我试了那些所谓不看征信的金融公司，发现不看征信网贷平台放款快的口子背后全是套路

凌晨2点的时候，李浩看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，在他焦急的脸庞上也出现了几道皱纹，卡里的钱已经所剩无几了，而且催债的人打来的电话一个接一个地不断响起。绝望之下他开始在搜索引擎里狂搜有没有不需要查征信就可以贷款的金融机构，并且希望可以找到一条生路。紧接着就推送给用户一堆标榜自己可以无视黑白户、秒批秒到账的产品信息，这让他的心情很复杂——一方面觉得这些产品很有吸引力，另一方面又担心其中可能存在风险。相信很多人在需要资金周转的时候都会产生这样的疑惑：到底有没有不查征信就可以贷款的正规平台呢？不看征信的网贷平台为什么可以快速放款呢？这是福利还是陷阱呢？为避免大家上当受骗，在此对市场上几十种比较火的产品进行一番调查，并且把其中的一些问题罗列出来。

市场上标榜“不用查征信”的产品，其实都是降低对征信的要求或者是打着高利贷的幌子。有牌照的消费金融公司一般不会全部取消对客户的信用审查。下面是几种常见的平台的特点，请各位一定要注意好合同的内容之后再进行操作。

第一种是持牌小贷公司推出的比较宽松的产品
该类平台一般额度为1000到5万元不等，期限为3个月至一年左右。但是它们仍然会对用户的征信进行查询，并且对于逾期记录的宽容程度比较高。比如某个知名的分期平台，在用户不存在“连续三次或者累计六次以上”的严重逾期的情况下，也有可能拿到贷款。年化利率一般在24%-36%之间，放款时间大约为30分钟左右，适用于有征信但是不是黑户的人群。

第二种是消费金融公司推出的“极速贷”
该类产品额度一般为2000到2万元之间，期限可长可短，并且可以随时取现。它的特点是系统自动审批、回访电话少。尽管声称审核比较宽松，但是实际上还是会调用大数据风控来查证。如果有其他的借贷平台上有多个借款记录的话，那么就会很快被拒绝了。放款速度非常快，一般是五到十分钟就可以到账，但是缺点就是额度都比较低，并且提前还款还会产生违约金。

第三种就是需要特别注意的“民间口子”
这就是很多中介所说的“不管有没有征信也可以放款”。这样的口子一般都没有正规的金融牌照，额度不确定，期限很短（一般是7-14天）。它们并不查询央行征信，但是下款的速度很快，并且要付出很高的“砍头息”和“服务费”。借款3000元到手之后只剩下2000元了，这样做的风险很大。

了解了平台类型之后，我们就应该去注意用户的实际感受和评价了。很多使用过“不看征信”的用户的反馈显示，尽管可以快速收到款项，但是之后的还款压力很大。有用户说：申请的时候只需要身份证、手机号码就可以，在两分钟之内就把钱打到了账户上，还以为这是救命稻草呢！后来发现需要归还七千多块钱，并且因为逾期而被催债人打电话到家里来。也有人认为一些正规的大平台推出的“极速版”能够解决燃眉之急，而且利率也符合法律规定，只是要注意区分而已。

对于这样的“不看征信”的产品优缺点分析非常有必要。优点很明显：门槛很低，只需要一个实名制的手机号就可以进行操作；放款速度很快，弥补了传统银行贷款审批时间长的问题；整个过程都是在线上完成的。但是缺点更加严重：利息一般都比较高，综合年化利率常常会逼近法定红线；隐性费用很多，比如担保费、服务费、会员费等等；暴力催收的风险很大，如果出现逾期的情况，个人隐私以及名誉很容易受到损害。

注意事项：
凡是放款之前要收工本费、解冻费、验证还款能力的都是诈骗。
年化利率大于36%的部分不受到法律保护，在遭遇高利贷的时候要保存好相关证据并进行举报。
3、不要相信所谓的“洗白征信”或者“强行开通额度”的中介信息，否则很容易造成个人信息被盗用的情况。
4、要对自己的还款能力进行评估，不能用贷款来偿还贷款，这样你的信用记录就会越来越糟。

最后把一些人们比较关心的问题和答案列出来：

问：完全没有考虑过征信问题的网贷公司真的有吗？
答：正规持牌机构基本没有。所谓“不看征信”的说法，或者是骗局、或者是高利贷、或者是查询大数据而并非央行征信。

问：征信黑名单的人可以被批准吗？
答：正规金融机构很难通过。一些审核比较宽松的小额贷款公司可以被批准，但是额度小、利率高，并且要提交更多财产证明或者担保人的相关信息。

问：申请这样的平台会对以后买房子、买车有什么影响呢？
答：如果平台接入了征信系统，并且用户频繁地进行申请操作的话，就会产生大量的征信查询记录，即所谓的“征信花”。这样会影响之后银行房贷、车贷等贷款审批。