征信黑花了怎么借2万元呢？生意人踩坑后的大实话

去年冬天的时候，我的生意几乎要出问题了。

那时候正好是年底结算的时候，供应商那边催得很急，但是我的手里有一笔应收账款还没有到账，缺口正好就是两万元。我想着这点小钱随便找一个借口就可以解决掉，于是就去查了一下自己的征信报告，没想到的是，在之前的几次刷卡消费之后留下的痕迹已经很多了。跑到了两个银行里，客户的经理一看我的征信报告就非常客气地把人送出去了。说实话，在这期间我心里很着急，脑子里全是征信黑花了的话可以借到两万块钱吗？如果这笔钱不能借到的话，那么整个生意链就会中断，前面所做的一切努力就都白费了。

首先需要弄明白的是，“征信花”与“征信黑”并不是同一个概念

很多申请人看到自己的申请被拒绝之后，就会认为自己的信用记录很糟糕，但实际上不一定如此。

那时候我也这样认为，后来去找了在银行风控部的一个朋友喝杯茶才知道其中的道理。所谓的“黑”，一般指的就是严重的逾期情况，比如说连续三个月没有按时还贷，或者是累积逾期次数很多，在这样的情况下想要向正规金融机构借贷的话基本上是不可能的事情。

但是“花”是不一样的。

征信花一般是指在短时间内被查询次数过多或者网贷账号数量过大所导致的情况。也就是说银行认为你的资金需求很大，四处借钱，所以风险很高。那时候我是典型的“花”，一个月之内点开了七八个网贷平台的额度查询，但是额度没有通过，只有查询记录留下了。

这事儿挺坑的。

朋友们不一定都知道的是，“查看额度”每次都会在征信报告里增加一条查询记录。银行审批贷款的时候发现你最近一段时间内被多次查询，那么它首先想到的就是这个人快要不行了吧？

征信花户想要借到钱的话，有以下几种途径可以走通

既然已经知道出了什么问题，那么就找到了解决问题的方向。我经过一番努力之后，最终还是把这两万元钱给凑上了。介绍一下我自己实际使用过的办法，不一定是适合所有人的，但是至少是有效果的。

抵押贷款要比信用贷款好一些

征信花完了之后，单纯的依靠信用去申请贷款基本上就不可能了，因为银行并不是慈善机构。但是你手中如果有贵重物品的话，那就大不相同了。

当时我的名下有一辆已经开过五年左右的车，本不想用它来作担保，但是迫不得已。找到一家正规银行进行车辆抵押贷款的话，利率要比信用贷款稍高一些，但是审批通过的概率要大得多。银行朋友说抵押类贷款主要是根据抵押物价值来判断的，对征信的要求也会降低很多。我的车估价是六万多元，贷款两万元应该够用了，在三天之内就可以拿到钱。

其实有了资产在手，说话也就底气十足了。

找一个可靠的保证人

我本不想使用这种方法，因为它会给人留下欠人情的印象。但是你身边如果有征信好、收入稳定的亲友可以提供担保的话，那么担保贷款就是最经济的选择了。

我的一个做生意的朋友去年也出现过征信的问题，他是找自己的表弟做了担保，在信用社借到了五万元的钱，利率和正常的贷款是一样的，并没有出现上浮的情况。但是这件事要小心点，担保人是有连带责任的，如果你们还不起钱的话，担保人就要帮你还清。所以在开口之前要想一想要不要有实力按期还本付息，不能坑了朋友。

征信黑花了要借两万块钱怎么办？避免掉入上述陷阱最为重要

人缺少金钱的时候最易走投鼠蹊径，我当时也是如此，险些掉入几个陷阱中。

第一种陷阱就是声称“不用查征信就可以马上放款”的广告。点击进去之后都是套路。或者是利息太高，借了两万元只能拿到一万五千块，还钱的时候要按照两万元来计算；或者是一开始就让你缴纳各种费用和押金。这样的平台千万不能去接触，接触一次就会掉进一个坑里。

第二条陷阱就是随意点击网贷申请链接。有人认为可以多申请一些，总会有一款能够批准的。不正确。短期之内反复地去申请的话，就会使得自己的征信状况越来越糟糕，到最后就连原本可以批准的小额贷款也无法通过审核了。我也是这样做的，越是着急就越容易胡乱点击，一点击就导致征信变差。

那怎么办呢？

我的意见是：停下脚步来不要继续去申请其他的贷款了。把目前所欠下的债务整理好，并且按期偿还，保持至少两个月以上的良好信用记录。另外要把不需要使用的网贷账号都销户了，降低自己的账户数量。我的一个银行的朋友告诉我，征信查询记录会保存两年时间，在这段时间里好好努力的话还是有可能翻身的。

实在没有钱的话该怎么办呢？

这句话说出来可能会不好听，但是承认自己没有借到钱要比硬着头皮去踩雷好得多。

当时我已经做好了最坏的打算：如果不行的话就和供应商说清楚，看看能不能分批付款或者是向朋友借钱周转一下。之后我选择了用汽车做抵押贷款来解决这个问题。但是如果没有那辆车子的话，我会考虑把部分库存以较低的价格出售出去，用来筹集一些资金。虽然血亏，但是总好过借高利贷啊。

另外一件事情没有提到。

有的银行为小微企业主推出了专门的经营贷款产品，并且对于征信的要求要比消费贷款低一些。具体的政策每个城市、每家银行都不同，我们去年刚刚推出的小微企业纾困贷，年化利率只有4.8%，比一般的信用贷款要便宜很多。可以到当地的银行网点咨询一下，也许会有意想不到的结果。

最后说一些掏心窝子的话

这几年做业务以来，我对现金流的认识也逐渐加深了，现金流就是生命线。征信这个东西，在平常的时候并不觉得它很重要，但是到了需要用的时候才明白它是金字招牌。现在我养成了一个习惯，没有事情就不查看额度、不会随便点击申请、信用卡会按期全额还清。

两千块的教训到今天我还记得很清楚。除了要多付几百上千元外，这几天心里总是不踏实。

如果你目前因为这件事而烦恼的话，那么我建议你先平复一下自己的情绪，并且把征信报告打印出来仔细查看一下，“花”和“黑”的区别是什么？花有自己的治疗方法，黑也有自己的处理方式，不要一开始就胡乱求医问药。最要紧的是不能接触那些非法的网站或者平台，否则就会陷入一个无法自拔的境地。

钱可以解决的问题都是小问题，但是借钱这件事儿，一旦走了弯路，后面的路就全是陷阱了。