无需审核直接下款的平台真的存在？别傻了，内行人告诉你真相

老张上个星期五晚上十点的时候给我说电话，他的声音都在发抖了。

他在建材市场上做买卖，供货商忽然要求现款结算，并且如果不马上付款就不发货了，而此时他的手上只有十五万元现金，但是银行贷款手续已经进行到一半却被堵住了。打电话的时候问我要不要那种不需要审核就可以放款的路子可以稍微提高一些利息没有关系，但是必须保证能够马上把钱打到账户上用以解燃眉之急。其实从事这个行业已经很多年了，接到这样的电话不下百次。说实话，每当我听到这样的要求时都会叹息一声。人们认为贷款就像在菜市场里买东西一样简单直接，一付现金就有一样东西拿在手里，怎么会这么容易呢？但是那天我仍然帮助老张解决了问题，并且走的是他没想到的“不需要审核”的道路。

所谓“不需要审核”又是怎么一回事

市场上宣称不需要审核就可以放款的产品，基本上都是骗人的。

或者是诈骗分子或者高利贷又换了一种形式来实施他们的行为。正规的金融机构甚至是网贷平台也会查询征信记录、审核流水情况，并且经过风控系统的检验之后才会放款。这就如同去医院看病一样，医生不开处方也不做检查就让你吃药，你会不会这样做呢？但是为什么还有很多人相信呢？由于着急的缘故。人缺少金钱时智商会降低，这是人的一个缺点，而骗子是最清楚这一点的人。我见过很多客户，在看到“无视黑白户、秒批秒到”的宣传后上当受骗的事情，“包装费”、“解冻费”等各种名目的费用让他们倾家荡产，好不容易才借到的钱又被骗子骗走最后一笔生活费。前年有一个刚毕业的年轻人找我借钱，在某个平台上申请贷款的时候，对方告诉他银行卡输入错误导致资金被冻结了，并且需要缴纳五千元作为解冻金才可以把钱取出来。这样的低级骗局稍加冷静就可以识破，但是当时他急需用钱交房租，头脑发热就把事情给办了。那么结果是什么呢？拉黑、报警到现在钱还没有追回来。

不要傻了，正规公司不会因为没有审核就把钱借出去。

监管部门很注意这件事，谁要是胆子大到敢这样做的话会被抓住的。标榜“零门槛”的，在查看合同的时候就会发现里面有很多陷阱。服务费、砍头息、逾期罚息加在一起的话，年化利率可以达到几百点以上。最荒唐的一次是向别人借了五千块钱，拿到手只有三千五百元，并且要在七天之内归还款项共计五千五百元。这不是贷款而是杀人放火。因此，在你见到“无需审核即可放款”这几个字时的第一反应应该就是：这件事情有问题。

急需资金的时候可以采用哪些替代的方法

那么真的急需用钱的时候又该怎么办呢？有没有不需要审核就可以直接通过并且放款很快的方法吗？当然有的。我给老张找到的这个途径，从申请到入账只用了不到四十分钟的时间。利率比四大行稍高一些，但是都在法律允许的范围内，并且很可靠。目前市场上类似的产品有很多，在各大互联网公司的平台上都可以看到。并不是没有审核，只是审核的方式不同而已。传统的银行是人工审查，需要你提供一叠厚厚的纸制文件，并且等待一个星期左右才能得到答复。新的平台为系统审核、大数据风控、秒级反馈。

你自己的数据就是你的通行证。

你在淘宝、京东、微信上产生的所有交易行为都会成为审核的标准之一。系统会用上面的数据来给你画像，并且认为你是可靠的，所以额度马上就会下来。其实并不叫做“无需审核直接放款”，而应该叫做“快速审批”。很多人都弄不明白这两者之间的不同之处，从而错失了很好的机会，而去接触一些不合法的行为。我的朋友老李是一名做装修的人士，在去年由于受到疫情影响导致他的生意很糟糕，资金链一度出现危机。开始的时候他也想向别人借钱，但是被我阻止了。之后我又让其尝试在某支付软件中申请一笔贷款业务，因为他平时所有的消费都是通过该软件进行的，并且他的信用分数也很高。那么结果是什么呢？秒批八万元，并且直接把钱打到了工人的银行卡里，第二天就给工人发工资了。

不能只看到“快”，还要注意以下三个方面

选择产品时不能只考虑下一款的速度，这是不正确的。另外还要注意这三个方面。第一种方式就是查看车牌号。必须选择有资质的金融机构发行的产品，包括银行、消费金融公司和正规的小额贷款公司等。怎样查询呢？到相关的金融监管机构网站上搜索该机构的名字，就可以找到它了。其次就是利率的问题了。年化利率大于24%的要注意一下，大于36%的就是直接拉黑了。不要相信那些日息万分之几的宣传语，用IRR公式计算出来的是实际的借款成本。第三是看合同。签订合同时即使字体很小也应当仔细阅读有关费用、逾期、提前还款等内容的规定。很多陷阱都是隐藏在补充协议中的，如果不加以留意的话，在之后想要哭泣也没有地方可以去了。

说到这里的时候，我就想起了一件事情。具体的数额我已经记不清楚了，大概就是这样的：上一年有一个客户在某个平台上借款，并且合同中有一项叫做“会员服务费”的东西被每月扣除。他发现了之后就去投诉了，但是平台却说合同上面写着是用户没有仔细阅读造成的。经过几个月的努力，并且向监管部门求助之后，才把被扣除的钱要回来了。这件事情让人很烦心吧？因此多加留意是没有坏处的。

可以让你很快得到资金的操作方法

想要尽快获得资金的话，在选择理财产品的同时也要注意申请时的一些小技巧。这几年来我总结出一些心得，但是网上的攻略里面却没有提到。比如说申请的时间。不要在晚上十一点钟之后或者周六周日的时候去申请，因为这时候很多平台的审核人员都不在岗，即使能够通过系统的审核，但是在人工复核的过程中也有可能被拦截下来。工作日早上九点至十一点之间以及下午两点至四点之间是通过率最高的时间段。另外，在提交申请之前要把自己的手机清理干净。催收短信、赌博软件、非法放贷APP等都应当删除。有的平台会查看你手机里的信息，如果发现你的手机上都是这些东西的话，那么系统就会认为你是高风险用户，并且直接拒绝你。

这件事情说出去了会有些许不妥当，但是这是行业的潜规则。

还有一个容易被人忽视的地方就是，在申请时所填写的联系人也非常重要。不要填写有不良信用记录的人，最好是填写公务员或者在事业单位工作的好友。这就是所谓的“增信”，尽管平台没有明示出来，但是系统还是会进行判断的。如果你填写的人可靠的话，那么你的评分就会提高。我的一个做生意的朋友第一次申请贷款就失败了。之后我把他的紧急联系人由无业游民表弟改成他在学校的老师姐姐。同一批次的数据第二次提交就可以马上通过。你觉得怎么样呢？

另外一件事情也很重要但是很容易被人忽视掉。人们认为如果申请被拒绝了就算完事了，实际上是可以提出申诉的。如果觉得自己没有问题或者有特殊情况的话，可以拨打客服电话进行人工复核。我的一些客户的例子就是这样做的。系统是死板的，而人是有生命的。有的系统的风险点被人工判断为错误的风险点。例如有一次，由于客户的名下有十几家公司的存在，所以系统判定该客户的经营风险过大。但是实际上那个客户的股份是替家人持有的，并且公司的经营状况很好。之后又提交了一份补充说明，在额度上直接翻了一番。

说了那么多，其实也就是要告诉你们一件事情：真实的不需要审核就可以放款的商品在合法的金融市场上是不存在的。打着这样的幌子胡作非为的人就不要靠近了。急需资金的时候一定要保持冷静。找到合适的途径、采用正确的方法，钱就会被借到了。不能因为一时冲动而让自己陷入危险之中。

下次如果再见到“无视黑白户、无门槛秒下款”的广告，请不要浪费时间去查看它，并且要立刻把它删除掉。如果有空的话，就该把注意力放在提高自己的信用等级上，多多了解一些正规平台上的快速贷款业务了。只有在真正发生事情的时候才能够镇定自若地处理问题，而不会像无头苍蝇一样到处乱撞。

如果你还不能确定哪个平台是可靠的，可以向身边的懂行的人咨询一下，也可以到银行网点体验一下，总好过自己胡乱猜测。