强制后能下的口子到底有没有？我拿真金白银试出来的答案

上个冬天的时候，我们工厂有一笔货款被客户拖欠了两个月之久，工人还要按时领到工资，而供应商那边又催得很紧，我当时的心情就像一只热锅里的蚂蚁一样焦躁不安。说实话，在那个时候我的征信就已经有些问题了，因为之前为了周转点了很多网贷查询记录，所以正规银行的大门基本上都是关闭的。病情严重时才会去求医问药，在网上寻找是否有合适的医生或者医院强制之后可以下口子想要试一试的话，就会有个人说他是“内部人员”，并且要你交出五千元作为押金。这件事使我知道了这个事情之后，我就静下心来研究，并且向一些在金融界工作的人请教，才弄清楚其中的道理。

所谓“强制”是指什么？

很多人的想法和我当年的一样，认为“强制”就是系统不让用户通过，你可以多点击几次，也可以找一个黑客技术来强行下载。说实话，这样的想法很幼稚。所谓的黑客技术，并不是真的有黑客技术的存在，而是被骗子用来骗人的一种说法。市场上的所谓“强制”，实际上是指风控标准比较低或者是有一些“人为干预”的地方的渠道。也就是说，在银行看来你是废物，在其他一些机构那里还可以凑合着用一下。该种方式是有存在的，但是绝对不会像网络上所宣传的那样，“黑户一定可以下”。

我有一个做餐饮的老朋友老张，在去年疫情的时候也是一贫如洗，信用卡已经逾期好几次了。向某银行申请经营贷款时被系统直接拒绝了。之后他又找到一个可靠的中介公司，中介公司让他的支付宝流水重新整理一遍，并且让他存入一笔定期存款后才再次提交申请，结果竟然通过了。这是不是一种强迫呢？从某种意义上来说是这样的，因为他正常的程序他是不可能通过的。但是这里面是有道理的，并不是凭空想象出来的。

强制下款的地方一般在哪里呢？

踩了很多坑之后，我发现一个规律就是：能够放款的渠道，并不会出现在那些大肆宣传、铺天盖地打广告的地方。每天都有人弹出窗口说“黑户也可以贷款”，其中九成都是诈骗分子，剩下的一个才是正规贷款公司。比较可靠的是强制之后可以下口子一般会放在两个地方。

第一种是部分小银行或者是消费金融公司推出的“二类账户”类产品。该类产品一般不会去查央行征信，或者只是根据大数据评分来判断。去年底我在一家地方性的农村商业银行办理了普惠金融业务，并且获得了五万元的资金支持，当时我已经因为各种原因被查询了上百次。该产品的特点是不考虑负债率，而是以手机号实名登记的时间以及运营商的数据为准。当时我用的是一个实名制使用了八年以上的中国移动号码，这对我很有帮助。

另外就是一些有牌照的小额贷款公司所使用的“线下审核”途径。这样的方式比较隐秘，你要找的是他们的业务员，并不是自己在APP里点击。业务员为了完成任务，就会教你怎么填写表格以提高通过率。比如说你是个体工商户，没有流水的话，他会让你知道如何把微信收款记录导出做为收入证明。这件事情我不便多说，各个城市的政策不同，但是有效果的。

这些年我遇到的一些问题

说起来都让人感动得流眼泪。去年我在做业务的时候还不知道怎么操作，在网上填写了一份“强制下款”的表格。结果是钱没有拿到，却收到了很多骚扰电话，并且还有一个骗子冒充客服说我银行卡输入错误需要缴纳解冻费。当时我也很着急，差一点就把三千块钱给转过去了。好在那时手头紧张，凑不出这笔钱来，否则就会被坑得很惨。其实并没有出现过填错卡号的情况，都是为了骗人而设计出来的把戏。

另外一种就是所谓的“会员费”。有的平台会告诉用户开通会员之后就可以强制放款。曾经有过一次成功的案例，交了299元之后仍然被拒绝。找客服退钱的时候，对方表示会员服务已经生效了，所以不能退款。胡言乱语。放款之前收取款项的行为一律视为诈骗行为，并且没有协商余地。

强制下款并不是免死金牌

有一点我要说明一下，不能认为找到了强制之后可以下口子万事大吉就是这个意思。这样的口子一般利息很高，并且催收方式也比较强硬。我的一个同行向一个不知名的中小平台借款，在生意不好之后迟了三天还款，电话被打爆了，就连我也被骚扰到了。他当时借了2万元，拿到手17000元，还要归还25000元，这样下来的成本非常高昂。因此除非万不得已之外，不要去接触这些钱。如果真的要去碰的话，你首先要把还款计划算好，不能拆东墙补西墙，否则会把自己弄死的。

怎样才能知道一个口子是不是可靠的呢？

这件事情我也是想了很久才明白的。之后我就总结出一种比较笨的方法来避免大部分陷阱。看一个平台的时候，先在应用商店里搜索一下，如果有正规的应用程序的话就直接PASS掉。做正经生意的人怎么会连个APP都不愿意去开发呢？

利率的情况怎么样？如果日息达到万分之五以上的话，你就得好好考虑一下了。换成年化的万分之五是18%，再加上其他的费用之后，总的成本可能会达到24%以上。借钱给别人就会给自己带来麻烦。以前借过一天利息千分之三点几的，那时候感觉还可以，但是仔细计算下来，包括服务费在内的话，年化率能达到二十个百分点上下。很痛。

最后看一下合同的内容。正规的放款机构，在合同中都会明确写出放款人的身份。在合同上写着放款人是“某某科技公司”、“某某信息公司”的话，那么你就要注意了。这是套路贷的可能性很大。曾经有一回我差点签订了一份这样的合同，但是后来我发现对方根本没有放贷资格，只是通过倒卖客户的个人信息来牟利。

几个实操建议

以上就是我给各位朋友提出的几点意见。说了这么多之后，给各位朋友们提几个实际的意见。

• 首先去当地的农村商业银行或者农村信用合作社。一些地方性的银行政策比较宽松，并且他们有较大的存款压力，只要你的欠款不是全部拖欠的话，就有可能给你贷款。去年的钱也是这样来的。
• 查看一下自己社保、公积金的情况。有的银行会推出专门针对社保、公积金的理财产品，这些产品的资质要求比较低。我的一个朋友征信逾期三次，但是公积金缴纳得多，最终还是被批准了。
• 实在没有办法的话就向亲戚或者朋友借钱。不要觉得丢脸，比被高利贷逼死要好得多。我最后悔的是当年为了面子而向网贷平台借款的事情，因为利息不断累积导致差点出事。

另外，在短时间内不要多次提出请求。每次申请都会留下一条征信记录，如果次数太多的话，系统就会认为你是极度缺钱的人，并且不会再给你额度大的借款了。我去过了十几家平台，但是最后就连借呗也被我降额了。很亏本啊。

做买卖的人知道，资金链就是人的生命线。但是越是这样的时候，就越需要保持清醒。网上的所谓“百分之百可以下款”、“黑户强制下款”的信息，看到就不用相信。怎么会有什么天上掉馅饼的事情呢？如果真的有这样的好事的话，他们早就偷偷地赚大钱了，还用得着花钱打广告来告诉别人吗？

我的目的就是希望人们不要重蹈我的覆辙。上个冬天的时候，我都快要坚持不住了，最后是靠了一笔来自农村商业银行的贷款才渡过难关的。这笔钱到今天为止我还记得很清楚，五万元人民币，挽救了我的生命。如果要借点钱的话，还是老老实实地跑到当地的银行里去申请吧，在网上找什么“强制口子”的东西可不行啊！

不要问我是哪个农村商业银行了，各地的规定不一样，去年和今年也有可能会改变。只能够给你提供一种方式，其他的就靠你自己去摸索了。