贷款口子上征信查询？别让你的信用报告变成-花脸猫-

前几天一个老客户的电话就非常着急：“老师，请您尽快帮我看一下，明明我没有逾期，为什么申请信用卡就会被拒绝呢？”我把他的征信报告给他看了一下，结果发现最近三个月里有好多次查询记录，一张纸上面就有十几条。也就是说这是典型的“征信花掉了”。

很多的人根本就想不到，这些所谓的是贷款的时候会用到征信查询即使只看一下额度也没有借款一分的人，在报告里也会有相应的记录。这件事情坑了很多人的钱，今天我来把其中的道理说清楚。

你的人品就是一张白纸

我从小就不会画图，但是有一个很生动的比喻：征信报告就像一张洁白无瑕的白纸，而每次查询就相当于给这张白纸上涂上了一层污垢。有时候只擦一下或者两下，并不能看出什么来，纸依然是白色的。但是如果你把各种“贷款口子”都用上了，那么这一页就会很快变得面目全非。

银行见到这样的“花脸”又会怎样呢？

它不会认为你是节约的人，而会认为这个人是不是缺钱了才会这样到处借钱。说实话，银行最害怕的就是这样的“饥渴型”客户，拒绝贷款基本上没有商量的余地。

贷款申请查询记录很多怎么办

去年有一个做小本生意的年轻人来找我做规划，想要买房子，首付都已经准备好了，但是房贷却不能通过审批。那时候他就后悔不已，拍着大腿说道：“要是早知道就好了。”他说自己点击进去看额度并不算数，但是每次点击都会产生一条“贷款审批”的记录。

有一个很多人都不知道的小秘密：查询记录有多种类型，“贷后管理”属于银行对你的定期检查，并不会造成太大的影响；但是“贷款审批”、“信用卡审批”这两项，则是实实在在的“扣分项”。

一般情况下，在最近六个月里查询次数不要超过六次，最近三个月内不要超过三次，这样是比较安全的。具体的数字我已经记不清楚了，各个银行的标准不一样，但是相差不大都在这个范围内。如果超过了这个数目的话，那么养征信就会需要花费一些时间了。

怎么养？

就是“忍”这个字的意思。不要点击任何贷款广告，也不要申请新的信用卡，在这期间内所有的查询都会被消除。

“不上传到征信系统”的说法也是假的吧？

市场上有一些中介机构会骗你说某个人“不查征信”，可以放心借钱。不要傻了，在现在的正规持牌机构基本上都已经接入了征信系统，哪里会有那么多漏网之鱼呢？

我的一个朋友去年就相信了这个说法，并且向一些所谓的“不查征信”的平台借款了几千块钱。那么结果是什么呢？今年想要办理汽车贷款的话，银行一查报告就会发现全部有问题。那时候他的脸色已经变得很不好看了，赶紧跑过来问我要怎么处理这件事，我只好告诉他：“先把欠的钱还上吧，再好好地过日子。”

还有一种比较隐秘的情况是：有的平台在你注册账号的时候就会去查询你的征信信息。其实这样的做法很不道德，但是用户协议上已经写明了，如果你没有仔细阅读就点击了同意按钮，又能怪谁呢？

怎样才能避免掉入这些陷阱呢？

我给的意见就是：不要动手去碰它，也不要对它感兴趣。看到“测一测你能借多少钱”的广告就直接删掉。你不缺少这些钱，为什么还要让自己难受呢？

在真正需要周转的时候，首先应该去正规的银行办理贷款手续，因为这些银行的利率较低，并且操作过程比较公开，在此之前还可以通过查询记录来判断其他银行是否也会承认你的申请。不要一开始就冲到小贷公司那里去了，那是真正的坑人。

查询记录可以删除吗？

这个问题我已经回答了不下八百次。答案就是不能。只有银行的操作出现了错误而产生的误查情况可以提出申诉并取消，其他的每一项都会一直存在，并且保存两年之久。

两年。

想想吧，你当时的那个失误所付出的成本是不是太高了？

所以我在为客户做理财规划的时候，第一步就是让客户把手机里的各种乱七八糟的借款APP全部卸载掉，眼睛都不想看它们一眼。虽然有点土气，但是很有效果。

另外一件事情也要提一嘴。有的人口头上说征信查询就是“担保资格审核”，其实比这还要厉害。如果你为别人提供担保的话，那么对方借的钱就会出现在你的征信报告里。万一对方跑了，除了要承担自己的责任之外，还要用自己的钱去还别人的债务。这样的事情千万不要去做。

写了那么多，其实也就是要告诉你们：贷款的时候会用到征信查询这件事可以大事化小、小事化无，但是累积下来就很难处理了。不要等到了买房子、买车的时候被拒绝了才后悔莫及，那时已经没有地方可以哭泣了。

下一次遇到那些五颜六色的借款宣传的时候，请你问问自己：这笔钱必须要借吗？