没有信用卡也能下的大额口子？我踩过的坑你别再踩了

其实，网上还有很多人在四处询问有没有可以不用信用卡的大额贷款我心里很不是滋味。去年的时候，我也和你一样四处碰壁，但是最后还是成功了。当时我没有办理任何信用卡，认为这是“过度消费”，直到需要用钱的时候才明白，其实信用卡就是最好的“应急资金”。

当时我很着急，在网上搜索了很多东西，“无视黑白户”、“无卡也能下款”，看到这些广告词的时候我心里痒痒的。回头来看的话，那时候真的很好笑。声称不用信用卡就可以拿到大额贷款的平台十有八九都是陷阱，剩下的一个就是你没有发现的那个很深的坑。今天我要给大家分享的是我自己踩过的地雷，也就是这个行业里面的真实情况。

那么这些所谓的大额口子又是怎么样的呢？

说实话，在那个时候我是很接近相信一个叫作“内部渠道”的东西的。对方信誓旦旦地说因为和银行有合作关系，所以不用信用卡记录也可以批到大额贷款，起始额度是五万元。这样不就可以解决我的燃眉之急了吗？那么最后的结果是什么呢？交了299元的“工本费”之后，对方就把我不理了。这件事到现在我还记得很清楚，那是我两天的伙食费呀！

大家要知道的一个道理就是：银行以及正规金融机构并不是慈善机构。因为你没有信用卡，所以他们就无法查询到你的信用记录。不知道你之前有没有向别人借钱或者还款不及时的情况，那么他们凭什么会借给你这么多的钱呢？

这个道理很简单的吧？但是人处于急迫的状态下，智慧就会自动关闭。

后来经过研究才知道，在市场上真正正规的大额贷款产品，并且不用信用卡就可以申请到的并不多。仍然在进行宣传的是有没有可以不用信用卡的大额贷款大多数中介都靠信息不对称来赚钱或者骗人。

没有信用卡的话，想要借到一笔大的款项就很难了。

并不是完全没有可能，但是道路要比你想得狭窄很多，并且要求也高得多。当时为了借到钱，我查遍了市场上所有的正规途径，最后发现只有那么几条路可以走，但是每一条路上都有陷阱。

被批准的消费金融公司“特批”产品

这是我在当时唯一的可以贷款的方式。比如招联金融、马上消费等持牌消金公司的部分产品就是为“白户”量身打造的，“白户”指的是没有信贷历史的人。我当时申请了一张卡，额度给到了8000元，尽管距离“大额”还很遥远，但是也算是正规军了，虽然利率比银行稍高一些，但是在法律保护之内。

但是有一个需要注意的地方就是不要过于频繁地去申请。当时我不懂，在一天之内点开了好几个平台上的“查看额度”按钮，然后发现每一个都要查一次征信。之后我去看征信报告的时候才发现，在查询记录这一项上密密麻麻都是各种贷款审批的信息。我的朋友在银行里的人后来跟我说，“这是征信花了”，即使你不欠钱，有这么多人来查你的信息，也没有人会再借钱给你了。

抵押贷款：有房子、车子才好

如果要借很大的钱的话，比如说十万元或者二十万元左右的，而且没有任何信用卡使用记录的话，那么就只能用实物来交换了。我有一辆已经开过三年的车，我去问问能不能以车子做抵押贷款，但是对方并不关心我有没有信用卡，只在乎车子的价值是多少。这件事很讽刺的是，在资产面前你的信用有时候根本就没有价值。

但是汽车抵押贷款的风险也很高。一些不规范的企业收取“GPS安装费”、“手续费”、“评估费”，扣除很多之后剩下的钱很少。我的一个朋友去年办理了这项业务，当时车子估价为十万元左右，但是各种费用一共扣掉了近一万元，最后只拿到八万多元现金，并且还要按照十万元本金来计算利息还款。打得很漂亮，在三里之外都能听到声音。

那么如果真的要找有没有可以不用信用卡的大额贷款最好的办法就是先把手中的东西都列出来。没有资产的话，只靠信用去借的钱，额度也不会很高。

不能触碰的“看不见的大坑”

说到这儿我就生气了。有的平台以“没有信用卡、没有信用记录”为由进行贷款，实际上是发放高利贷。我当时差一点就被骗了，还好我多长了一个心眼。

有一个APP可以借到两万元，并且分成十二个月来还款，每个月需要还两千块钱。用手机上的计算器计算一下就知道错了。一共要还两万四千元，年利率为四十几个百分点左右。这就是借钱的意思吗？这就是所谓的“吸血”。后来我才明白，这样的平台一般会收取各种各样的“服务费”、“担保费”，把利息包装成其他费用的形式出现，在你看来利息并不高时就已经付出了一大笔代价了。

另外一种比较糟糕的就是“AB贷”。也就是有人找你，说因为你没有信用卡所以要找一个有良好信用的人来做你的“担保人”或者“紧急联系人”。那么实际情况又是怎样的呢？就是以那个人的名字去向银行借钱给你的。如果还不上的话，担保人就要承担责任。见过因为这样的事情而使朋友们反目的例子很多，很不可靠。

与其去寻找漏洞，倒不如把“信用身板”养得更好

折腾了那么久之后，现在我总算知道是怎么回事了。与其每天四处打听有没有什么捷径可走，倒不如踏踏实实地把个人信誉给养好了。我目前有一张信用卡，在日常生活中买东西和加汽油的时候都会使用它，并且会按时还清欠款，以此来提高自己的信用等级。

这件事情是没有办法省略的。声称可以帮你“强开”额度的人要么是愚蠢的人，要么就是坏人。我现在的情况要比去年好很多了，想要借到钱的话，额度自然也就会上来。银行不会因为你认识多少人而决定是否放贷给你，它会看你的还款能力如何。

另外一件事情也要说明一下。网上的说法是“有内鬼可以包过”，这是胡说八道。银行系统的审批都是自动化的，怎么会有人去修改系统中的数据呢？那就是要坐牢啊！不要想那么多，这样的好事不会降临到我们普通人的头上。

我现在回想起那时候急急忙忙去要钱的情景，觉得既可怜又可笑。如果当时有个人能够告诉我真相的话，我也不至于花掉这299元来买智商了。

如果你真的急需资金的话，可以去正规消金公司看看是否有针对小白用户的贷款产品，也可以向亲朋好友借点钱。不要相信什么“零门槛、大额度”的谎言，天上不可能掉馅饼，只有陷阱等着你。

最后一句话是：所有的要你先付钱的贷款都不要去碰，一定不会错。