贷呗借款怎么样好通过吗？理财规划师说点实在话

先说结论：贷呗借款容易通过吗？总的来说通过率属于中等偏上的水平，但是不要期望“闭眼就能过”。其实网上传播的“秒批”、“百分百放款”的都是骗人的。我已经做理财规划八年了，帮助客户解决过上百次的资金问题，对于贷呗这样的产品已经见怪不惊了。能不能过去就看你怎么操作了。

比如说申请贷款就和相亲一样。认为只有长得帅（有钱）才够吗？不正确。还会看你的为人、家庭情况以及说话方式等。任何一个地方出现问题都会被发好人卡。

贷呗借款容易通过吗？影响你一生的三件事

人们认为只有征信没有问题才可以通过。很幼稚。

上个月十一的时候有一个客户给我留下了很深的印象。小王是做建材生意的，一年有三十几万的收入，征信也很不错，但是去申请贷呗却被拒绝了。当时他就很迷茫地跑了过来问我是怎么一回事。我看他提交的申请表非常随便，工作单位用的是简称，月薪也随便填写了个大概数字，紧急联系人只有一个。

其实系统审核并不是人做的，所以不能让你解释清楚。信息越不清楚，就越让人感觉你在撒谎。

三条不能被看到的标准

第一就是信息完整性的问题。虽然很多人都不以为意，但是根据我的观察，资料填写不完整的比例在八成以下的时候，通过率就会被砍掉一半。系统认为：连最基本的个人信息都不愿意填写的人，他的还款意愿又能有多强呢？

第二项就是负债率。你的月薪是一万块，但是信用卡和其他贷款每个月要还八千元，系统计算之后发现这个人根本没有能力来偿还我的债务。没有机会。

第三种就是申请次数多。这就是一个陷阱。我的表弟去年想要借点钱去买台电脑，但是只有一两个月的时间来申请七、八家网贷平台，结果都被拒绝了。为什么呢？每次申请都会留下痕迹，在征信里可以查到这个人最近一直在向别人借钱，难道要破产了吗？

贷呗借款的情况如何？和别的平台相比有什么不同

我比较了几个主要的产品。贷呗的额度一般是几千到五万元左右，利率属于中等水平，审批的速度也很快。但是它所使用的风控模型有一个特点就是非常重视消费者的消费行为数据。

什么意思呢？

就是看你的信用情况以及你过去的消费行为。经常在正规平台上购物，并且能够及时还清贷款的人，其通过的概率就会比较高。我的一个客户叫李姐，去年装修的时候缺少资金，于是向贷呗借了两万元，很快就批下来了。她一般在网上购物都是在大的平台上进行的，从来没有出现过花呗逾期的情况，所以系统的评分也就很高。

而那些在各种各样的小平台上借钱、消费记录杂七杂八的人，即使他们的收入不错，也有可能会被限制。

虽然各个平台之间存在差异，但是贷呗这边的算法比较谨慎。好的话叫稳健，不好听的话就叫矫情。

很多人都认为是这样的，实际上却是错误的

第一种错误的观点是认为收入越高就越容易生活下去。其实并不是这样的。系统的重点就是稳定性。月入八千元的公务员通过率一般会高于月入两万元左右的自由职业者。为什么呢？前一种比较稳定，每月都有固定的收入；后一种这个月有了下个月就没有了。

第二种错误的观点就是额度申请次数越多越好。要一分为二地看待这件事。申请数量不够多的话，系统会认为你不缺钱，给你一个最小额度；而如果你申请的数量过多，则会被怀疑无力偿还。我的意见是：按照实际情况填写，不要故意把价格压得很低或者抬得很高。

第三种错误的观点就是认为在深夜的时候提交申请会比较容易被批准。网上有人说是晚上系统的审核比较宽松。胡言乱语。系统就是一台机器，每天都是同样的时间工作。但是凌晨时分申请的人较少，审批的速度可能会加快一些，但是通过的概率并不会因此而改变。

想要提高通过率吗？这三招已经试过了，有效

第一种方法就是选择好合适的时间。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我这两年来的观察，在每个月的十号到二十号之间提交申请的话，被批准的概率要比月底的时候要高一些。由于月底系统的额度可能会比较紧张，所以风控也会变严。这是我自己的经验，并不是百分之百准确，但是试一试也没有什么坏处。

第二步就是把资料填写好。为客户整理了一份清单上包括的工作信息必须用全称表示，收入要写成税前总收入（含奖金），居住地需要与身份证相符或者附带租赁合同，紧急联系人最少要有两个人。不要觉得麻烦，因为每一项都会对结果产生影响。

第三种方法就是早些时候就养成好的“信用形象”。在借出资金之前两个月左右的时间内，要维持良好的消费与还款状态。花呗、信用卡要按期归还，不要经常去申请新的贷款。相亲之前也要把自己打扮得干干净净的。

说一些行业里不会说的话

贷呗有一个隐藏的评分维度，并不是所有人都知道：那就是看你手机上安装了哪些应用。安装了很多借贷类的应用程序的话，评价分就会被扣掉；而安装了正规银行和理财类应用程序的话，则会被加回来。这件事情官方是不会告诉你的，但是我的一个内部的朋友已经证实了这一点。

另外一件事情是这样的。申请的时候有一个“授权获取通讯录”的选项，很多人都没有选择。其实授权之后通过的概率要比不授权要大一些。所以系统会认为：愿意开放通讯录的人，就不怕催收去联系家人的朋友，说明还款意愿更大。这个逻辑听起来很坑爹，但是系统就是这样想的。

最后要提醒大家的是：使用贷呗借钱可以顺利通过吗？有办法但是不能为了通过就造假。如果填写了虚假的信息的话，那么不仅这一次会被拒绝，还会被列入黑名单。曾经有人为了提高额度而填写假的工作单位，结果却被永久封号了，那时候真的是拍案而起。

能够借钱当然是好的，但是借到了之后能不能按时归还不一样。不要等出现逾期的时候再后悔自己之前借款过多。