我试了那些所谓不用成年可以网贷的软件，高炮必下的新口子背后真相让人后怕

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒让阿强的眼睛感到疼痛，他看着上面写着“无视黑白户”的字样出神。很多人都和他一样，在需要资金周转的时候会不自觉地去搜寻不需要使用可以进行网络借贷的应用程序或者新的高炮发射口最后一条可以用来救命的方法。搜索词后面隐藏着很大的经济漏洞。这样的说法有道理吗？强行申请会有怎样的结果呢？所谓的“必下”平台是不是很可靠呢？没有弄明白这些问题的话，你就会掉进一个越陷越深的债务陷阱里出不来。

市场上流传的一些所谓的“必下”的口子，大都是不规范的高炮平台。该类平台一般具有一个明显的特征就是放贷金额大多为1000-5000元，并且很少有大额产品。它的使用条件非常宽松，只要有一张身份证、一张银行卡就可以用上，并且不需要进行人脸识别，也不会去查央行征信记录。对于不满十八周岁的用户来说，正规金融机构有严格的风险控制红线，根本不可能被批准通过，但是高炮平台为了获取高利贷收益，在某些时候会选择睁一只眼闭一只眼来放贷给这些年轻人，这其实已经算是陷阱了。

新的借款期限一般都很短，一般是7天或者14天左右，叫做“714高炮”。从表面看是周期短、还本速度快，但是年化利率却可以达到上千甚至上万。例如借出2000元的话，到手的实际金额大概只有1400元左右，“服务费”或者“砍头息”等名义下的600元会被扣除掉，在还款的时候仍然要归还全部的2000元。这样不平等的借贷关系使得许多用户的第一次借款之后就无法再继续使用了，只能用“以贷养贷”的方式进行其他的借贷来填补缺口，从而造成债务以几何级数的速度增加。

用户的评论褒贬不一。部分需要快速周转资金的人士认为该类网站在审核效率方面具有明显的优势，在提交申请之后半个小时之内就可以收到款项，并且解除了他们的燃眉之急。但是大部分用户的评价都是后悔莫及的。有的用户反映：开始时以为几千元不错，没想到逾期一天就会把通讯录全部曝光出去，所有的亲朋好友都会接到催债电话，甚至还有人被PS了侮辱借款人这是高炮平台的一种常态，也是借款人的最大压力来源之一。

对于这样的平台，我们应当进行一个公正的利弊分析。优点是门槛很低，放款速度很快，并且不会查看你的信用报告这是它的主要优势，对有不良信用记录的人或者是需要小额度贷款的人而言，它很有吸引力。但是缺点就更严重了：利息很高，有砍头息的行为，暴力催债的风险大，个人信息泄露的风险也很大。如果个人信息被输入到不符合要求的平台上，就会收到无穷无尽的骚扰电话，并且个人信息还可能会被倒卖给诈骗分子。所谓“必下”一般是以牺牲个人隐私以及以后巨大的还款压力为代价的。

关于使用注意的问题要告诫大家的是，所有的宣称“不限制年龄”的网贷广告都是违法的。按照规定，不满十八周岁的人没有完全民事行为能力，所签定的借款合同在法律上存在疑问。如果是未成年人的话，请一定不要接触这样的借贷骗局；如果是成年人，在提出申请之前要先算一下实际拿到的钱和需要还的钱之间的比例，并且确定自己有足够的偿还能力。如果遇到高利贷或者暴力追债的情况，要及时保存好相关的证据材料，比如转账凭证、对话记录等等，并且在情况严重的时候可以向互联网金融协会或者公安机关进行投诉。

以下为网贷平台一般会遇到的一些问题以及回答：

问：真的存在不需要实名认证就可以贷款的情况吗？
答：基本没有。凡是涉及到资金往来的都要绑定银行卡并且进行实名认证。宣称不需要认证的是很多诈骗软件，其目的就是骗你先交钱或者提供个人资料。

问：借用高炮平台的钱还不上会怎样呢？
答：高炮平台一般不向央行征信系统报送信息，但是会使用非常激进的方式来追讨欠款，比如轰炸通讯录、骚扰亲朋好友等等。尽管不用担心被拉入征信黑名单，但是你的人际关系网将会完全崩溃。

问：怎样才能知道这个缺口是被高射炮造成的呢？
答：最简单的办法就是看看借款期限以及到账的资金多少。如果是借款周期为7-14天，并且放款的时候就扣除了一大笔“服务费”、“会员费”，使得实际拿到的钱远远少于合同上的数额的话，那么这就基本上可以判定为高炮平台了。