我芝麻分600被拒三次，最后发现这些不起眼的小贷竟然秒过

到了晚上十点左右的时候，李阳看着手机上显示出来的芝麻信用六百分，不由得叹了一口气。急需三千元周转的人在搜索框中不断输入着“现在的贷款容易被批准吗？”、“芝麻信用六百可以申请到多少贷款”的问题来寻找一条生路。大数据推送的内容五花八门，但是他对其中的一个问题很感兴趣：在看上去壁垒森严的金融世界里，普通人的出路在哪里？只凭高分就可以拿到额度了吗？声称门槛很低的平台是救星还是诱饵？ 很多人的认识是芝麻信用分达到600就可以在借贷市场上自由通行了，这是个很大的错误。600分在信用体系里只算作“良好”或者“中等”的程度，并且距离“优秀”还有一段距离。传统的银行系产品一般会把这样的分数用户拒之门外，但是正规持牌的消费金融公司以及小贷平台则有不一样的风险控制方式。该网站更加重视用户多方面的信息，而不仅仅是一个分数。 芝麻分在600上下的人群招联金融一般来说可以作为一个好的开始。作为持牌消费金融公司的它，在风控模型里加入了大量的芝麻信用数据。一般额度为一千到五万之间，期限可选，可以是三个月到一年半的分期付款方式。大部分用户的反馈是，如果没有严重的逾期记录的话，即使分数不是很高也有可能拿到几千块钱的初始额度。但是它的利息比银行要高一些，年化利率一般在10%-24%左右。 另外一种值得我们注意的就是度小满（原来的百度金融）。尽管它有自己的一套信用评分系统，但是芝麻分在600以上的人一般可以被它的“有钱花”产品所接受。该平台的额度很大，最高可以达到20万，对需要大额资金周转的客户非常有利。关于使用条件的要求是年龄大于等于十八周岁并且不是在校学生，并且要进行基本的身份验证。很多用户的反馈是放款速度很快，“秒到账”，这在遇到紧急情况的时候非常重要。 除了大的平台之外，在生活中的一些贷款产品中也包含着360借条也就是容易被批准的意思。该类平台对于用户的信用分数比较宽容，600分通过的概率很大。额度一般为500到20万之间，新用户会有免息券等优惠活动。但是要小心，因为这些小贷公司会不断地去申请贷款，在你的征信报告里就会留有很多次查询记录了，这也是你必须要考虑的一个问题。 用户的评价和优点、缺点分析： 大部分成功的借款人都觉得该类软件最突出的优点就是“门槛低、到账快”，尤其是对于不能够向银行申请贷款的人群。但是缺点也很突出。第一种是利息成本问题，有些平台的综合年化利率可以达到24%左右，如果长期使用的话费用会比较高。第二点就是额度变化很大，当发现用户的负债率提高的时候很容易就会被降低额度或者直接封号。用户“小张”也曾抱怨过：上个月还了一笔钱之后，这个月就不能再借钱了，这样的不确定感让人很不舒服 注意事项： 在申请任何贷款之前要保证该平台具有合法的金融许可证。凡是放款之前要收取“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗行为。另外，只有按时还清债务才能保持良好的信用记录逾期除了会产生很高的利息之外，还会使芝麻信用分下降很多，并且会影响到个人的银行征信记录。 用户提出的问题和回答如下： 芝麻分小于600的话就无法贷款了吗 答：并不是完全不能。600分以下为信用差区间的客户，大额贷款一般无法获批，但是有些小额、短周期的产品（比如一些P2P平台的极速模式）仍然有可能被接受，但是利率非常高，所以要小心行事。 问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？** 答：建议至少要隔三个月以上。如果经常申请就会被系统认为是资金非常紧缺，进而直接拉黑。在此期间应该把个人信息填完整，比如绑定公积金、社保等等。 问：这些贷款会记入征信系统吗？** 答：正规持牌平台100%会上传到征信系统中去。每次借款、还款的信息都会被上报给中国人民银行征信中心，如果能按期还上款的话就会增加自己的信用值，而逾期不还的话就会影响个人的信誉了。