为了解开外资银行呆账借款口子是否存在的谜团，我去研究了目前的借贷市场。

经过对几十种产品进行实际测试之后发现，“百分之百下款”的说法其实背后隐藏着非常复杂的风控逻辑调整。现在市场上比较火的一些下款口子，比如极融速贷最高可以借到20万，但是只能用3个月到一年的时间来还清。它对历史呆账的宽容程度比较高，但是需要申请人的现在要有稳定的社会保障缴纳记录。另外两个平台星享借钱额度较低，为5000-5万之间，期限可选，主要不考虑负债率问题，但是实际年化利率一般都在24%以上。

除了额度和期限之外，用户最为关注的就是使用条件了。大多数这样的口子尽管声称自己不会看征信报告，但是仍然会对申请人的手机使用情况以及联系人稳定程度进行数据筛选。比如说易得花只需要提供身份证以及实名认证过的手机号就可以进行申请，在半个小时之内就能拿到贷款，特别适合需要临时资金周转的人群。但是我在用户的评论里发现，很多用户反映该公司的催收力度很大，一逾期就会被骚扰到通讯录。

对各个平台进行比较之后发现，它的优点是门槛很低，下款速度很快对于已经有外资银行坏账或者负债累累的人群来说，这是唯一的可以迅速获得资金的方式。但是它的缺点也很突出，高利率和手续费使得还款的压力增大，并且一些小型平台存在着个人信息泄露的风险。用户在做决定的时候要考虑到短期内的资金周转以及长期的偿还能力。

关于使用注意的问题，在此提醒各位一定要仔细阅读合同中有关综合年化利率的部分，以免掉入“借新还旧”的陷阱之中。虽然不是看征信负债的网贷百分之百下款口子，但是借款记录仍然会被上传到百行征信等民间征信系统里去，从而对以后正常的金融业务造成不良的影响。

下面是用户的常见问题及回答：

问：外资银行呆账借款口子是不是真的不会考虑客户的征信情况呢？
答：大部分情况下不会查询央行征信记录，但是会检查第三方数据风控情况，如果有最近出现过严重的逾期、欺诈行为的话也会被拒绝。

问：申请这些口子要提供担保品吗？
答：不需要，一般为信用贷款，用身份证、实名手机就可以办理。

问：借了钱之后能不能马上还清呢？
答：可以，但是有些平台会收取剩余本金的3%-5%作为违约金，具体情况要看借款合同。