想找一万分期好下的网贷口子黑网？先听我说句实话

上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自客户的微信信息，这位客户叫小周，在我这里工作了三年。他直接发了一个截图，并且只写了三个字加上一个崩溃的表情：“老师救我”。打开之后发现是十分粗糙的一个网页界面，在上面赫然写着“黑户专用、无视征信、秒批一万元”的字样，小周也已经在这样的地方一万块分期可以下到的网贷口子黑色网络已经填写好身份证、银行卡以及手机支付二维码了。说实话，当时我的脑子里“嗡”的一声响了起来，这不是在找贷款啊，这是把钱包都给小偷偷去了。

小周的情况非常普遍。他是普通职员，在上个月老人生病住进了医院之后就刷爆了自己的信用卡，而本月房租又要到了付款期限，急需用到1万元来解决燃眉之急。由于他负债率很高，所以被正规银行拒绝了两次贷款申请，在这样的情形之下他就去网上寻找一些可以快速放贷的方法。人在急需资金的时候，判断能力就会降到最低点，认为只要有钱就行，并且其他的条件都可以忽略不计。但是世界上哪里会有天上掉下来的馅饼呢？

为什么总是可以找到一些“容易上当受骗”的网络贷款平台呢？

所谓“口子”，其实就是靠信息不对称以及人们的焦虑来进行收割的一种方式。我从事理财规划已经将近十年的时间了，在此期间遇到过很多和小周一样的情况。大家想过没有，为什么正规银行放贷的时候会查询征信记录、核实工作情况，并且还会打电话进行回访呢？除了风险控制之外还起到一个保护的作用。而声称“不用看征信、黑户也能下”的平台，它们不会让你还钱吧？当然要了，但是他们得到的是你的本金或者是你的信息，并不是你的利息。

小周填写表格时，并没有注意到网页底部有一条比蚂蚁还要细的小字，“本平台只做信息展示，不介入借贷过程”。这样做的后果就是很危险。当你填写好资料之后，页面会跳转到一个二维码上，并且要求你添加一个叫做“客服经理”的QQ号，在此之前你的第一只脚就已经踏入了陷阱之中。所称的一万块分期可以下到的网贷口子黑色网络没有一个真实的ICP备案号，把钱转过去之后第二天网站就无法访问了，去找谁投诉呢？

别傻了。

注意！“黑网”常用的三种手段

我在帮助小周解决后续问题的同时也对这个网站以及“客服”的聊天记录进行了研究，发现其中的套路都是老一套了，但是每次都有人被骗。

• 第一种方式就是工本费、解冻费。对方表示贷款已经批准，额度为一万元，但由于小周在填写银行卡号码时出错了（实际上这是系统后台人为修改的结果），所以这笔钱被暂时扣留了。想要解除冻结吗？缴纳2000元作为押金。这叫什么扯淡呢？哪里有借的钱还要先付款的说法呢？
• 第二种方法就是核实还款的能力。对方表示要核实小周是否有还贷的能力，让其向指定账号汇入一笔资金，并且在汇出之后马上取回。那么最后的结果是什么呢？转到另一边就会被拉黑。正规公司查询流水就是查银行流水单，怎么会有人让你把真金白银转出去呢？
• 第三种方式就是出售个人的信息。最不为人知的是这个选项。有的网站根本不会骗人，只是让你填写一些信息而已。填写完毕后，你的个人信息就会被打包卖给骗子了。接下来的一个月里，你将会收到很多推销电话和诈骗短信，并且还会有假冒公检法的人来恐吓你。

这件事情还没有结束呢。小周当时几乎相信了“客服”的话，并且打算向别人借来支付保证金。好在他之前已经向我询问过有关理财规划的事情了，所以又多问了一次。如果他不问的话，那么这2000元就会白白地掉进水里去了。

在缺少资金的时候，“黑网”之外还有哪些可以依靠的道路呢？

我知道，看到这儿一定会有人大概会想：你说这个不行那个不行了，现在我真的需要钱怎么办呢？不要着急，作为一名理财规划师，我从不会建议我的客户去接触高利贷或者是这样的不正规平台。如果是真的要拿一万元来周转的话，其实可以走一些其他的途径比去找什么搜一万块分期可以下到的网贷口子黑色网络要安全得多。

第一是查看自己的社保、公积金情况。许多城市公积金管理中心都与银行合作推出了消费贷款业务，利率很低，并且审批的速度也很快。上个月我为一位做设计的朋友办理了一笔贷款，早上提交资料之后下午就把钱打到了他的账户里，年利率只有3.6%上下。要比一些没有名气的网络借贷平台好上万倍。但是各个城市的规定不同，这就需要根据你所在的城市来判断了。

第二、如果手中持有商业保险保单的话，那么保单贷款也可以作为一种途径来实现。尤其是具有现金价值的重疾险或者年金险，可以直接向保险公司申请贷款，通常可以贷出现金价值的八成左右，并且办理起来非常简便，在一些APP里就可以完成操作。该种贷款不会影响到个人的信用状况，而且利率也比较低。

第三种方式就是向亲朋好友借钱。虽然这样说可能会让别人觉得没有面子，但是想想欠下朋友人情债和被骗取几千元“解冻费”相比哪个更有利呢？面子在生存的时候真的不怎么重要了。另外，如果能够写出一份标准的借条，并且约定了利息以及还款日期的话，那么你的朋友就会认为你是个人信得过的人。

如果实在没有办法的话，就去正规的消费金融公司吧。

有人会提出疑问的是，有牌照的消费金融公司是否可以使用呢？我的意见是：可以，但是要挑选。招联、马上、中行等持牌机构，尽管利率比银行稍高一些，但是至少属于正规军，并不会出现所谓的“解冻费”之类的伎俩。在申请前，请务必确认该APP是否为正规的应用商店下载而来，切勿点击短信中的链接进行安装。去年还不至于如此，今年监管部门加强管理之后，许多不规范的地方已经被撤掉了，剩下的基本上都是比较规范的了。

小周的情况怎么样？当天我就叫他马上去挂失并补办银行卡，并且把手机上所有的网页以及客服账号全部屏蔽掉、删除掉。之后按照我的意见用公积金贷了一笔小钱，虽然只借到了八千元但是总算解决了房租问题。他说自己当时很着急，看见“好下款”这三个字就走不了路了，差一点就被骗进去了。

其实人们上当受骗，并不是因为他们愚蠢，而是因为他们着急。人处在焦虑的状态下，智商就会下降。我见过很多客户，在平时很聪明的人，在急需用钱的时候就变得非常盲目了。这就是为什么这些诈骗网站可以长久存在的原因——它们押的是你内心的不安。

最后给出一个数据，在我看来找我去做理财规划的人当中大约有三分之一曾经在网贷上面受过骗。这个比例已经很高了。因此下一次遇到这样的“黑户专享、不管征信”的广告时，请先问问自己：如果有这样好的事情的话，为什么银行还会设立风控部门呢？

遇到困难的时候，首先要查看自己的资产情况，然后向身边的朋友们询问一下，最后再去正规的地方求助。而那些躲在黑暗中的人们，则应该尽量远离他们。