分期借款能下款的口子，归纳五个无视一切是人就下款的软件

前两天有一个刚刚工作两年的小姑娘小林来找我，一进屋眼睛就红了。她说自己在网上找了好多所谓“必下的攻略”，点开了七八个链接之后，并没有拿到借款，但是征信报告却被查询了一遍又一遍，上面密密麻麻都是各种贷款审批的信息。说实话看到她的这份“千疮百孔”的征信报告心里很不舒服。当人们需要资金的时候，他们通常会首先想到上网搜索那些号称可以提供帮助的人或机构。分期借款可以下款的方式但是最后的结果就是病人胡乱求医问药，反而越治越糟。

号称“百分之百放款”的渠道可靠吗？

说实话，在市场上凡是说“必下”、“百分百”的东西，一个都没有好东西。正规金融机构怎么会看不上你的资质就把钱给你呢？我从工作以来就见过很多因为这些广告而上当受骗的人。去年有一位做装修的老哥，在朋友的朋友圈看到一条关于“黑白户都可以贷款”的信息之后，按照上面的要求向对方支付了299元作为“包装费”，但是对方却立刻将其拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，老哥当时的懊悔之情可以用拍大腿来表示。

那么问题来了，有没有可以申请到贷款的途径呢？当然有的，但是你要知道“游戏规则”。银行以及持牌消费金融公司的风险控制体系都是以数据为基础的，并不是凭空想象出来的。也就是说，所谓分期借款可以下款的方式也就是风控标准与你目前的资质相符的产品。你的征信、收入以及负债率这三个方面决定着你可以打开哪一扇门。

容易被人忽视的“正规军”分期贷款途径

很多人的脑海中想到的是支付宝借呗或者微信微粒贷等借贷产品。这两者都很便捷，但是并不是所有人都有额度，并且如果把额度都用完了又该怎么办呢？其实还存在一些其他的途径，普通老百姓很少去注意它，但是它的通过率要比网贷平台高出很多。

银行系的“消费贷”其实并不难申请

不要一听到银行就感觉很高大上。目前各商业银行为争夺零售客户的缘故而推出的各种消费贷款产品的利率都非常低，有的甚至只有百分之三左右。我的一个客户是国企的行政人员，月收入扣除个税之后有八千元，以前觉得自己的条件不好所以没有勇气去申请。他让对方去试试工商银行融e借，结果马上批下来五万元的额度。那么原因是什么呢？由于他在中国工商银行代发工资，所以银行对于他的流水状况非常清楚，并且不需要再提供其他的证明文件。被列为“白名单”的客户，银行恨不得把钱塞到你的口袋里。

所以你的工资卡如果是哪家银行的话，可以先看看该银行APP上是否有预授信额度。要比到外面去找各种各样的贷款公司好上万倍。利率很低，并且没有套路。

怎样来判定一个缺口是否有价值呢？

最简单的方法就是看看它是否查询或者上报了你的信用记录。正常的分期贷款，在放款之前都会去查你是否有不良的信用记录，并且在还款之后也会把你的信息上传到征信系统中。声称“不用查征信、不用上征信”的都是高利贷或者是诈骗行为，请不要接触它们。踩坑就是在一刹那之间发生的。

另外，申请的次数也是一门技术活。曾经有人一天之内就申请了十几家网贷公司，并且认为“广撒网”总有中奖的一天。这就是自杀式的打法。每次申请都会给你的征信报告增加一条关于“贷款审批”的查询信息，在短时间内多次借款会被看作是你现金流出现问题而被拒绝放款。正确的做法是选择2到3款最适合自己的产品进行集中申请，如果不能成功的话也不要紧，可以休息半年再试一次。

说到匹配资质的话，在业内很少有人提到的一个秘密就是：。很多银行的消费贷款产品，在每个季度末或者是年底的时候，为了完成业绩目标，风控就会稍微放松一点。具体的松动程度我也不敢随便猜测了，因为各个城市的差别可能会有所不同，但是你如果在这个时间段去申请的话，那么成功的几率就比较大一些。去年还不至于如此严重，今年各银行的竞争很激烈，所以才出现这种情况。

避开了这些陷阱之后，你下一次成功的几率就会提高一倍

很多人的申请没有通过，并不是由于他们的资质不好，而是因为他们犯了几个小错误。把容易被拒绝的原因列出来，然后你自己去检查一下。

• 手机号使用的时间不够长：许多网贷平台规定手机号要实名制并且使用满半年以上，新换号码的人一般都行不通。
• 通讯录中有“敏感”的联系人：如果通讯录中有人被标记为“催收”、“贷款中介”，那么风控系统就会给你的账户打上一个负分。
• 工作信息填写错误：随便填一个公司的电话号码，然后回访的时候打电话过去发现根本没有这个人的存在，这就属于欺诈的风险了，会被直接列入黑名单。

另外一点是很多人都不清楚。在申请贷款时，所填写的居住地、工作地要与实际经常使用的收货地保持一致。目前的风险控制体系会抓取到你的电商数据，如果填写的居住地和你平常收到包裹的地方相差太远的话，那么系统就会认为你是虚假的信息。这件事听起来很神奇，但是真的存在，以前有一个客户就是因为这件事情而被拒绝了，后来修改之后才下订单的。

找到可以分期付款的地方，不要再胡乱尝试了

说这么多的意思就是：不要总是想着去寻找所谓的“黑科技”漏洞了，踏踏实实地提升自己的实力才是正确的做法。如果目前你的征信有问题的话，那么就要认真的养半年；而如果你负债比较高的话，则应该先把部分债务还掉降低一下。声称可以帮你“洗白征信”，或者“强行开通额度”的这些中介公司都是诈骗分子，千万不要把钱送给他们。

真正的分期借款可以下款的方式实际上就在你的银行流水中，在你的社保公积金记录里，在你日常生活中的各种消费行为当中。金融机构并不是盲人，会根据这些数据来给客户打上标签。越是真实的自己，越稳定的你，得到的贷款额度越大，利率也就更低。与其花费大量时间在网络上查找那些不可靠的攻略，倒不如打开你的工资卡银行APP查看是否有预授信额度，也可以查询一下自己的社保和公积金是否可以用来做消费贷款。

我见过很多人为了急需资金，把所有的借款都借遍了，结果越借越多，喘不过气来。借钱的事情一定要量力而为。如果你对自己的下个月是否能够还款都没有把握的话，那么我就要告诉你一件事：这笔钱还是不要借了吧。