我试了十几个平台才发现，征信花了过年也能下款，只是方式不对

除夕之夜外面鞭炮声不断响起，李明看着手机上显示的“审核未通过”这几个字的时候已经忘了自己手中还有一根燃着的香烟。为了给老家翻盖房屋，这个星期他忙得不可开交四处借钱，因此把征信弄坏了。人们认为在春节期间网贷平台都会休息，再加上自己的征信状况很差，所以这一年肯定过得很难受。其实这样的想法是对的一半。从网贷口子过年可以下款、征信花掉之后还能不能贷款这两个搜索习惯可以看出，人们容易产生一种错误的认识。真正懂行的人是知道的，过年的时候是很多公司为了完成业绩而加班加点的时候即使征信有问题了，也仍然存在一些可以绕过去的途径。

很多人的想法是春节的时候金融机构都会放假，系统的贷款通道也会被关闭，这是个很大的错误。实际上目前大多数网贷平台都已实现全流程系统的自动审核并且不会受到节假日的影响。对于“征信花了”的用户而言，大额信贷一般都很难被批准通过，但是市场上的小额应急贷款却一直都有。该类平台一般额度不大，但是门槛很低，在策略正确的情况下，春节期间获得急需的资金并不是一件困难的事情。

首先要提到的是洋钱罐。该平台一直以来都以对待征信花主的态度来吸引客户。它的额度一般为一千到五万元左右，在春节期间需要购买年货或者给亲戚发红包的时候用上两三千块是很好的。从使用条件上看，尽管会查看征信记录，但是更加注重用户活跃度以及还款意愿，并不是只看查询次数多少。借款期限可以自由选择，最长可达一年半的时间段里分期付款，年化利率一般不超过24%。用户普遍反映，在节假日时洋钱罐的扣款速度仍然很平稳，基本提交了申请之后半个小时之内就可以收到款项。

另外一种可以试一试的方法是分期乐。尽管它主要面向年轻消费者进行分期付款，但是其在现金贷领域也取得了不错的成绩。额度上，新用户可以得到三千元左右的额度，老用户的提升速度也很迅速。它的特点就是审核机制比较智能，在某些情况下即使征信花费了也会因为用户的画像清楚而被系统判断为优质的客户。最长时间限为24期，大大降低了还款的压力。但是分期乐的催收比较严厉，如果出现逾期的话，那么通讯录就有可能受到波及了，因此要量力而行。

如果你的征信情况非常糟糕，常规的平台都无法通过的话，那么信用飞也可以作为备用方案使用。这是一家典型的助贷公司，他们会根据你的条件来为你找到合适的放款人。额度一般是五百到五千左右，属于小额快速贷款。其优点就是审核非常宽松，很多时候只需要身份证以及实名制手机就可以去试试看是否能成功申请。期限一般为7-30天或分期付款，适用于短期资金周转。但是综合成本比较高，在用户的评价里常常会听到“利息太高”的说法，在过年的紧要关头，稍微高一些的价格也还是能够接受的。

但是所有的借贷行为都应当以理性的态度去面对，在征信受到损害之后也是如此。优点很显然，这些漏洞已经解决了一些问题，手续简便、资金到位迅速，并且在春节期间也不会关门。但是缺点同样危险的是：利率一般都比银行产品的要高得多，在这种情况下如果掉入了以贷养贷的陷阱之中的话，那么债务就会越来越大。另外市场上还存在着很多非法的高利贷平台，它们披着“不管黑白”的外衣，实际上却暗中收取砍头息、使用暴力手段进行追债。

在申请的过程中，有一些地方注意事项必须要记得住。第一种情况就是，在贷款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的行为，这是典型的诈骗手段，并不是正规的金融机构会采用的方法。第二点就是不能够在短时间之内多次地去申请，否则就会使自己的征信报告变得很糟糕，而应该选择一个或者两个比较可靠的平台进行集中申请。第三、一定要看清借款合同上约定的年利率是多少，并且要确认自己是否有能力来偿还这笔债务，以免因为逾期而给自己的日常生活带来麻烦。

最后对于大家比较关注的一些问题做一下简要的回答：

用户问：春节期间申请贷款的话，审批的速度会不会变慢呢？
答案是大多数正规的网贷平台都由系统的自动审核完成，并不会受到人工放假的影响，审核的速度与平常没有太大的区别，在春节期间申请的人数较多的情况下，系统为了冲量会加快速度。

用户问到：征信花完了之后，就不能再借钱了吗？
答案是：不正确。征信花主要是针对大额低息贷款的影响，对于小额、短期的网贷口子而言，只要你的当前收入稳定的话，仍然可以拿到贷款，但是额度会受到限制。

用户问：如果不小心逾期了，在春节期间会不会被爆通讯录呢？
答案是：正规的平台一般会在春节期间对催收力度进行一定的放松，但是如果长时间不还款的话，催收程序迟早也会开始。可以和客服商量一下推迟时间，不能不理不睬地消失不见。