网贷七天口子应该怎么处理？一个调查记者见过的血泪教训

上个月我遇到了小周，在深圳一家快餐店里见到他的时候他已经二十六岁了，看上去有三十五六的样子。点了份价格最低的可乐之后就开始发抖了。经过两小时的交谈之后才明白过来，他欠下了17万元人民币，其中有大部分就是所谓的“七天口子”累积起来的。这个孩子的最初借款只有三千元，七天之后就要归还款项四千五百元，如果不能及时偿还的话就会再去借一个新的来填补之前的债务，这样一个月下来就有七八个平台轮番倒账，最后把人给逼垮了。看着我眼睛通红地问：“网贷七天口子怎么解决？说实话，这样的问题我已经听到很多次了，每次听到都会觉得胸口很不舒服。

七天口子到底是什么鬼东西

高利贷的网络版也就是这个样子。正常的网贷年化利率最高为24%或者36%，而七天口子又是怎样的呢？借一千块钱给对方，对方给你七百块，在七天之后再把一千块钱还回来，请问这样的利息有多恐怖？该类产品不看你的信用情况，并且不会上传到你的信用报告中去，放款速度非常之快，提交申请几分钟之内就可以收到款项。其实，“快”本身就是最大的一个陷阱。

我在采访中了解到，曾经有人做过这样的催收平台，他说里面叫做“薅羊毛”。借款人的目的就是想借到钱，但是平台却把借款人当作韭菜来使用。延期一天。对通讯录进行轰炸式攻击。2天。给所有的亲戚、朋友拍照片，并且上传到网上。3天左右。直接威胁到上门的人了。催收员说：“我们要把人逼得去借新的债务来偿还之前的债务，这样才可以吃到足够的利息。”

网贷七天口子逾期之后会有什么样的结果

很多人的想法是，如果不还钱的话就会被判刑。不要傻了，在这样的平台上本身就违法，他们会到法院来起诉你的吗？没有希望了。他们的办法就是恐吓，使你在恐惧之下不断地掏钱填补漏洞。

去年我关注到的一个案件中，小林在广州借了五笔七天的贷款，一共是两万元，三个月之后变成了八万元。每天有几十通催款电话打来，他的父母和公司的领导都被骚扰得不耐烦了。差一点他就自杀身亡了。那么后来又是怎样处理的呢？向公安机关报案，并且把所有的借款凭证、催收信息以及通话录音都交给警方。公安局立案侦查之后，这几个平台就被查封了，他的欠款按照本金加上合法利息计算，还了不到三万元就全部结清了。

但是有一个条件就是你要承受住那段时间里精神上的压力。并不是所有人都能做到这一点。

第七天口子怎么处理

有一件很多人都不知道的事情是：这些平台大部分都没有放贷资格，在法律上根本无法成立。你所欠下的钱，按照法律规定只能偿还本金以及不超过24%年利率的部分，超过部分一分也不需要归还。但是他们会不听话地跟你说法律。

第一种方式就是停止用贷款来偿还贷款

这是一步很重要的步骤，也是一步最困难的步骤。小周说，因为怕家人发现，所以一直瞒着大家，结果雪球越滚越大。我采访过的十几个人中，并没有人是通过“倒贷”来脱身的，他们都只能在最后破产的时候被迫停止操作。等到了那个时候再踩油门也不迟。

计算一下就会知道：借三千块钱还四千五百块，七天的利息是百分之五十，一年是多少呢？2.6倍以上。每次借用都会损失一部分，借得多的话死亡速度就越快。拍大腿也没有什么效果了，只好停下来。

第二步就是搜集证据，并且进行投诉

把所有的平台、借款数额、到帐金额以及还贷情况都列出来。截屏、录音、发信息的时候不要留任何痕迹。之后就去中国的互联网金融协会举报平台进行投诉，并且向当地的公安机关报案。目前全国各地都在调查此类案件，立案的数量也在不断增加中。

有一个数据在网上找不到，在内部渠道得知的是：从去年下半年开始对非法放贷进行举报和调查的速度变快了，在一些地区还成立了专门工作组。具体的数字我已经记不清楚了，但是大体的趋势就是越来越重视。

第三步就是和平台进行协商，只偿还合法的部分

当警方介入或者你向公安机关举报并立案之后，平台就会主动和你取得联系。此时你就有了发言权。把话说清楚：本金我可以接受，合法的利益我也愿意承认，其他的事情就不用再提了。他们会威胁你、辱骂你，不要害怕，因为你手里有证据，在场的人比你还害怕。

我采访的老张也是这样做的。他从六家平台上借款，最后只归还了本金和很少一点利息，一共节省了近四万元。他说那时候每天都睡不好觉，但是现在回过头来看，硬撑过去是正确的。

为什么有的人越陷越深

这件事情说出来就很难听了。我在采访的几十个对象中，大多数人都有一个相同的特征——不愿意让周围的人知道自己。害怕丢脸、害怕父母失望、害怕朋友们瞧不起自己。催收就是利用人们的这种心理，在电话里威胁你，并且让你继续借钱。

有一个女生告诉我，宁可自杀也不愿意让自己的父母发现她欠了网贷。那么结果是什么呢？三千元滚到了十二万元之后，最终还是靠父母的帮助才还清的，并且这件事已经传遍了整个家族和朋友圈。早知如此的话，开始的时候坦白不就好了？

我向许多从业人士询问过，他们认为哪类人是不值得借贷的？答案非常相似：不怕你赖账，就怕你报警；不怕你躲起来，就怕你到处投诉。法律武器已经摆在那里了，不用也是浪费。

七天口子怎样才能完全上岸

另外还有一个被人们忽视的问题就是：这些漏洞一般不涉及征信问题，但是也不能因此而放松警惕。有的平台会把债权交给第三方催收公司来追讨欠款，催收公司会不断地给你打电话、发信息甚至上门骚扰你。因此，在事情解决之后要保存所有的证据，以防将来出现争执时作为自己的保护伞。

另外，在各个城市的执行力度也不尽相同。我知道一线以及部分二三线城市的状况，小地方可能会反应得比较迟缓，但是大的趋势是相同的：非法放贷不受到法律保护。具体情况可以到当地的派出所询问。

最后我要说的是，我写这篇东西并不是来教大家赖账的。借钱是要还的，但是不能被别人当作傻子来骗。依靠七天口子赚取利益的人，吃的正是借款人的恐惧与愚昧之食。你越是害怕，他们就越凶残；你越是坚强不屈，他们就越是胆怯。

小周之后的情况如何呢？他向警方报案，并且协助警方进行调查工作长达两个月之久，但是最终只得到了本金和几百元的利息赔偿。目前在一家快递公司工作，每月都会留出一部分收入来偿还之前通过正规渠道所借的钱。他说以后再也不会接触网贷了。

如果你现在正处在这样的一个陷阱中，请记住以下的一句话：不要自己一个人承担下来，应该及时报警、如实交代，拖延的时间越长所付出的成本就越高。