容易通过的14天贷款救了我一命，也差点毁了我

2019年的冬天我到现在想起都有些害怕，那时候做买卖亏了二十几万，信用卡都被刷爆了，就连进货的钱都没有办法筹集到。我的一个朋友随便说了句，在网上有一种可以快速获得14天内还款无问题的贷款专门用来解决短期资金周转问题的，放款速度很快、条件也比较宽松。就像抓到了一根救命稻草一样，并没有仔细查看合同就点下了确定按钮。

那么结果又是怎样的呢？钱已经到了账户上，但是要等14天之后才能取出来。但是当我把钱还给对方的时候，我才意识到自己掉入了一个陷阱里——这个东西并不是我想象中的样子。这笔钱解了我的燃眉之急，但是那个月我的生活非常艰难，至今我还记得那些催债电话打过来时的那种绝望感。

那么人们都在搜索“容易通过的14天贷款”。

换句话说，使用这些关键词的人基本上都是和我当年一样的人，手里没钱、时间紧迫、信用状况也不好。正常的去银行吗？没有希望。银行里的客户经理看到你有几条征信上的查询记录就会直接把你赶出去。

我当时的状况是这样子的，征信有问题、没有可以抵押的东西、通过正常的途径无法解决。虽然短期贷款看上去门槛很低，好像人人都能申请到钱，但是其中暗藏的风险只有专业人士才能看懂。认为它会给你带来好运的人可能会因此而掉入万劫不复的深渊。

这件事情很复杂。

没有被说明的一些隐形障碍以及方法

很多人都认为“容易通过”就是填写一个身份证号码、刷一下脸就可以把钱转出去。别傻了，世界上哪里会有这样的事情呢？后来我自己研究透了才知道，所谓容易通过的地方，其实都存在着很高的成本。

服务费是无穷尽的

我所借的七千元，在合同中被列为“服务费”、“咨询费”，并且已经从本金里扣除了。实际上只拿到五千六百多元，但是要还七千块钱。还算可以了，有些平台更加恶劣，得到的钱更少，付出的更多。

我向一些从事该行业的朋友打听了一下，他们私下里告诉我，这类短期贷款的坏账率很高，为了弥补损失，平台会把利息以及各种费用隐藏起来。你认为是借了14天，但是实际上计算下来的话，年化利率会让你大吃一惊——具体的数字我已经记不清楚了，但是肯定比你想像中的要高很多。

14天贷款可以顺利通过的原因是什么？是谁在放贷呢？

这就是我之前没有弄明白的地方。很多被称作14天贷款的东西，并不是真正的正规持牌金融机构发放的贷款。有的是从P2P转行而来，有的则是以互联网之名进行民间借贷。

我的一个朋友老张，在去年的一个APP上申请了一笔类似的小额贷款，但是这个平台很快就倒闭了。钱还没有还清的时候，APP就无法使用了，催收人员又更换了一个新的电话号码来骚扰他，并要求他把钱打入个人账户中去。这件事情到现在都没有弄明白，所以他的信用报告也被牵涉其中了。

这样的平台，审批很宽松，因为它们根本就没有打算按照规定去做。可以借用吗？

可靠的资金周转途径是什么？

踩过了坑之后，我渐渐也摸到了一些门道。如果真的需要借钱的话，并不是所有的“方便快捷”的广告都是最好的选择。

• 信用卡取现或者现金分期：利息公开，至少可以避免被隐藏的收费所骗，我的几张信用卡额度不大，但是急需时也能派上用场。
• 合法的消费金融公司：有执照的，比如马上、招联等，尽管利率比较高，但是合同条款很清晰，并且不会随意克扣费用。
• 亲友周转：这件事是最丢人的事情，但是说实话，这也是成本最低的事情。我宁愿厚着脸皮向朋友借钱一万块钱来用，也不会去向那些小贷公司借钱。

但是你的征信如果很差的话，上面提到的各种方式都不一定行得通。所以我要对你说的是：宁可逾期也不要去借高利贷性质的短期贷款。逾期就是上征信、接到几通电话，高利贷真的是能把人逼疯的。

申请的时候要注意的一些事情

如果你一定要去尝试一下可以快速获得14天内还款无问题的贷款不管怎么样，你都要小心点。这几点就是我所知道的了。以上就是我要说的所有内容了。

第一就是看合同上的双方当事人是谁。贷款人是谁呢？如果涉及到某某小贷公司、某某咨询公司或者个人的话就直接关闭。必须要持有金融牌照的机构，这一点可以在企查查上面查询得到，并不是随便就可以做的。

第二就是看还款的方式。正常的都是等额本息或者是先息后本，如果你被要求先交“保证金”、“验证费”的话，那么百分之百就是诈骗分子。我当时差一点就被骗了，好在那时候我的银行卡上没有钱，否则我会损失更大。

第三就是计算总的费用了。除了日息万分之五这样的宣传语之外，还要把各种手续费和服务费都加进去，然后用到手的钱除以总金额，再除以天数来计算出实际的成本是多少。不同的平台算法不同，但是你心中要有自己的账本。

去年还不至于如此严重，今年监管部门加强管理之后，很多违法的平台都已经被查处了。但是野火无法扑灭，只要有需要的人急缺资金的时候，这样的骗局就会换上新的形式继续存在下去。

不要以“容易通过”作为唯一的评判标准

我现在回想起来，当年被坑的原因就是我急于求成，只关心能尽快得到多少钱，并没有考虑到这笔钱是怎么来的。很容易就通过了，一般都表示着很高的风险、很高的费用以及各种各样的陷阱。

那么假如你是放贷人的话，你会把钱借给一个征信差、没有财产并且急需用钱的人吗？否则就只能靠他来赚钱了。

现在我也会时不时地收到一些推销信息，上面写着“无视黑白户、秒下款”。我是直接举报并拉黑的。这样的短信看上去很吸引人，但是里面都藏着陷阱。

从长远来看，短期周转的事情最好不要去碰。如果真的要去碰的话，也要睁大眼睛仔细观察。我对XX地区的了解比较多，其他的地区规则可能会有所不同，但是大的原则应该是相似的。

不要等被催收逼到没有手机的时候再后悔自己点开了那个确认按钮。