我实测了这些不查征信的口子，20岁能下款的真相可能和你想的不一样

深夜两点钟的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到这个所谓的“内部渠道”显示审核没有通过之后，我心里反而感到一阵轻松。这是本周第五个宣称自己能根据自己的操作来放款的说法了，但是大多数情况下都只是空穴来风。很多人想找一个不用查征信就可以借到钱的地方，认为找到了救命稻草，其实里面的风险要比想象中的大很多。是否存在不需要查询个人信用记录就可以申请贷款的服务呢？那么所谓的“必下口子”是馅饼还是陷阱呢？对于需要资金周转的朋友而言，怎样才能分辨出真假，并且保证能够顺利拿到手里的钱呢？

作为在网贷行业摸爬滚打了多年的老司机，见过很多种花里胡哨的宣传词，但是能够经得住推敲的很少。尤其是对于刚刚二十岁出头的年轻人而言，由于是征信白户或者是资质一般的用户，所以很容易就相信了那些声称可以不用查询征信记录的平台。所谓“不查征信”实际上就是高风险溢价或者不正规的催收方式。但是市场上也存在着一些门槛很低、依靠大数据风控而没有用到传统的征信报告的产品，接下来我会一一列举出目前还可以使用的几个平台。

平台一：易得花
该产品的口碑在行业内褒贬不一，但是它的价格很低廉。额度范围一般为一千到五千元左右，在二十多岁的年轻人身上，这样的金额基本上可以解决紧急情况下的资金问题。使用条件很简单，就是用一个实名制的手机号使用了六个月，并且年龄在18到45岁之间，基本上不会去查征信记录，主要是根据运营商的数据来判断。期限在方面上一般为7到14天的短期周转，并且不支持分期付款。用户的反馈大多认为下款速度很快，半个小时之内就能到账，但是缺点就是总的利息比较高，并且逾期催收也比较常见。

平台二：极速贷
这是典型的“无视征信”的借口，适用于已经有征信记录的人。额度最高可以达到一万元，但是第一次下款一般是两千到三千左右。申请条件只需要身份证、银行卡，并且不用进行人脸识别就可以完成操作，这样就降低了操作的难度。借款期限可以灵活选择一个月到三个月。有很多用户的反馈说该平台“只要申请就可以通过”，但是要提醒大家的是，它系统的审核有时会出现“卡顿”的情况，需要再次提交。好处就是真的不会去查征信也不上征信了，坏处就是平台的稳定性不是很好，经常会有打款延迟的问题出现。

第三种方式是使用“青春钱包”平台
主要面向二十几岁的年轻人设计的产品。额度比较小，主要做500到3000元左右的小额贷款业务。门槛设置得比较低，学生党和上班族都可以去尝试一下，只要不出现严重的逾期情况的话，通过的概率就很大了。期限固定为三十天。该平台的优势在于利息和费用公开，在用户的评价里对客服的服务态度也很好。但是它的缺点就是额度提高的速度很慢，要经过多次重新贷款来增加额度。

优点和缺点以及注意的问题
这类平台最大的优点门槛很低，下款很快，对有不良信用记录或者没有信用记录的人而言，这是唯一的一根救命稻草。但是缺点很明显的利息比正规银行产品的高，并且有些小平台还有暴力催收的风险。在使用上述“漏洞”的时候要保护好自己的个人信息，不能随便把身份证手持照片发到非法途径上。另外，“救急不救穷”，即在短期内周转之后要及时还清借款，不然就会产生很高的罚息而陷入越欠越多的困境中。一定不要相信有“先期费用”的说法，因为那是骗人的。

用户提问与解答

Q：20岁的年轻人如果没有工作的话也可以申请吗？
A：大多数这些平台都不需要查看工作证明，只需要实名认证、手机号使用时长达到要求，并且年龄符合条件就可以申请了，但是额度会受到限制。

Q：申请不成功会怎么样呢？
A：大部分平台都不查征信，申请不成功也不会留有征信查询记录，在这里大家就不用担心了，可以放心大胆地去试一试。

Q：逾期会有哪些影响呢？
A：不上传到征信系统里去，但是平台会有一套自己的催收机制，比如打电话催促、找紧急联系人等等。如果长期恶意拖欠的话就会被起诉或者被列入第三方数据黑名单上，从而影响之后再申请其他的贷款。