我征信烂到极致，竟还能在这几个平台借到钱

深夜的时候看到手机上出现了一个刺目的“综合评分不够”的提示信息，在这个晚上我被二十个平台拒绝了。人们认为征信不好就会失去所有的资金来源，这是不对的。目前网贷行业鱼龙混杂，仍然有一些渠道会给“花户”一条生路。根据大家最为关心的问题，“现在使用的是哪一个网贷平台？”以及“可靠的借款网贷口子在哪里？”来编写一份真实的借贷指南。

市场上比较流行的一些“花户”可以进行平台分析

尽管大多数大型银行对于征信的要求非常严格，但是有些持牌机构或者助贷平台在风控模型中更加重视用户现在的还款能力而并不是过去的不良记录。以下为一些征信不好的人也可以去的地方：

1. 洋钱罐借款该平台对于征信的要求比较低，主要是依靠大数据风控来判断。额度范围一般为1000到5万左右，使用期限可以分三期进行。使用条件年满十八岁并且使用实名制手机半年以上的人都可以。有很多用户的反馈是即使存在逾期记录，但是只要不是呆账的话还是有可能被批准通过，并且放款的速度一般在一小时之内。

2. 分期乐分期乐作为老牌子，在最近一段时间里通过率又有所提高。额度跨度很大，有几千也有几万。期限最长可以达到24期，大大减轻了还款的压力。使用条件需要提供工作信息或者学信网上的相关证明材料（针对年轻人）。根据用户的评论来看，“征信花”的用户如果收入稳定的话会比较受这个平台欢迎，但是它的利率也比较高。

3. 还呗主打的是信用卡代还业务，并且对于有多头借贷的用户比较宽容。额度最高可以达到二十万元，期限支持6到24期。使用条件需要获得信用卡账单或者公积金的授权。它的优点就是可以循环使用额度，还清之后额度很快就会恢复，比较适合短期周转。

二、真实的用户评价以及优点和缺点分析

在实际应用当中，用户的意见褒贬不一。好处是这些平台真的帮了大忙，特别是对有信用问题的用户来说，下款率远远大于银行系的产品。但是它的缺点也很突出，利息和担保费一般要比优质的用户的贷款高很多，如果出现逾期的话，催收的力度会比较大。

比如用户的李雷说：征信被拉黑了半年，试过好几家银行都拒绝了，后来在洋钱罐上贷了三千块，虽然利率比较高但是解燃眉之急了缺点就是有些用户反映有砍头息或者会员费捆绑销售的现象，要慎重选择。

第三条申请的时候要注意的问题

征信不好的人在申请的时候要更加慎重一些。第一、不要经常点申请每次点击都会给征信系统留下一条查询痕迹，使数据更加混乱。另外要保证所填信息的真实性以及稳定性，不能随便更改工作单位或者联系方式，稳定的个人形象对于风控审核来说很重要。最后要确定该平台是不是合法的，在放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为。

四、常见的问题解释

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

答：如果是个“黑户”，也就是被法院列入了失信被执行人名单的人，在正规的网贷平台上通过的概率很低。我们所讲的“征信差”一般是指逾期次数多、查询次数多的用户，这样的用户仍然有贷款的机会。

问：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？

答：建议间隔三个月以上，在此期间内要维持良好的消费、还款行为，并且改善数据评分。

问：利息一般是多少才算是正常的呢？

答：正规平台的年化利率一般不超过24%，有的持牌机构可以达到36%红线，超出这个范围的部分没有法律效力。