黑户什么贷款口子可以不查征信？12年老中介说点得罪人的实话

上个星期三下午的时候，一个做餐饮的小老板就闯进了我的办公室里，并且把一份份的征信报告放在了我的桌子上，满脸通红的样子对我说：“大哥，我现在都这样了，你能不能告诉我……”黑户有什么样的贷款渠道不需要查询征信？给个建议吧！看了一下他的征信报告，上面写着三累六、网贷逾期七八次，并且还有一次担保代偿。其实这样的资质在正规银行里根本就没有机会。但是你问我要不要有什么办法呢？有的，但是走着走着就会被刺穿鞋底。

不要抱有希望了，正规军队是不会为你打开门的

很多人都有一个很大的错误认识，认为只要有我有钱、有房、有车，银行就会给我贷款。不要那么傻。银行的作用就是锦上添花，并不能起到雪中送炭的效果。你的征信已经被列入黑名单了，在金融系统里面你就是一个“老赖”预备役的人选，哪一家银行的风险控制体系还会批准你借款呢？

我见过很多客户的征信报告上都留下了网贷申请留下的痕迹，就像花脸猫一样。去年有一个客户，一个月内被查了二十几次网贷记录，本来还可以做抵押贷款的，但是因为过度使用而把自己给弄坏了。这是为什么呢？

那些打得很响的“不查征信、马上放款”的广告，你会相信吗？也就是说，或者被骗子骗去前期的钱财，或者是高额利息让人心惊肉跳的高利贷。上天是不会给人们带来意外之喜的，只会给人类带来灾难。

真的有这样的“口子”吗？有的，但是都带有锋利的边缘

回到正题，黑户有什么样的贷款渠道不需要查询征信？这件事情我要把行业内的内幕全部告诉你。真正的没有征信记录的人一般有两种情况：一种是有硬资产的人，另一种是敢于拼命的人。

再说一下不动产的情况。你拥有全部付款的房子和汽车，或者是保险合同。在这种情形之下，有的公司进行抵押的时候并不考虑借款人的信用情况。那么是什么原因呢？人家想要的是你对财产的处理权利，并不是你的信誉。如果你的钱还不上的话，别人就会直接把你的房子和车子卖掉来抵债，这样就稳赚不亏了。但是这叫做“典当”，而不叫“信用贷款”。月利率一般为1.5%-3%，比银行高出很多。

再来说说“敢玩命”的情况。有的民间借贷或者私人放贷，并不会去查征信，也不需要你有工作。但是他们要你的通讯录、身份证、家庭住址，并且要求你签订一些不公平的阴阳合同。如果违约的话，催收的方式会让整个家庭不得安宁。这样的钱，我是劝你不碰为好的。

另外一种方式是近几年出现的“租赁贷”。把你的手机抵押给对方，然后由对方为你提供贷款。该种做法处于灰色地带，利息计算下来很高，并且很容易产生争执。我的一个客户的手机去年就出现了这种情况，手机被锁定并且没有归还款项，最终只能报警解决。胡说八道。

黑户贷款存在的三个问题

我在工作了十二年后发现很多急于借钱的人掉进了陷阱出不来。如果一定要找出没有查征信的理由的话，那么以下这些坑就不要去踩了。

第一种方式就是包装材料。有的中介会说，“给我弄个假流水、假工作证明就可以贷款。”一定不要相信。现在风控系统的更新已经很完善了，大数据一查就知道你是干什么的。并且用虚假材料骗取贷款数额较大的要承担刑事责任。为了几万元钱在里面待上好几年，值得不值得呢？

第二条陷阱就是前期费用。对方对你说：“兄弟啊，你的条件太特殊了，需要找个人疏通一下才行，先给2000元作为手续费。”只要把钱转过去，人就会马上消失。正规的贷款公司无论是银行还是可靠的中介机构，在放款之后才会收取费用，并且在开始的时候不会向你收取任何费用。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。这就是致命的地方。因为你本来就是个黑户，为了偿还之前的债务再去借钱，利息越来越大，最终就形成了一个无法停止的黑洞。曾经有一个客户，刚开始的时候只有五万元的债务，但是通过借贷的方式维持着生活三年之后就累积到了五十万元。到后来连本带息都无法偿还了，房子也被法院强制执行拍卖掉了，妻子也因此和他离婚了。这件事到现在我还记得很清楚，非常悲惨。

黑户要想翻身的话就只能从这几个方面入手了

说了那么多之后，你应该会想到一个问题：如果我的征信出了问题，急需资金怎么办呢？那么我们就死了吗？当然不是这样的。有道路可以通行，但是很困难。

第一种方式就是用房产进行抵押贷款。如果您的房子、车子和保险都齐全的话，可以到正规的典当行或者担保公司去办理抵押手续。虽然利率比较高，但是也符合法律法规的要求，并不会把人逼上绝路。并且按期还清欠款之后就可以逐渐恢复自己的信用状况了。

第二种方式就是向亲朋好友借钱。这件事很丢人，但是比不上被高利贷逼着还钱更丢脸吧？告诉亲戚朋友事实情况，并且写下借据、确定借款金额以及还款日期。大多数人都会愿意伸出援手的，但是前提是你要诚心诚意地帮助别人，不能欺骗他人。

第三种方式就是养征信。如果您的逾期历史为两年前，并且这两年内没有出现新的逾期情况的话，那么一些银行产品还是可以协商解决的。尤其是“连三累六”但是已经结清的情形下，有的城商行和农商行会降低要求。不同的城市可能会有所不同，要去当地的网点询问一下，不要在网路上胡乱搜索。

有关“黑户”的事情你需要了解的事实

很多人的想法是征信黑了就等于世界末日。其实并不是这样的。征信不良记录会一直存在五年的时间，在你把债务还清之后开始计算。所以只要把债还上，好好地等待五年时间的话，你依然是个好人。这段时间内不要随便去申请网贷，不能出现逾期的情况，并且要维持一个良好的信用状态。

另外一种情形就是征信中存在错误的信息。去年有一个客户，明明没有办理过某家银行的信用卡，但是他的征信报告上却出现了逾期的情况。之后查询得知是因为身份信息被冒用造成的。可以向征信中心提出异议申诉，如果证据充分的话，在二十天之内就可以纠正了。这件事虽然很烦人，但是可以保住你的一条命。

我的意见是不要把事情做绝了

做贷款中介这么多年的经历告诉我，“白户”可以成为“黑户”，而“黑户”也可以变成“老赖”。其实大多数人的问题并不是缺少金钱，而是缺乏计划。如果你一个月赚五千元还敢向网贷平台借钱十万元的话，那你不就等于自杀了吗？

如果你现在已经成了黑户的话，千万不要随便找人治病。所谓的“黑户专属通道”、“内部渠道”、“不查征信秒下款”，都是胡说八道。或者是诈骗分子，或者是高利贷公司，并没有什么好的事情发生。你越是着急，他们就越高兴。

能够帮助你的人就是你自己。把手中的东西都列出来，并且可以用来做抵押的东西就抵押出去；把债务也整理好，可以商量解决的事情就去商量。实在没有办法的话，就可以和债权人进行坦诚的交流，并且一起商讨出一个还款方案来。躲也是躲不过去了，只能使情况更加糟糕。

最后一句话就是：所有的“黑户贷款”都会让你上当受骗。正规的金融机构向你要钱的时候，你是不搭理他的；当你向他要钱的时候，他又不肯借给你。金融的本质就是嫌贫爱富，明白这个道理之后，你就不会再感到焦虑了。