无需看征信贷款最容易下款的平台：被坑三次后我摸清的门道

2019年的冬天是我这一生都不会再想起的一个冬天，在那段时间里我亏欠了三十多万元，征信上已经无法看了，四处借钱来维持生活。我当时脑子里只有一个想法：谁给我的钱我就活过这个星期。我在网上拼命地搜索不需要查看征信就可以申请到最方便的贷款渠道那么结果又是怎样的呢？没有拿到这笔借款，反而是被一些“包装费”、“验资费”等费用吃掉了所有的积蓄。说实话，在那个时候我真的想要从楼上跳下来算了，但是最后还是被朋友拉住了，并且慢慢地把坑给填平了。回过头来看，“不看征信”、“百分百放款”的十个人里面就有九个是镰刀，剩下的一个就是钝刀。

那么，正规公司怎么会不管征信呢？

很多和我当年一样的人认为网上一定存在这样的“秘密通道”，专门为征信差的人提供贷款。不要抱有希望了。银行也是要盈利的，并不是来做慈善的，他们把钱借出去是想收取利息的，并不是想收取坏账。那些在广告中声称可以忽略黑户、一定会下款的公司，你们想过没有，它们想要达到的目的到底是什么？是因为你的信用不好吗？因为你还欠别人的钱吧？也就是说，他们所图的就是你缴纳的服务费、“会员费”或者是你通讯录里朋友的钱。

用户现在我研究透了才明白，“不看征信”有两层含义。第一种就是骗子，根本就没有想要给钱的意思，只是骗取前期的钱财。另外一种就是“轻视征信”，他们会去查询你的信息，但是对于逾期的态度要比银行宽容很多，而且利率也很惊人。这两者要分清。

真正可以放款的“不要求看征信”的途径也就那么几种

被坑多了之后，我也总结出了几点经验。所谓不需要查看征信就可以申请到最方便的贷款渠道拆开来讲，也就是这么几种类型的东西。有的可以接触，有的接触之后就会万劫不复。

第一种是抵押型平台，有东西抵押才会借钱给你的平台

最好的一条途径就是这条路。我的朋友老周是一名做二手车生意的人士，在去年受到疫情影响之后，他的资金链出现了问题，并且需要20万元来周转。他的征信上已经有连续三次、累计六次的问题了，去银行贷款基本上是不可能的事情。那么该怎么办呢？他把开过三年的奥迪押给了一个典当行，当天就得到了七成左右的评估价值，也就是15万元。利息很高，月息一厘五分，但是两个月后他就把车子赎出来了。

抵押贷款的逻辑就是这样的：把东西放在那里不还钱就卖掉抵债，因此信用不好也没有关系。车、房、金、表等都可以用来做抵押品。那么问题来了，到底是什么呢？要有好的东西才行。没有东西可以偷就可以得到好处吗？完全没有可能。

第二类是小额消费金融，虽然利率很高但是可以使用

有的持牌的消费金融公司的放贷条件要比银行宽松一些，额度一般是几千到三四万元左右。去年我也试过几次，可以拿到贷款，但是利息很高。借一万块钱分成十二个月来还款的话，实际到账的钱大概有九千多元，另外还需要偿还一万二左右。按照这个计算方式的话，年化利率可以达到36%，甚至更高，“不看征信”的成本就是这样的。

该类平台的一个特点是它更加重视借款人的还款能力而并非是还款意愿。是什么意思呢？会查询你的社保、公积金以及代发工资的情况，并且还会查看你的淘宝收货地址是否安全。你有稳定的收入和工作，即使在征信上出现过几次逾期记录，他们也会愿意借给你钱。但是如果没有工作的话，还想通过这样的平台来贷款吗？胡说八道。

打着“不要求有征信”的幌子进行诈骗的事情我已经试过了

说到这儿我就生气了。当年我是被诈骗了三次，每次都因为着急而没有冷静下来，看到“包下款”这三个字就走了出去。把坑给挖出来给大家看，免得大家再掉进去。

第一种叫做“包装费”。对方声称你的征信不好，要花两千元进行“资料优化”，这样就可以让你的征信得到“清洗”了。呸。征信是由中国人民银行征信中心管理的，谁敢随意修改呢？付完款之后就再也联系不上对方了，或者是被告知“正在系统维护中，请稍后再试”，之后便再无下文。

第二条陷阱就是“验资”。对方表示要验证你的还款能力，在某个账号里打入一定的金额就可以完成。把钱存进去之后就会发现资金已经被扣除，对方称这是“系统自动划扣”，要求你再存一次才可以放款。这件事情我自己也经历过，当时存了五千元，很亏。

第三种就是“套路贷”。他们会给你放款，但是合同上的金额与实际拿到的钱不同。比如说合同上写着借了三万元，实际上只收到了两万元，并且那万元被当作“服务费”或者“押金”。还款时分三次支付三万元，如果逾期的话就会产生很高的违约金。这样的平台根本不想让你按时还款，而是希望你能逾期，从而滚雪球赚更多的钱。

征信花掉了怎么办？

说了很多坑之后，如果征信出了问题就没有办法了吗？不正确。目前我的建议是：不要急于向别人借钱，而是要先弄清楚自己的情况有多糟糕。人们认为有几处逾期就会结束，实际上并没有这么严重的后果。银行以及正规金融机构查看征信的时候主要是看“连三累六”，即连续三个月以上逾期或者累计六次以上的逾期。偶尔忘记一次两三次，并不会造成太大的影响。

另外一种情形就是征信“花”了，在短时间内申请了很多笔贷款，留下很多查询痕迹。这要比逾期更难处理一些，因为机构会认为你是四处借钱的人，存在很大的风险。解决的办法也很简单：控制好自己的手，不要随便点击那些所谓的“测一测你的额度”的链接，每次点击都会产生一条新的查询记录。老老实实地养三个月或者半年的时间，不要去申请新的贷款了，这样查询记录就会少一些，评分也会提高。

我所受到的血泪教训是：能够不借就不借，在借钱的时候要想到三个问题

我现在生活还可以，以前欠下的债务都已经还上了，但是那件事我一辈子都不会忘记。每当我看到网上的“黑户必下”、“无视征信”的广告时，我都会想要骂人。他们是靠信息不对称来赚钱的，割的是没有退路的人的韭菜。

如果实在到了必须要借钱的时候，我会给以下三条建议。第一、可以向亲戚朋友借钱不用去平台，面子值多少钱呢？被骗之后就会没有面子也没有钱了。第二，如果是需要通过平台借款的话，那么最好选择抵押类型的贷款，因为有东西作担保所以利率会比较低一些。第三种情况就是要求你先付款的人全部拉黑，正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。

另外一件事情也要说明白。网上的所谓“内部渠道”、“特殊口子”的东西大都不可信。我知道一些做贷款中介的朋友，他们可以帮征信不好的人办理银行贷款，但是条件是你要有真实的经营活动、有流水、有资产，并不是烂摊子就可以解决的。声称没有任何东西也可以下款的人，请问一下你自己：如果我是出借人的话，我会借钱给这个人吗？

最后一句话就是：当你到处寻找“不要求看征信”的贷款的时候，你就已经是最容易被诈骗的一群人了。骗子要比你更加了解这个情况。