我试了网上贷款不逾期上征信不和无视一切包下款的贷款，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上亮着的一道光打在我的脸上，我看向了那条声称可以忽略所有担保、直接把钱给我的广告。很多人在网上寻找没有逾期记录不会影响到个人信用报告的贷款方式，并且还幻想出一种可以不用看征信就能拿到贷款的方法。这样的贷款真的有吗？如果网上贷款不逾期的话就无法通过征信审核又该怎么办呢？问题的背后就是普通人的最大焦虑以及错误的认识。

再说一下大家比较关注的“包下款”的平台。标榜无视黑白户、一定能够放款的网贷公司大多是诈骗或者是高炮。正规的网贷平台如借呗、微粒贷等，额度为500至30万元之间，期限可长可短，从三个月到两年都有可能，但是对用户的信用状况有很高的要求。声称不要求看征信的人很多，比如一些无名的小额贷款公司，额度一般只有一千到五千左右，期限七到十四天，并且利率非常高，有的还会收取砍头息。用户的评价也是一分为二的，有的人认为可以解决燃眉之急，而有的人则表示这是个陷阱。

再说一下“网上贷款不逾期就会被记入征信系统”的问题。人们认为只有没有逾期的情况下，征信才会出现问题。网贷申请记录以及负债状况都会反映在征信报告里面。即使没有逾期，也因为多次申请网贷而使自己的征信变得很差，从而影响到以后买房或者买车时所需要的房贷或车贷。所以很多没有逾期的人，在办理银行贷款的时候也会被拒绝。征信并不是只看你还欠了多少钱，还会根据你过去的借款行为来判断你的信用水平以及潜在的风险程度。

优点就是速度快。正规的平台一般几分钟就可以到账，而不正规的可能会更快一些。缺点也很突出，那就是利率高而且存在较大的风险。尤其是没有遵守征信规定的人，会面临暴力催债、个人信息被盗用的风险。用户“小李”也曾抱怨过：“借了三千块，拿到手只有两千一百元，在七天之后就要归还款项三千块钱，这不是贷款而是抢劫。”

注意条款的时候要仔细看清楚合同中的利息、费用和还款方式等。不能因为有“包下款”的存在就放松警惕了，天上不可能掉馅饼。另外就是保护好自己的个人信息，不要轻易地把通讯录或者定位权限给到别人。最后一点是量力而行，不要借债来还债，那样只会越来越严重。

用户问题和答案：

1、问：网上贷款没有逾期的话不会被记入征信系统吧？
答：有影响。申请记录和负债状况都会反映在征信报告里，如果申请次数过多的话就会对个人的信用分造成负面影响。

2、问：无视所有担保款的贷款真的有吗？
答：没有。正规的平台都会进行审核，声称可以包下款的人要么是骗子，要么就是高利贷。

3、如果出现网贷逾期的情况应该怎么做呢？
答：及时还清欠款并且和平台进行沟通。逾期的信息会一直留在你的信用报告里五年的时间，对以后的贷款申请造成不利的影响。

4、怎样防止被网络贷款诈骗呢？
答：选择正规平台、看清楚合同条款、不要相信“包下款”、“无视征信”的说法。

5、问：网贷的利率是多少才合法呢？
答：年利率在24%以下的部分受到法律保护，而超过36%的部分则没有效力。可以参照相关的法律法规来执行。