我试了那些不看芝麻分和通话的网贷平台，放款快的软件其实藏着这些秘密

凌晨3点的时候，张伟因为手机屏幕上出现的蓝色光芒而变得很烦躁。因为之前有过疏忽，所以他的征信报告上留有无法消除的痕迹，而且家里正好需要一笔钱来应急。正规银行大门紧闭，向朋友们借钱一圈之后仍然没有结果，在这种情况下他只能在搜索引擎中颤抖着手输入能够救自己一命的信息。如果像张伟那样到了2027年还处于缺钱的状态的话，那么是不是也会急切地寻找一些不需要看芝麻信用分、不用查通话记录、不要求提供任何个人资料就可以快速放贷的网贷平台呢？这样的软件可以马上拿到贷款吗？门槛是多少呢？

到了2027年，金融科技发展得非常成熟的时候，在生活中的各个领域都出现了大数据风控的身影，但是市场中仍然有一些特殊的借贷产品。这些平台通常以“快速放款”、“门槛很低”为由来吸引有不良信用记录并且急需资金的人群，比如张伟这样的用户。它最突出的特点就是审核制度和传统的金融机构大相径庭。

额度和期限的情况

以市场上比较常见的几个软件为例，“极速融”、“无忧贷”等。该类平台的借款金额一般都不大，大多不超过五百到五千在两者之间，则是典型的零星、短期的资金周转。借款期限很灵活但是很短暂，一般只有7-14天左右的时间，并且最长不能超过一个月。尽管金额不大，但是对于需要用来缴纳医药费或者日常生活费用的用户而言，这也是唯一的“救命稻草”。该类网站声称可以达到20万元的最大贷款额度，但是实际上新用户的第一次放款金额很少会超过三千元。

使用条件和审核程序

所谓“不看芝麻分、不看通话、不看征信”并不是没有门槛的。但是这些平台的风险控制机制主要依靠用户其他的个人信息来实现。申请条件一般只要求实名认证过的手机号码、身份证以及一张存折或者银行卡就可以。但是在看不见的后台里，它们会利用读取手机设备信息、通讯录权限的方式来对借款人进行全方位打分。放款的速度也是他们的一个优点，从申请到资金到达账户之间的时间一般都在30分钟以内甚至是能够做到秒级到账的。

用户使用评价

查看用户的评论之后发现口碑出现了两极分化的情况。部分用户认为：下款很快，征信花的钱没有人管，解决了燃眉之急这样的好评大多都是关于放款的速度以及借款门槛较低。但是差评也很扎眼，很多用户反映：“利息太高了，借一千块钱只能拿到八百块，而且要在一个星期之内归还款项一共一千一百块钱。”还有用户抱怨催收方式过于强硬，在出现逾期的情况下，爆通讯录的风险很大，这是该类平台最危险的地方。

优缺点深度分析

优点显而易见：门槛很低，放款很快，不管有没有不良记录。对传统的金融机构来说，他们已经把这些人排除在外了，所以这是唯一的途径来借钱。但是它的缺点也很严重，第一就是综合年化利率非常高，远远超过国家规定的利率上限；第二是期限太短，还款压力很大，很容易形成“借新还旧”的恶性循环；第三就是不规范的问题比较突出，很多平台没有取得合法的金融许可证，用户的个人信息和财产安全得不到有效的保护。

重要注意事项

在使用这些软件的时候要保持头脑清醒。第一、不能相信百分之百可以贷款的说法所有的贷款都存在被拒绝的风险。另外，在借之前要算好自己真正拿到的钱以及需要还多少，避免遇到“砍头息”的情况。第三点就是注意隐私保护，不要随便给通讯录之类的敏感权限，而且在还完款之后要及时删除账号，以免个人信息外泄。

用户提问与解答

• 问：是否真的没有任何征信记录呢？

  答：大多数这样的平台并没有接入央行征信系统，查询的是第三方的大数据或者自有的风控模型，但是逾期的后果仍然很严重，在其他的网贷平台上借款也会受到影响。

• 问：逾期的话又怎样呢？

  答：逾期费一般都比较高，并且会有频繁的催款电话打来，还会骚扰到通讯录里的朋友，所以要量力而为、及时还清欠款。

• 问：申请的时候要提供抵押品吗？

  答：不需要，该类网贷为纯信用贷款，只需要提供身份证、手机号就可以办理，并不要求有抵押或者担保。