我试了十几家平台，发现征信花了还能下款的口子竟然是这几个

深夜2点的时候，小张因为银行拒绝了他的贷款请求而感到非常焦虑，在手机屏幕上看到蓝色的灯光一直闪烁不停，并且收到了银行拒绝放款的通知短信之后，他一夜未眠。当人们急需资金的时候，往往会不自觉地去搜寻“哪里有好的贷款渠道？”或者是“有没有什么可以借到钱的网贷平台”，来抓住最后的一根救命稻草。但是实际情况要比想象中要糟糕得多，盲目的申请只会使自己的数据评分变得更差。还会有机会吗？那么这些所谓的“口子”的实际金额和门槛又是怎样的呢？

在讨论具体的平台之前，我们首先要纠正的一个认识错误是：征信花并不表示不能借钱了，但是会付出更多的试错成本以及更加严格的选择标准。很多用户之所以屡次失败，并不是因为找不到合适的“征信花”，而是因为他们没有找到正确的“征信花”。以下是对目前市场上的几种对征信要求比较低或者有特殊审核途径的渠道进行分析。

首先是洋钱罐。该平台在老哥圈子中口碑褒贬不一，但是对于需要通过征信花来获取资金的人而言，这是一个不错的选择。它的最高限额可以达到二十万，并且可以自由选择还款期限为3-12个月。据最近用户的反映来看，洋钱罐现在所合作的资金方很多，有些资金方对于征信查询次数的要求比较低。如果不存在当下的逾期情况，并且在过去半年内没有出现过连续逾期的情况的话，仍然有可能拿到几千元的起始额度。用户老李说：申请了三次才通过，第一次是因为综合评分不够好，第二次也是因为综合评分不够好，第三次换了一个新的手机号码进行身份验证之后就直接下款了五千块钱，虽然利率比银行要高一些，但是也解决了燃眉之急

其次是还呗。人们认为还呗只有信用卡代还的功能，并不知道它还有其他的贷款业务。还呗的主要依据是用户在信用卡上的消费情况来判断。如果持卡人有信用卡并且用的时间比较长的话，即使征信出现了问题也不怕。良好的信用卡使用习惯会给你带来好处。额度为一千到二十万之间，最长期限为三年。好处就是出款很快，一般半个小时之内就可以到达账户里；但是也有一个缺点就是会有一些回访电话打过来，所以要保证手机可以接收到这些电话。有的用户表示：审核电话问得非常详细，差点以为是骗子打电话来，结果挂断之后又说正在打款中

再来看分期乐。分期乐作为一家老资格的消费金融公司，在其风控体系中更加重视消费者的行为数据。对于征信良好但是购物记录一般的年轻人来说，分期乐的审批成功率会比其他的网络借贷平台要高一些。额度一般是五千到五万左右。但是分期乐放款之后的部分会上传到征信系统，并且如果出现逾期的情况，催收力度很大。根据用户的使用评价来看，分期乐的界面操作方便、提额规则公开、经常会有免息券等优惠活动，比较符合短期资金周转的需求。

除以上正规军队之外，在市场中还有一类极融借款。该类平台一般以助贷的形式存在，并且所匹配的是小额贷款公司。极融借款的特点就是门槛很低，并且很少看负债情况，只要年龄符合条件、有实名制手机以及银行卡就可以去试一试了。额度一般为2000-1万左右，时间比较短，大多只有7-30天。该类平台的优势在于放款速度很快，有的甚至不用打电话进行核实；但是它的缺点也很突出，比如把利息折算成年化利率之后就会非常高，并且还有可能隐藏着一些隐形的服务费用。用户“随风”说：这只是一个应急的通道，虽然利息很痛，但是当时又有几个人会管得了这些呢？能下款才是最重要的

优点和缺点以及注意的问题：

从整体上来说，使用了可以下款的平台进行征信的人群中，存在额度小、利率高、时间短特点为。好处是门槛低、放款快，可以解燃眉之急。但是，在申请的时候要注意以下几点：第一、确认平台正规性凡是放款之前要收取“保证金”或者“解冻费”的，都属于诈骗行为；二为量力而行不能用贷款来偿还贷款，不然的话，你的征信就会被拉入黑名单中，到时候就算是神仙也无能为力了；三、保护好个人隐私不能随便点击未知来源的网址，在上面填写自己的身份证号、银行账号等敏感信息。

用户问题和答案：

1. 问：征信了之后申请网贷会被告吗？

答：正常申请的行为不会受到起诉，但是如果申请之后恶意拖欠不还的话，平台可以向法院提出诉讼。申请本身只会有更多的查询记录，并不能改变法律的风险。

2. 问：如果这些平台没有通过审核会怎么样呢？

答：是的。每次申请都会产生一条关于“贷款审批”的征信或者大数据查询记录。短期之内如果不断地去申请的话，就会让其他的平台觉得你非常缺钱，那么你的被拒绝的概率就会大大增加。建议一个月之内申请的次数不能超过三次。

3. 额度小的话不用取出来也可以吧？

答：可以。大部分平台在给用户授信额度之后，用户是有选择的权利的。不提现的话不会有利息，但是申请的时候留下的查询记录是存在的并且不能删除。