小老板亲测：那些真正容易下款小贷口子，到底藏着什么猫腻

上个冬天的时候，因为一笔八万元的货物款项问题，我都快崩溃了。

那时候建材的价格忽然上涨了，供应商要现款结算，我的手里只剩下市政项目的一笔应收账款了。账上有钱但是拿不出来，这样的感觉真是让人着急。当时我疯狂地四处借钱，在几家银行跑来跑去，有的说我流水不够，有的说我担保品不达标。万不得已的时候，我也曾到网上搜索过容易通过的小额贷款漏洞先过这一关再说吧。想想那时候所犯下的错误和付出的代价，已经可以请人吃饭了。

今天就和大家分享一下有关这件事情的事情。

急需资金的时候，小贷公司可以马上拿到贷款吗？要考虑到付出的成本

人缺少金钱的时候，智商就会下降。

当时我看网上有这样一些广告，“只需要身份证就可以十分钟后收到钱”，我心里其实是有怀疑的。但是由于供应商催促得很紧，所以我就抱着试试看的态度点击了几家平台。那么最后的结果是什么呢？虽然钱很快到了账户里，有的平台甚至只用五分钟就能到帐，但是把各种费用加在一起之后，我的年化利率已经远远超过法律规定可以保护的最大值了。也就是说你吃的是一块急死人的肉。

你有没有被这样的情况所吸引呢？

我有一个做餐饮的老朋友老周，比我还惨一些。在一家小贷公司里借到了五万元钱，但是拿到手的时候只剩下四万二了，“信息咨询费”把剩下的八千元都给扣掉了。这件事直到他还不能承受巨大的还款压力才会告诉我。因此不要只看到“容易下款”的字样，后面隐藏的就是镰刀。

声称可以包过的途径我都是怎样避过去的

市场上有很多中介机构或者叫做“助贷公司”的地方，在朋友圈里每天都会看到有人晒出自己的截图，并且声称某某黑户也可以申请到贷款。别傻了，如果真的有这样好的事情发生的话，他们早就去贷款发财了，还用得着向你收取那点儿手续费吗？

我曾经有一个中介，他信誓旦旦地告诉我只要给我两千元“包装费”，就可以帮我办到二十万元的贷款，并且保证不成功的话会全额退款。当时我多留了点心眼，在合同上让对方把条款写出来，结果他就支支吾吾地说这是行业规矩不能写进去。那时候我就觉得这件事大概就是个笑话吧。

后来我经过自己的思考总结出的经验是：正规的消费金融公司尽管审核比较严格，但是绝对不会乱收手续费。门槛很低的，或者是利息很高、或者是一开始就只收钱不给服务费的。真正的容易通过的小额贷款漏洞一般不会要求你先付钱或者预付款项，在贷款的时候也不会有任何隐形的费用。

怎样才能找到一个可靠的融资渠道

吃过亏以后，我就变得聪明起来，开始认真的去学习如何赚钱。

我发现了一个很有趣的现象：许多大的平台上的借贷产品要比小作坊的好批很多，只要你的征信不差就行了。比如说支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东金条等等，这些都是我曾经尝试过的。平时多多使用他们的服务的话，额度可能不会太高，但是比较公开透明、安全可靠。上个月底的时候我需要筹集六万元来应急，是通过借呗和微粒贷筹到的钱，在半个小时之内就完成了，并且利率还可以接受。

还有一种方式，但是人们往往没有注意到它。

目前银行所推出的线上消费贷款产品。过去认为银行门槛很高，那是因为还没有了解清楚它们的性格。有一次我不小心点开了建设银行手机银行上的“快贷”，竟然给我出了1.5万的额度，并且利率也比其他的小额贷款要低很多。之后我去询问在银行工作的朋友，他告诉我如果卡上流水正常的话，即使没有抵押品也可以获得一定的预授信额度。这件事情在不同的城市可能会有所不同，但是你可以到自己经常使用的银行APP里面查一查，也许会有意外收获。

申请时的小窍门

该处有网络无法查询到的信息。在申请贷款时我发现填写资料是有一定要求的。例如工作单位要填写全称，并且与社保、公积金一致；联系人最好选择征信良好的亲朋好友。曾经给一个信用不高的朋友打电话，但是被拒绝了，之后换成了一个公务员朋友，马上就被接受了。系统会根据你的人际关系网来进行间接地判断你的信用等级，这件事儿我是真的没有听说过，我自己也试了很多次才总结出这个结论来的。

还有一个就是时间问题。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：每个月中旬、月末的时候，因为银行放贷的任务比较繁重，所以审批可能会稍微宽松一些。但是这都是我的感觉，并不准确，你可以避开月初这几天去申请。

不能触碰的一些“口子”

有的钱借出去就会给自己的生活带来麻烦。

第一种是714高炮型的，即借款期限为7天或14天的超短期贷款。基本上就是利滚利了，如果你不还的话，催收人员可以把你逼疯。曾经有个人借了三千块钱，结果利息翻了一番变成了三万元，真是亏大了。

第二种是没有金融许可证的小平台。怎样来判断呢？查看该APP是否已经发布了有关放贷资格的信息。如果是某某科技公司的名字的话，那么就不太可能是正规公司了。这样的平台不但利息高而且会随意扣除用户的个人信息，以后想要注销账户都很困难。

那么如果征信出现问题又该怎么办呢？难道就没有办法了吗？其实并不是这样的。征信花掉了，表示你的资金比较紧张，在这个时候就不能随便乱治了。老老实实地养半年的征信，不要随便点击网贷测额度的链接，半年之后的情况就会好很多。我现在的手机上所有的乱七八糟的借贷APP都删掉了，只剩下几个大的备用。

做买卖这几十年来，我已经看得很清楚了。

资金周转属于正常现象，但是借钱的时候越是着急就越是容易犯错误。声称可以解决所有问题的人，大多是盯住你口袋里的钱；而能够帮助你的，则要靠你在平时建立起来的信任，在危难时刻才会发挥作用。

下一次遇到有人向你推荐“内部渠道”、“包过口子”的时候，你可以这样反问他们：“既然那么好批，为什么自己不贷款多买一些来投资？”看他如何回答你的。