我试了那些声称贷款口子立马下款的渠道，结果发现不上征信的贷款口子背后全是坑

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，那时的我非常想找到那个叫做贷款马上就可以拿到手了救命稻草。人们在绝望的时候去寻找，希望找到那些传说中的没有上征信的贷款渠道认为可以悄无声息地填补上资金缺口。但是这些口子到底有没有呢？是能够帮助我们解决问题的好方法，还是会把我们的信息全部吃掉呢？为了解答上面的问题，我把一些比较火的网站的数据以及用户的评价都整理出来了，希望可以帮助大家看穿其中的秘密。

市场上流传着很多所谓的“秒下款”的说法，并不是真正的持牌金融机构的产品。比如“极速贷”这样的平台，“极速贷”的产品一般宣称额度为500-5000元不等，期限很短，一般是7天或者14天。虽然申请条件比较宽松，只需要身份证、银行卡以及不用进行人脸识别就可以办理，但是这正是存在较高风险的表现。不上征信一般而言就是用不正当的方式去追债，并且把你的信息卖给了别人。所谓“马上放款”就是在保证隐私和安全的情况下完成的，在短时间内就能拿到钱，但是由于要收取一笔较高的“手续费”，所以最终能拿到的实际金额要比借出去的钱少很多。

看下用户的实际使用感受怎么样。很多用过该类型的用户的反馈是，尽管已经实现了贷款马上就可以拿到手了但是还款的时候压力很大。有用户表示：“借了2000块钱，到手只有1400块，在七天之后就要归还2000块，这样计算的话年化利率就很高了。”“砍头息”的方式在没有上征信的情况下非常常见。优点就是速度快、不用查征信这两个方面，对黑户而言就是唯一的一个融资途径；但是它的缺点也很多：暴力催收、利息违法、个人信息泄露的风险非常高，并且会影响到亲朋好友正常的日常生活。

除了一些非常特殊的情况之外，一些正规平台所推出的一些消费金融产品的审批速度已经大大加快了，并且这些产品的数据也是合法合规的。比如一些大平台上的“备用金”功能，额度为500-20000之间，时间可以自由选择，并且可以分次还本付息。该类平台会把用户的个人信息上传到征信系统中去，但是它的利息是公开透明的，并且年化利率一般不会超过24%。对用户的条件要求比较高，必须要有良好的信用状况以及稳定的工作和收入。而这样才是可持续发展的融资途径。声称全部都是完全的是没有上征信的贷款渠道实质上就是打法律的擦边球，如果逾期的话，并不是只有征信污点这么简单了，还会受到更加严重的滋扰。

在选择借贷途径的时候要清楚地知道所有的金融产品都存在一定的费用。如果一定要去寻找那些不正规的地方的话贷款马上就可以拿到手了渠道要提前做好心理建设。下面是几个比较重要的问题供各位参考：

• 问：有没有不经过征信就可以申请到贷款的情况呢？
  答：正规持牌机构都会接入到征信系统中去。只有非法的“高利贷”或者“套路贷”，才会不被记录在征信系统里，但是会带来更加严重的影响。
• 问：申请这样的口子被拒绝之后多久可以再次申请？
  答：非正规口子被拒绝的原因主要是因为综合评分不够或者提供的信息不真实，所以不建议大家经常去试用，否则个人信息会被反复查询、泄露。
• 问：遇到砍头息怎么处理？
  答：保留好转账记录、聊天截图等证据，在超出法律规定利息范围的部分上，法律不予以保护，应当向律师咨询并寻求帮助，不能继续借债还债。