我试了那些不需要信用卡的网贷口子，发现黑户可以下的贷款软件竟然真的存在

到了晚上十点左右的时候，看到银行卡上只剩下几十块钱了，这时候人们都会想方设法地找一些不用信用卡就可以借款的地方。特别是征信已经用完了的情况下，对能够申请到贷款的软件的需求就更加迫切了。但是这样的说法可靠吗？都是高利贷造成的吧？到底有没有可以下款的途径呢？为了解决上述问题，在两周之内进行了实际测试，并且得到了出乎意料的结果。

说实话，在市场上打着“不看征信”的牌子的平台很多，但是能够做到对用户进行有效筛选并提供合理服务的却很少。黑户友好而且没有信用卡门槛限制的话，也就只有那么几家公司可以选了。本次主要是对一些目前效果较好的渠道进行拆分说明。

首先要说的是“速易花”。该平台在行业内传播得很广泛，它的主要优点是申请手续非常简单。不使用信用卡也可以完成交易，并且需要提供身份证以及实名登记过的电话号码来完成支付。额度方面新人第一次申请一般都在一千到五千左右，尽管不高，但是用来应急还是够用的。使用期限一般为7-14天左右，属于比较短的周转时间。经过实际测试得知，它审核的速度很快，在提交资料之后半个小时之内就会得到回复，并且资金到达账户的时间也在二十四小时以内。用户评价在方面上，大家都表示下款率比较稳定，但是缺点就是利息比较高，综合年化利率一般都会超过法定标准，只适合非常急需资金的人士用来应急。

另外需要关注的一个方面是“无忧分期”。该名字听上去是做分期付款的，但是实际上对于黑户的宽容度很大。该平台的额度范围稍大的话，在两千到八千之间。使用条件比较宽松，并且不会查询到央行征信信息，但是可以查看到用户的手机通讯录以及运营商的数据，这也是很多黑户用户的共同特点。期限很灵活，可以选择3个月或者6个月来还清贷款，在一定程度上减轻了还款的压力。但是，在我所做的调查里，我发现有很多用户都对它提出了批评催收手段比较常见，如果出现逾期情况的话，通讯录里的朋友就会收到催款电话了，因此在申请之前要先想好自己是否有足够的还款能力。

再来谈谈“即刻贷”。这是一个很小众但是下款率很高的口子。它并不需要进行信用卡验证，并且对于芝麻分也没有什么特别的要求。额度比较保守，最上面就是三千块封顶。期限很短，基本上是七天之内就归还了。它的是优缺点很显然：好处是门槛很低，只要不是被执行人就可以申请贷款；坏处就是费用很高，通常要交纳一笔不小的“手续费”或者“会员费”，实际拿到的钱就会少一些。该种做法在业内称为“砍头息”，尽管目前明文规定不允许这样做，但是许多平台却以各种名义变相收取所谓的“加速审核费”。各位朋友一定要注意查看合同中的条款哦！

经过此次测试之后，我对于它们没有使用信用卡进行贷款的地方已经比较清楚了。给黑户留有一丝希望，但是付出的成本很高。下面是优点和缺点的简单总结：

优点：

门槛很低，不用查征信、不要求有信用卡就可以解决燃眉之急。

2、审核速度块、资金到帐快，可以用来处理紧急情况。

缺点：

利息以及隐含的成本很高，所以借款的成本比正规银行贷款要高得多。

催收的方式一般都比较激烈，很容易就暴露了个人信息。

3、时间短，还款压力大，很容易形成“借新还旧”的恶性循环。

在申请这些黑户也可以用的贷款软件时，有几点注意事项注意以下几点：第一、所有的所谓“百分之百放款”的都是诈骗分子，正规平台都会进行风险控制审核；第二、要保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片发到不正规的链接里去；第三、根据自己的实际情况来决定是否借款以及借款金额大小，并且要注意综合年化利率不能超过36%否则就有可能掉入高利贷陷阱中。

最后，在此就大家在该领域的几个主要问题做一个简要的回答如下：

问：黑户可以贷款吗？上当受骗了。

答：黑户也有下款的途径，该类平台主要是根据借款人的还款能力以及手机数据来判断，并不会去查央行征信。但是要特别注意的是，在贷款之前要求你先付款的人百分之百都是骗子，请马上避开。

问：这些口子会妨碍之后的征信修复吗？

答：大多数这样的口子不上传到央行征信系统里去，但是有可能会上传到网贷数据的大集中。如果经常申请的话，就会使网贷大数据变得复杂起来，以后想要向正规银行申请贷款的时候就有可能因为“多头借贷”的原因而被拒绝。

问：如果不还钱的话会怎么样呢？

答：可以先和客服联系商量一下延期的事情，尽管成功的可能性不大，但是比起直接失联来还是要好的一些。注意，这些平台的逾期后果主要就是催收骚扰，并不会直接造成坐牢的结果，但是恶意逃避债务的行为会被起诉。