我试了十几个平台，发现那些号称借钱秒到账的借款平台其实藏着这些秘密

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看着这个刺目的红字我不由得愣住了。最近我在网上查了一下市场上比较火的一些可以借到一万块钱的应用程序，并没有得到预期的结果。人们都在寻找可以马上借到钱、并且能够迅速到账的借款平台，但是真正到了需要的时候才发现并不是想象中的那样简单。哪些平台是真的放贷呢？那么哪些就是有名无实呢？当遇到资金短缺的情况时，我们应该怎样避免风险呢？

作为经常参与各种借贷产品的老司机，我要给大家说一下。市场上宣称可以实现“秒到账”的应用程序很多，但是能够做到资金即刻到达并且额度较大的却很少。特别是对于那些必须要使用信用卡的情况容易借款1万块对于中等额度的用户而言，在选择平台的时候不能仅仅依靠广告语来判断。

主流平台的额度和实际使用感受

第一点要说明的是，“秒到账”的说法一般是指审核通过之后的提现速度，并不是指整个申请过程中的时间。下面是几个主要平台的信息模块：

1. 某有钱花：作为大厂的产品，它的额度一般为500-20万左右。对有良好信誉的客户来说，申请一万元并不是很难的事情。它最大的优点就是可以实现系统的自动审批，并且资金可以很快到达账户中。条件比较苛刻，要进行实名认证并且不能有严重的不良记录。借款期限可以从三个月到一年不等。用户的评价大多认为该产品的利率是公开的，但是有时候会出现提现失败的问题。

2. 某借条：这是个老牌子的贷款网站，额度一般是五百到五千元之间。它的好处就是用户量大，好借钱。如果要一万块钱的话，通过率就比较高了。期限也可以分次支付。但是用户的反馈显示，在开始的时候额度会比较低，并且要慢慢建立起自己的信用来提高额度，而催收的方式有时候也会比较急躁。

3. 某粒贷：使用白名单邀请的方式，不能够主动去申请，只能等待系统的邀请。额度很宽泛，可以达到1000元至30万之间。如果在微信支付页面上能够看到该选项的话，那么下款的速度就会非常快，基本上就是秒到账了。但是并不是每个人都有资格享受这个待遇，并且利率根据个人的不同而有所差异。

二、用户真实的评价以及优点和缺点的分析

经过对大量的用户评论进行阅读之后，我发现了这些评论分成了两种类型。好的地方主要是借钱秒到账在时效性方面也解决了很多人燃眉之急的问题。用户“小李”说：半夜急需用钱，申请之后两分钟就到了账上，解了燃眉之急

但是差评也不能忽略不计。缺点主要是隐含的成本以及较高的利率上。除了利息之外，一些平台还会收取担保费和服务费等费用，使得最终需要偿还的资金比预计要多很多。另外一些小型平台的容易借款一般会伴随有短时间内的高频率催收，在逾期之后不但通讯录会被删除，而且还会对个人的征信造成影响。

第三条借款申请需要注意的问题

在使用这些借贷软件的时候要注意以下几点：

第一，看清楚了利率是怎么算出来的。大部分平台所显示的日利率其实已经很高了，如果换成年利率的话就更加惊人了。要计算出IRR（内部收益率）并且弄清楚实际的成本是多少。

第二，保护个人隐私。正规的平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。凡是需要交纳“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为。

第三，量力而行。借一万块钱虽然不多，但是对收入不稳定的群体而言，分期付款的压力仍然很大。不可以靠借贷来维持生活。

第四部分用户提出的问题和回答

Q：征信不好的人可以申请这些平台吗？

A：正规的平台都会查询征信。如果有征信问题的话，通过的概率就会小一些，或者额度也会受到限制。标榜自己可以不用看征信报告的平台，一般利息很高，并且可能不符合规定，所以要小心使用。

Q：借一万块钱，分成十二个月来还的话，利息大概是多少呢？

A：这要根据平台的价格来定。假如年利率是百分之十的话，那么总的利息大概在五百五十元左右；如果是百分之二十四的话，那么总的利息就有可能会超过一千三百元了。一定要看清楚借款的时候有没有还款计划表。

Q：审核电话没人接听怎么办？

A：有些平台会进行电话回访。如果没有接到通知的话就会被拒签或者需要重新提交申请。可以保证电话一直有人接听，并且可以在APP里找到客服人员来解决问题。