我实测了市面上热门的借钱软件，发现i货借款竟然不是首选

深夜的时候看到手机上出现了借贷广告之后，李明就陷入到了一种思考当中。为了筹集资金，他曾多次在搜索引擎上搜索过“i货借款怎么样”、“比较可靠的借贷款项网站”，希望从这个五花八门的世界里得到一丝光明。面对大量的信息推送，用户常常会感到困惑：到底有没有一款软件可以做到既快速放款又能避免风险呢？这样的平台真的和宣传的一样安全吗？为了回答这些问题，我们将对各个借款平台进行详细的分析，并给出一些规避风险的方法。

目前的互联网信贷市场上，蚂蚁借呗毫无疑问是属于第一梯队的人选。作为支付宝旗下最重要的信贷产品之一，其额度一般为1000-30万左右，并且会根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来决定是否给予贷款。使用的条件很公开，只有个人征信没有严重的不良记录的情况下才会被系统自动授信。借款期限可以自由选择，既可以随时取款也可以随时还款，并且按照每天计算利息。用户王先生表示：急需资金时，借呗很方便，不需要提供很多材料就可以马上拿到钱，并且利率也处于一个合理的水平但是借呗开通的门槛比较高，一些没有信用记录的人很难得到额度。

对微信重度用户而言，微粒贷另外一种比较好的选择就是。它是通过白名单邀请的方式进行的，并且用户不能够主动去申请，只能在微信支付页面上看到有没有相应的入口。额度一般是500到20万之间，期限有五个月、十个月和二十年不等。虽然没有借呗那么灵活，但是依托于微众银行的资金雄厚，所以安全性很高。用户张女士说：虽然不能随借随还有点儿死板，但是好处是省心，不会担心点击了各种各样的链接而泄露个人信息这一个优点就是大厂产品最大的特点之一——安全。

回到大家关心的i货借款带有明显行业特征的平台一般就是垂直领域内的信贷类产品或者助贷平台。该类平台一般额度为三千到五万左右，主要针对小金额、分散化的贷款需求。除了身份验证之外，在使用条件方面还需要授权运营商的数据或者是电商的数据。期限一般是三个月、六个月和一年。用户的评价褒贬不一，有的用户表示：下款的速度很快，即使是在凌晨的时候也可以收到款项，但是从总的年化利率来看要比借呗高出很多，并且如果想要提前还清的话还会产生违约金这样的问题来提醒我们在挑选这样的软件的时候要注意计算好整体的资金成本。

除了上述平台，京东金条这也是可以考虑的一个选项。利用京东生态系统的优势，额度可以达到20万左右，对经常在京东买东西的人来说非常方便。它的特点是把京东活跃度作为主要因素来考虑，即使征信有一点小问题但是消费能力很强的人也有可能拿到额度。用户的刘先生表示：由于他经常购买家电产品，所以金条给到的额度要比借呗更高一些，用分期付款的方式购买手机更加实惠

从整体上来说，各个平台都有自己的优点和缺点。优点在于流程线上化、放款速度块，解决掉了传统银行贷款慢的问题。缺点就是容易造成过度消费，并且一旦出现逾期就会有较高的罚息，而且多次申请还会把个人征信记录弄脏。特别是像i货借款这样的非头部大厂的产品，更要防范其中隐藏的担保费和服务费等隐形费用。

在使用的时候要注意以下几点注意事项必须记住的是：第一点是核实该平台是否有合法的金融许可证，在其官网上可以找到；第二点就是不能接受所谓的“刷单贷”或者“套路贷”，正规金融机构在放款之前是不会向借款人收取任何费用的；第三点就是量力而行，借款数额不能超过本人每月收入的五成。

下面是用户经常提出的问题回答：

问：i货借款会上传到征信系统吗？

答：只要是合法合规、有资质的消费金融公司或者银行的产品，其借款信息都会被准确地报送至中国人民银行征信中心，并且一旦出现逾期就会对之后申请房贷、购车贷款造成不良影响。

问：没有额度怎么办呢？

答：可以多用一下这个平台提供的相关服务，比如多买东西、多交费等，维持好自己的信用状况，系统也会不时地对你的情况进行重新评定。

问：比较可信的借呗平台有哪些？

答：首先使用借呗、微粒贷、金条等大额产品，因为这些产品的利率是公开透明并且符合监管要求的；如果需要小金额借款而又没有大厂的额度的话，可以考虑持有牌照的小额贷款公司产品，但是一定要看清楚合同上的年化利率是多少。