我翻遍了支付宝快贷轻松借口子，发现能下款的只有这几个

在受到大数据攻击之后，人们发现自己的信用评分系统好像一夜之间就崩溃了，之前一直用得很好的贷款途径也都关掉了。此时，“支付宝快贷轻松借口子”就成了许多负债人深夜里寻找的救命稻草，但是他们心中都没有把握：这些所谓的口子是真实存在的放款渠道呢，还是被精心策划出来的诈骗陷阱？在这样的环境中是否存在不需要看征信就可以马上拿到贷款的方法呢？

其实，在人们急需资金的时候很容易出现病急乱投医的情况。花费了一个半月的时间去测试市场上流传的各种所谓的“快速贷款理由”，最后得到的结果可能会让人大失所望：完全不考虑大数据的平台几乎没有但是也有一些对信用的要求比较低的小众渠道。该类平台一般会依附于大电商平台或者消费场景之下，额度不大，但是由于审核制度与传统商业银行不一样而显得更加安全可靠。

第一点要说明的是，支付宝上并不存在叫做“快贷轻松”的官方产品。市场上流传的说法主要是指通过支付宝生态系统或者第三方小程序来实现的贷款业务。例如一些知名消费分期平台，在支付宝里面会有一个生活号或者小程序的入口。一般而言，此类平台的授信额度为1000-50000元芝麻信用分数大于等于600并且没有严重逾期记录的情况下才可以使用。期限上一般有3个月、6个月和12个月三种选择，把利息折算为年化率的话大概在18%到24%之间，尽管比银行高一些，但是比起那些违法放贷的机构来还是要好很多。

除了依附于支付宝生态之外，还有些独立的应用也被称作“轻松借口子”。该类平台的特点是审核速度很快，最短可以做到十分钟之内入账但是额度都比较小，第一次借款一般只有一千到三千元左右。它的使用条件比较含糊，并不太重视央行征信，而是更加注重运营商的数据以及电商购物记录。但是这些平台的期限很短，一般是7-14天或者是1个月左右的时间段内周转一次资金，表面上看利率很低，但是加上各种各样的“服务费”、“会员费”等费用之后，总的年化率就不是那么低了，所以大家要擦亮双眼仔细计算一下总的成本再做决定。

接下来就是用户的实际体验了。我向几个负债交流群做了一个小调查，发现对于这样的口子人们的看法很不一致。有的用户表示：“解决了燃眉之急，但是利率比较高，而且下款的速度很快，并没有被打回去访电话。”还有一部分人抱怨道：“这是个坑啊！借一千块钱只能拿到八百块，还要买加速卡之类的什么东西，简直就是抢劫。”从而得出关于这些漏洞的优点和缺点的分析。好处是：门槛不高、放款迅速、使用方便适用于有良好信用记录但是需要小额度贷款的人群。缺点也很明显：利息和各种费用很多，额度很小，很容易遇到套路贷并且有些平台有暴力催收的风险。

在使用这些所谓“快贷轻松借口子”的时候要注意以下几点：第一、凡是让你先交工本费、解冻费或者会员费的人中，有99%都是诈骗正规平台下款之前是不会收取任何费用的。第二、借款的时候一定要看清楚借款合同上的年利率是否超过24%，如果超过了24%，那么这部分就不受法律保护；而超过36%的部分更是不能触碰的。第三点就是不要过于频繁地去申请，每次点击都会给你的数据报告增加一条查询记录，在你多次申请之后再去申请其他的正规贷款就会变得很难了。

最后，为了解答大家的实际疑问，我把一些用户比较关注的问题汇总在一起做了解答：

1. 问：大数据花完了之后，支付宝快贷轻松的理由还成立吗？
答：难度大。尽管有的声称没有查征信，但是大数据如果过于频繁的话，就表示你在最近一段时间内资金状况不好，风控系统就会自动拒绝你的申请了。可以先养好数据再降低申请次数。

2. 问：这些口子会记入征信系统吗？
答：大多数正规接入支付宝生态的平台都会被纳入到征信体系中去，或者是上传给百行征信。如果是一个小有名气的应用程序的话，那么它目前还不在央行的征信范围内，但是会有自己的黑名单制度。

3. 问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：轻者会爆通讯录、收到大量的催收电话骚扰，重者会影响个人信用记录，并且会被起诉。不管用什么理由来解释，按期还钱才是最起码的要求，不能因为金额不大就不按时还款。