征信有逾期网络贷款黑户口子？别做梦了，这才是真实出路

说实话，在网上看到这些广告的时候也曾经心动过。那就是2019年的我，因为做生意亏本了30多万元，信用卡被刷爆了，还有四五个网贷公司催着还钱，征信报告上花得跟调色板一样多。那时候有人说有征信上有逾期、网络贷款、黑户等信息只需要缴纳2000元“包装费”就可以拿到5万元贷款。那么最后的结果是什么呢？把钱给对方之后就再也没有任何消息了。

被逼到绝境的时候，没有亲身经历过的人都无法体会其中的感受。

后来我下定决心去钻研这一行，用了三年的时间才把征信给恢复过来，并且也掌握了这个行业的一些规律。今天我要给大家讲的是那些中介不希望你听到的事情。

黑户子是存在的吗？不要让自己的利益受到损失

大实话就是：市场上99%号称可以做到“黑户”的口子都是骗人的。那么剩下的1%又是怎样的情况呢？或者是高额利息的高利贷，或者是套路贷。你认为这是救命稻草的话，其实它是压垮骆驼的最后一根稻草。

我的一个朋友叫老周，去年因为赌博把征信弄坏了。他通过网络找到一家声称可以不用查征信就能马上拿到贷款的钱包公司，并且向该公司申请了2万元借款。实际到账只有14000元，说是扣除服务费以及押金之后剩下的钱。三个月之后要归还款项为32000元。这是什么贷款啊？那就是抢夺行为。

因此不要再有幻想了征信上有逾期、网络贷款、黑户等信息就可以很容易地拿到钱了。这样想的话还不如去和债权人商量一下。

踩坑踩多了之后，你就知道怎么做了。

逾期之后应该做的第一件事就是不要逃避，要和对方沟通

很多人都会遇到逾期的情况，在这个时候他们通常的第一反应是什么呢？关机、换号、玩失踪。当年我也这样做了，但是怎么样了？罚息利滚利，催收电话打到我家父母那里去了，甚至还打了给我十年前都没有联系过的高中的同学。

躲是躲不掉的。

应该采取的方式是和平台、银行取得联系。之后我就积极地与招联金融方面进行沟通，并出示了自己失业的情况证明，最终达成的是停息挂账、分三期还款的协议。尽管征信系统仍然会记录逾期信息，但是已经停止收取利息，并且不再有催收人员上门来骚扰你了。

这件事情并不难，就是你要开口说话了。

不同的银行政策不同，有的比较容易商量，有的就很坚决。根据我的观察，股份制商业银行和四大行相比要容易一些，而地方性的商业银行政策更加灵活。可以聊到什么程度就看你的运气了，也要看你和对方交流的能力怎么样。只有我自己知道的情况，别人的事情我不敢随便下结论。

真正的可以放款的地方是什么样子的

那么征信被拉黑之后就不能再贷款了吗？不正确。但是你要有足够的证据来证明自己的还款能力。

抵押类的产品就是最后一根稻草了

信用卡借款要看你的信用记录，而房产和汽车等抵押物则要根据你拥有的情况进行判断。如果名下有房子、车子的话，即使征信有问题也还有不少公司可以做。但是利率要比银行高得多，大概在15%-24%左右。但是至少它是合法的途径，并不会把人推向陷阱中去。

去年我给一个做餐饮的朋友咨询过，他是用自己的开五年了的本田作为抵押，在一家担保公司借到了八万元。虽然利息很高，但是也解决了他的燃眉之急。

一些消费金融公司的渠道比较特别

有的持牌消费金融公司的要求比银行要宽松一些。他们的风险控制体系中除了查看央行征信之外还会考察你的其它方面数据。比如说你的支付宝分很高，或者是你有比较稳定的社会保险和住房公积金缴纳记录的话，哪怕有一些小额的逾期情况也是可以被接受的。

但是这并不表示他们会接受“黑户”。

连续三次以上的逾期记录一般都会被拒绝。不可以有侥幸心理。

我曾经用过中银消费金融公司的一款产品，但是因为有两笔逾期记录，在申请时只得到了3万元的授信额度。但是那已经是两年以前的事情了，现在的政策是否还会如此严格呢？我不敢确定。

没有向外界透露的一些行业秘密

知道为什么中介总是让你感觉“有希望”吗？因为他们的目的是从你的服务中获利。之后我又认识了一个做中介的人，他说给我看：他们提交上去的案子，黑户通过率只有百分之五左右。但是他们不会把这组数据告诉给你，只拿其中成功的五个例子来蒙蔽你。

另外一件事情说出去可能会得罪人。一些所谓的“内部渠道”就是用来帮助你制造流水、制作工作证明的。我不建议你去接触它。如果被发现了的话，不仅贷款拿不出来，还会因为诈骗而受到处罚，甚至会被关进监狱。

真不值当。

把征信搞好，要比找到出路要好上一百倍

我现在回过头来看，当年为了找到一个口子而花费这么多精力去寻找，真是太傻了。如果有那么一点时间的话，还不如老老实实地把征信给养好了。

逾期记录会保存五年，在你把钱还上之后就开始计算了。五年的时间虽然很长，但是如果你还不上的话，这个记录就会一直存在下去。还清之后要养成好的刷卡习惯，两年后你的信用分数就会提高很多。到时候正规银行提供的低利率贷款你可以随意选择，并不需要去接触那些高利息的借贷公司。

我现在征信上逾期的记录也基本被清除掉了，在前两个月的时候向招商银行申请了一张信用卡，并且获得了五万元的信用额度。三年前我是不可能想到这样的事情的。

走路的时候脚下的路都是自己踩出来的，遇到坑洼的地方也要自己跳过去。

别再搜什么征信上有逾期、网络贷款、黑户等信息已经知道网上信息真假难辨，急需用钱的人辨别能力又比较弱，很容易掉进陷阱。踏实的工作、开源节流、积极沟通才是正确的做法。

如果你现在因为催收而无法入睡的话，那么我建议你先把各个平台上的欠款数额和逾期时间整理出来，并且一个接一个地打过去沟通。不要害怕丢掉面子，在这个时候已经没有面子可丢了。