我试了传说中的黑户网黑能秒下款的口子，不上征信报告的贷款平台真的存在吗

凌晨2点的时候，阿强焦急的脸庞上还留有手机屏幕上蓝色灯光留下的痕迹，在成为征信黑名单的老手之后，他已经在搜索引擎中狂搜起“黑户、网黑、能秒下款”的信息以及“不查征信报告的贷款公司”。他知道这是翻身的机会也是掉进坑里的机会。无数个被拒之门外的夜晚里，这样的救星到底能不能解决燃眉之急呢？

很多人的一个错误认识就是认为黑户就没有金融业务了，但是实际上市场上还是有一些特殊贷款途径存在的。一般被称作“口子”的这些平台，常常会用不查征信、马上就可以通过审核带有旗帜的意思。这些平台大都为小众消费金融公司或者民间借贷机构，其风险控制方式和传统的商业银行完全不同，更加重视用户活跃度以及还款能力而不会过多考虑过去的信用情况。

第一种就是叫做“极速融”的一类平台。该类平台的借款金额一般为几百元至几千元不等，属于小额短期贷款。它最突出的特点是审核门槛极低只要用户的年龄在十八岁以上，并且能够提供真实的身份证号以及银行账户信息就可以进行申请了，在整个过程中都是由系统的自动审核完成的，很少有人工参与的情况出现。借款期限一般是7-14天之间，属于典型的“急需资金”的情况。但是它们可以做到秒下款，但是利息的计算方式很不透明，综合年化利率可能会比正规持牌机构高很多。

另外一种就是打着分期商城的旗号进行放贷的行为。该类网站表面上是卖电子产品或者日用品，其实提供的是一种分期付款的服务，在用户下订单之后就可以把商品卖掉赚取差价了。这样的口子额度比较高，一般为3000-10000元左右。除了基本的身份验证之外，还会要求用户提供淘宝、京东等电商平台上的收货地址来作为风险控制的标准之一。该类平台的优点是不上央行征信但是可以接入百行征信等民间征信系统，对急需资金而又不愿意影响到自己的征信记录的用户而言，这是一个比较好的解决方案。

有关用户的评论也出现了两种截然不同的意见。用户“流浪的风”说：下款很快，半夜申请十分钟后就到账了，解了燃眉之急，虽然利率比较高但是可以接受但是也有用户“深海鱼”抱怨道：额度很低，第一次只给到了八百元，并且还款日催收电话很多，稍晚一些就会把通讯录打爆这样的平台虽然解决了“能不能借钱”的问题，在服务体验以及合规性方面还有待提高。

然后对这些平台进行优劣分析。优点很突出：门槛很低，可以很快拿到贷款，而且不会去查询你的信用报告对黑户人群而言就是唯一的一个融资途径了。缺点也很明显：额度一般都比较小、借款期限较短、还款压力较大，并且有些平台会收取较高的服务费或者砍头息。另外缺少有效的监管使得逾期之后的催收方式比较激烈，所以用户要做好心理准备。

在使用这些平台的时候要注意以下几件事情。第一、计算出实际收到的钱和还钱的钱第一点是防止被高利贷所困；第二点就是确定好借款合同里放款人的身份，并且要弄清楚该人是否会把我们的信息上传到征信系统中去，以免因为不小心的操作造成征信记录更加糟糕；第三点就是量入为出、不能够借债来还债，短期高利贷很容易造成负债危机。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：黑户申请这些口子的时候会不会考虑征信呢？
答：大多数这样的口子不会去查央行征信，但是会查大数据风控系统，如果有当前逾期或者被列入失信被执行人的记录的话，仍然有可能被拒绝。

问：申请不成功会怎样呢？
答：频繁申请会留痕于大数据之中，从而影响到之后的通过率，所以最好要隔段时间再试一次。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：不上传到央行征信系统，但是会有很严重的催收，并且会被接入的网络征信平台所记录，在之后的其他非银行金融机构借款时也会受到影响。