网上哪个银行能借款？我踩过三次坑才搞明白的事

上个冬天的时候，我妈妈因为生病需要做手术，但是家里没有足够的钱来支付医药费，所以我就立刻打开手机搜索可以在哪些网站上借到钱。搜索出来的都是“秒批”、“免息”的广告，我去点击了一下填写信息，但是怎么样呢？没有借到钱，但是手机已经被各种小额贷款公司的电话轰炸了，每天都有二十多个骚扰电话打进来。那时候我才懂得，在网上借钱这种事情，只看广告词就可以把人骗得一无所有。折腾了一个多月的时间，在四个左右的平台上尝试了四五次之后才最终解决这个问题。

不要被“秒批”所迷惑，网上银行贷款的方式又有哪些呢？

说实话，在线贷款的银行很多，但是可靠的只有那么几家。四大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）都推出了自己的线上理财产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷、平安银行的平安普惠等。也就是说，在你的手机上安装几个主要银行的应用程序就可以找到相应的入口了。问题在于找到了入口之后还要能够批准才行。

我有一个叫老张的朋友，在做装修生意的时候，在一个股份制银行的公众号里看到了“线上申请最高三十万元”的字样，于是就高兴地点进去测试了一下自己的额度。然后系统就直接显示出了“综合评分不够好”这个结果，并且没有给出任何的原因。老张气得直拍大腿说，“我的征信都没有逾期记录，为什么不能借钱给我？”后来我看他的时候才知道，他名下的三张信用卡都已经透支了，负债率很高。这件事情很多人都不清楚，银行不仅仅要看你是否有逾期记录，还要看你欠了多少钱。

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年有一个数据表明，网上银行贷款的通过率为30%-40%左右。所以十个申请人中会有六个七人被拒绝。你还认为“秒批”就是一定的事情吗？

在网上借的钱哪个银行比较好呢？除了利率之外还要注意的是

很多人搜可以在哪些网站上借到钱当人们把目光集中在利率上时。比如“年化3.6%，日息万分之一”，看上去很吸引人。但是我说给你听啊，利率低不等于你可以借钱，也不等于你借的钱合算。

再说说我自己的事情。去年我去过三家银行的线上贷款产品，分别是建设银行的快贷、招商银行的闪电贷以及某家城市商业银行的线上贷款。建行给我的是五万元，年利率为四点三五%，招商银行给我的是八万元，年利率为五点二%，而那家城商行则拒绝了我的申请。那么最后我会选择哪一家呢？

选择的是建设银行。那么是什么原因呢？由于我是建行的客户，在这里还有房贷要还，和银行有一定的业务联系，所以银行对我比较熟悉，虽然不能拿到最高的额度，但是审批很稳妥。招商银行的额度看上去很高，但是后来听别人说，招商银行的闪电贷如果提前还款会收取违约金，并且额度也会随时调整。不同的银行有不同的政策，所以在申请之前要仔细阅读合同条款。

我已经为你踩过很多个坑了，用网银贷款的时候千万不要这样做

第一种方式是经常测试额度。和我当年一样，看到哪家银行可以测额度的人就会去试一试。每次都要查一次征信，一个月之内查了七八次之多，在征信报告里留下了很多“贷款审批”的痕迹。银行见到这样的征信情况之后的第一反应就是这个人缺钱到了疯狂的地步，四处借钱，风险很大。我的一个同事就是因为这件事，本来可以批准的贷款也被拒绝了，到现在我还记得他当时的沮丧表情。

第二条陷阱是相信手机上收到的信息。曾经有一条短信声称某家银行已经给用户预留好了10万额度，并且可以点击链接进行取款。差一点我就相信了，但是再一细看之下发现发送信号的电话号码并不是银行官方提供的，而是一个普通人的电话号码。点击进去就是一个假网站，用来骗取用户的身份证号和银行卡信息的。银行是不会通过个人电话号码来向客户发送贷款宣传信息的。

第三种陷阱就是没有查看还款的方式。有的银行说的日息万分之三是多少呢？听起来好像很便宜的样子。但是计算一下年化利率的话，万分之三乘以365天等于10.95%，比信用卡分期还要高一些。另外一些贷款采用的是等额本息的方式，如果你要提前还款的话就会被收取违约金。上个月差一点我就掉进了这个陷阱里，在签字之前我又向客服咨询了一下。

怎样才能使网上银行贷款更容易被批准呢？

经过长时间的研究之后，我又向几位在银行工作的人请教了一下。他们告诉我说有一个内部的标准来判断是否给网上贷款通过，那就是看三个方面的情况：信用状况、负债程度以及和该银行的关系。

征信记录自然也是不能出现任何问题的，比如逾期等等都是不允许的。负债率的话最好是保持在百分之五十以内。是什么意思呢？每月收入一万元的情况下，所有的贷款和信用卡消费之和不要超过五千元。关于业务来往的部分，则是很多人的忽略之处。如果你在某家银行有一张工资卡、一笔房贷以及一些理财产品的话，那么该行对于你的了解就会更多一些，从而提高放款的可能性。因此我建议大家先从自己有业务往来的银行开始申请，不要盲目地去各个地方撒网。

另外一件事情也要说明白了，申请的时间也是有要求的。我的一个银行的朋友跟我说，在每月下旬的时候，银行的额度比较充足，审批也会稍微宽松一些。月初、月末的时候，额度就比较紧张了，审批就会更加严格。这并没有官方依据，只是一些人内部观察到的一些规律，并且各个城市的实际情况是不一样的，但是可以作为参考。

网上借的钱应该去哪家银行比较好呢？我给出的选择是这样的

你要是问我可以在哪些网站上借到钱最可靠的办法就是：首先看你的银行卡属于哪个银行，工资卡最好，其次是房贷银行，再往下是四大行，最后才会涉及到股份制银行或者城市商业银行。有业务来往的银行批贷的概率可以提高到原来的1.3倍左右。

关于利率的问题，四大行的利率都比较低，但是额度上可能会比股份制银行少一些。平安、招商等银行的利率比较高，但是审批速度很快，有的时候一天之内就可以到帐。如果急需资金的话，应该选择股份制商业银行；而如果是不需要那么快的资金，并且希望节省利息的话，则要去四大行排队办理贷款手续。

另外一件事情要告诉你的是。在网上申请贷款的时候，额度被批准后不要一次全部提取出去。据说银行会对取款的行为进行监控，如果你一次性把所有的钱都取出来了的话，系统就会认为你是有问题的人，在下一次申请时就会很难通过了。最好是一次性提取一部分，根据需要来取。这也是听别人说过的，并且没有得到官方证实的消息，但是可以相信存在啊！

最后要提醒大家的是，在网络上借贷虽然很方便，但是一定要注意不要借超过自己的偿还能力的资金。见过很多人借的时候很痛快，还的时候却哭了。一个做小本生意的朋友去年在网上向别人借了20万元，但是由于生意亏损，现在已经每月都要支付高额的利息，并且每天都会接到催款电话。在借钱之前要先考虑一下自己是否能够偿还，这才是最重要的事情。

如果你还有疑问的话，可以直接到银行网点向客户经理咨询，不要在网路上胡乱搜索。网上信息真假莫辨，但是银行人是不会把所有的底牌都告诉你的，至少不会坑你。