我借了5万才发现，那些值得信赖的借钱app，通过率比我想象中还要高

深夜2点的时候，小张焦急不安的样子在手机屏幕上显现出来，急需用钱的小张抱着试试看的态度打开了一个贷款APP，本来以为会遇到很多麻烦而放弃申请，但是只过了一分钟多一点的时间，额度就成功获得了批准。反常的好运使他不由得怀疑起现在贷款软件为什么这么容易就被通过了呢？哪些借贷应用可以信任呢？在数字化金融迅速发展的同时，我们应该怎样去辨别出其中的风险和机会呢？

很多人的印象中，网络借贷还是一个高门槛、严审核的状态，但是实际上由于大数据风控技术的发展成熟之后，很多正规平台的通过率也得到了明显的提高。并不是因为审核放松了，而是风控模型可以更加准确地判断出用户是否有良好的信用记录。目前市场上比较有代表性的几个平台，比如借呗、微粒贷和度小满等，在运行方式上都有所不同。

以借呗以蚂蚁花呗为例，在支付宝生态系统中属于一种信贷类产品，其授信额度一般为1000-30万之间，并且会根据用户的芝麻分以及在支付宝上的消费情况来决定是否可以申请到相应的额度。只有信用好的人才能被批准通过，而且借款期限很自由，可以随时还款。用户王先生表示：急需资金的时候选择借呗最为方便快捷，无需再提供其他材料就可以快速拿到款项，并且利率也很公开透明

而微粒贷依靠的是微信支付，并且使用的是白名单邀请的方式。尽管额度一般为500到20万之间，但是它最大的好处就是可以无缝地融入到社交场景中去。很多用户的反馈是微粒贷的界面很简洁，并且没有广告打扰，还很容易进行还款操作。但是它的缺点也很突出，不能够主动申请开通，只能等系统来邀请。

除了大公司的产品之外，还有度小满而这样的平台更适于征信上有小问题或者资金需求较大的人。它的最高限额可以达到二十万元，并且会不定期地发放一些免息券来吸引顾客。但是要提醒大家的是，有些机构会查征信报告，在使用之前一定要看清楚合同内容。

当然所有的金融产品都具有两面性。被人们所信任的借呗APP的优点是审批速度快、门槛低、操作方便可以很好地解决短期内的资金短缺问题。但是缺点也不能忽略，例如逾期罚款很高，过度借贷会使得债务不断增多。所以使用的时候要量力而为，不能借债来还债。

为使大家能够更加安全地使用上述工具，在此列举出一些常见的问题及其答案如下：

1、用户问：贷款软件通过率高的原因是什么？利率是不是很高呢？
答案是不确定的。通过率高的原因主要是风控模型准确，而利率高低则由个人的信用状况决定，信用好利率就低。

2、用户问：经常使用贷款软件会怎么样呢？
答案是肯定的。每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，在短时间之内多次申请就会被认定为资金链出现问题，从而影响到之后的房贷和车贷审核结果。

3、用户提出的问题是：怎样才能知道某个借的钱的应用是不是合法的呢？
答案是看它有没有金融许可证、是否已经在应用商店上线，并且没有隐藏的服务费。正规的平台不会在放款之前向借款人收取任何费用。