强制下款的口子找不到了怎么办？银行经理告诉你真相

昨天快要下班的时候，大堂经理带着一个小伙子来到我理财室里，满脸着急的样子问我同一个问题：强制下款的漏洞已经没有了怎么办？他之前在某一个APP里看到了“无视黑白户、秒下款”的信息，但是现在急需用钱的时候却怎么也找不到那个入口了。其实听到这样的问题我就头疼。作为一名银行支行的客户经理，这种事情我已经见过很多次了，每次都想把人骂醒，但是看到对方那种走投无路的表情之后又只能忍住脾气把里面的情况给拆穿。

为什么没有找到“强制下款”的选项呢

说实话能够提出这样问题的人，大都已经被网络上各种各样的虚假宣传给骗瘸了。所谓“强制下款”根本就没有出现在正规的金融体系中。声称可以不管有没有征信记录、负债多少就可以办理业务的说法，要么是骗子组织设置的陷阱，要么就是高利贷公司用来迷惑人的手段。没有入口的原因可能是这些平台本身就存在问题，在监管部门调查的时候就会选择逃跑或者更换名字。

去年有一个客户的征信非常糟糕，四处寻找这样的“缺口”。那么结果又是怎样的呢？没有借到钱，还被骗去了所谓“包装费”的三千多元。今天的平台存在的话明天就会消失，去哪里去找呢？也就是说这些漏洞本身就是“黑户”，见不得光，找不到才正常，找到反而是你的运气好——或者说是你的霉运开始了。

不要上当受骗，在网上的“强制下款口子”都是陷阱

很多人都认为找不到入口是因为自己的操作有问题，实际上并不是这样。我要给大家透露一个秘密：银行以及正规的消费金融公司所使用的风控系统都是接入了央行征信、大数据风控的，并且怎么会存在“强制放款”的事情呢？如果系统判断你不满足条件的话，那就不行了，没有商量的余地。声称可以规避风险的是诈骗分子。

我见过很多类似的情况。一个做小本生意的人为了紧急用钱在网上找到了一个自称有“内部关系”的人，并且保证可以“强行贷款”。那么结果是什么呢？对方要求他先付500元作为“验资费”，付完之后又说还要交“保证金”，前后一共骗走了上万元，最后就把这个人给拉黑了。这样子的套路，闭上眼睛都可以背下来：先收钱、再查账、然后不见踪影。正规放贷公司怎么会事先询问借款人是否有钱呢？

正规途径其实要比你想的容易很多

与其在网上的“口子”里寻找出路，倒不如认真的去查一查正规途径。人们认为自己的信用不好就一定不能通过审批，其实不一定这样。银行贷款审批的标准并不是你所想的那样严格。公司有一个全面打分体系，并不是只有征信一项就可以决定一个人是否能获得贷款。即使有几处征信上出现了逾期的情况，但是数额不大且时间也不长的话，说明一下原因之后也是可以被批准的。

上个月有一个客户的征信里有两笔信用卡逾期记录，所以客户害怕到银行来，就跑到网上去找高利贷了。之后被我们的大堂经理给拦了下来，我看了一下他的资料，虽然征信上有瑕疵，但是他在国企工作，并且缴纳的公积金很高，最后给他批了一笔消费贷款，年化利率只有四点多。那时候他就很后悔了，要是早知道银行可以批准的话，怎么会有人去接触那些五花八门的网络借贷呢？

银行内部审批的一些潜规则

不同的城市情况可能会有所不同，这里以我所在的城市为例。银行贷款审批中存在很多不为外人所知的“潜规则”。每个月底或者季度末都是我们冲刺业绩的时候，在这个时候提交的申请被批准的概率要比平常高出一些。比如说有的银行对于某些行业的人才会有一定的偏爱，公务员、医生、教师、国企职工等，在我们的认知里就是优质的客户群体，即使他们的信用状况稍差一些也能够享受到绿色通道的服务。

另外一点就是：如果以前你在某个银行有存钱、投资或者领工资的事情的话，那么该银行对你“黏性”的评分就会比较高，贷款审批也相对容易一些。因此，与其四处寻找“强制下款的理由找不到”这样的借口，倒不如先想想自己的工资卡属于哪个银行，在哪里可以找到相应的服务人员进行询问，这样成功的几率会提高很多。

没有办法了，那怎么办

既然这些所谓的“强制下款口子”本身就不靠谱的话，在真的需要紧急资金的时候又该怎么办呢？不着急，给你三条实用的意见。首先查看自己的征信报告，找出为什么会被拒绝的原因。很多人都不清楚自己的征信里有哪些东西，于是盲目地去申请，越申请就越容易陷入债务泥潭中去，各种查询记录堆积如山，最终变成了真正的“黑名单”。

第二，如果本人有社保、公积金或者是商业保险的话，就可以去申请保单贷款或者公积金贷款。该类产品对于征信的要求比较低，并且利率要比网络借贷要低很多。第三种情况是有抵押品的时候，比如说房子、汽车等，那么可选的空间就会大一些。抵押贷款的成功率远远大于信用贷款，并且它的额度大、利息小，在所有的融资手段当中属于比较安全的一种。上个月有一个做建筑材料生意的人，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，但是还是没有被批准进行信用贷款。之后我把他的车子作为了抵押来办理了一笔贷款，并且在三天之内就把钱给到了他那里解决了燃眉之急。

不能采用的一些“代替方法”

一些人没有找到“强制下款”的机会之后，就会采取一些非常不理智的行为来解决问题。比如说民间高利贷、套路贷和各种“以贷养贷”的陷阱等。沾上了之后就很难翻身了。见过很多因为向别人借钱而倾家荡产的例子。有一个客户的例子是：开始时只借了五万元高利贷，利息不断累积起来，到最后变成了几百万的债务，房子都抵押出去了，妻子也和他离婚了。这件事到今天我还记得很清楚，很悲惨。

另外一种方式就是去找一些所谓的“贷款中介”。这个行业的鱼目混珠现象很严重，好的多，坏的也很多。有的中介机构声称可以包过，其实就是帮人伪造证件材料，如果被银行查出的话，并不只是一次拒绝放款那么简单，在黑名单上还会留下记录。更有甚者是，有些中介收取了很高的手续费之后，贷款没有通过审批，这笔钱也就打水漂了。因此要找中介是可以的，但是一定要选择正规有资质的公司，并且最好是有人力推荐的。

说这么多的意思就是：不要再纠结了强制下款的漏洞已经没有了怎么办这样的问题就是了。这些东西本来就没有存在过，所以找不到反而是一件好事情。如果真的需要钱的话，就要老老实实地去走正常的程序，即使要跑很多次银行、准备好很多份文件，也比受骗、上当、背负高额贷款要好得多。

下一次别人又来问这样的问题的时候，你可以这样回答：找不到就算了，找到才叫麻烦。