过年申请小额贷款？12年老中介跟你说点不想让你知道的

大年初一的时候，我就要关门回家过年了，这时电话铃声突然响起。

是一个老顾客了，说话都有些发抖了，说是打牌输了一些钱，家里年货还没有置办好，老婆又吵着要去娘家，问我能不能尽快筹到两万元来应急。这样的事情我已经见过很多次了，其实说实话，每年这个时候都会有一批人因为各种各样的奇怪的理由而缺少资金。但是很多人都不清楚的是，春节期间向银行贷款这里面的水很深，可以淹死一头大象，如果把握不好时间的话，不但得不到好处，还会把以后一年的道路都堵死了。

年底的时候资金比较紧张，小贷公司急需用钱时如何避免风险

大实话就是：年底这段时间，借贷行业的“疯狂”程度达到了顶峰，而骗子们也最为猖獗。

我在做这份工作已经有十二年的历史了，所经手的订单数以万计，每年从腊月二十一之后开始接的新订单中，被坑的比例也在不断增加。是什么原因造成的呢？正规的机构都会放假，审核员的心早就飞回了家乡，系统的运行虽然还在继续，但是人工复核这一环节基本上已经瘫痪了。这时有人会告诉你“当天放款、不管征信、秒批”，你会相信吗？其实我是不相信的。上个月有一个小伙子为了给工人们发放工资在网上找到了一个叫做“节日特批”的口子，但是结果怎么样呢？钱没有拿到，还要先交五千元的服务费，最后报警也没有人管。

这时还可以正常放款的只有两种情况：一是利息超高、让人害怕的高利贷；二是只收取前期费用不给贷款的套路贷。而正规银行以及消费金融公司，在这个时候都会进行年终结算，信贷口子收紧很多，怎么会给你“秒批”呢？

银行内部审批的“潜规则”，此时申请一定会被拒绝

人们认为银行就是用机器来审核贷款申请，只要有足够的分数就可以通过。胡说八道。

机器是第一个关口，后面的坐的是人。年底的时候，审批经理最害怕的事情是什么？担心已经发放的资金出现坏账问题，从而影响到本年度的奖金分配。因此他们的态度就会非常谨慎，在平时可以过“紧日子”的人现在基本上都不再考虑了。

我有一个做餐饮行业的客户，征信还可以，但是查询次数多了一些。一般这样的订单我会找熟悉支行经理沟通一下，基本上可以批到十来万、十八万左右。结果去年腊月二十六提交上去之后就被拒绝了，并且没有给出任何理由。后来我去电话询问那位经理的朋友，他说得非常坦然：“现在还有谁敢签合同呢？万一过年之后这个人跑了怎么办？这个锅我可以背。”

因此，在年底的时候不要去和银行硬碰硬。被拒绝一次的话，在征信报告里就会增加一条查询记录，到年后再去申请正规贷款时，难度会提高一倍。这件事情很多人都不清楚，只知道缺钱就可以去申请了，到最后把征信弄花才会来找我哭。

那么过年的时候就不能贷款了吗？不正确。

有的持牌的消费金融公司在年底的时候会放水。但是这些产品的共同特点是额度不大，通常只有3-5万元左右，利率高于银行，但是比较稳定。具体的哪些公司我不好直接说出名字来，以免被别人认为我在做广告，所以你只要注意一下，在正规的应用市场上可以搜索到，并且拥有金融牌照的大平台就可以了，不要点击那些短信里提供的链接，因为那都是陷阱。

这几种人在过年的時候千万不要去接触贷款

说实话，有的客户找上我的时候我就直接劝退了。并不是我不想挣钱，而是挣这样的钱心里不舒服。

第一种是用贷款来偿还贷款的。过年的时候想要借新的钱去还旧的钱，把账面上的样子弄得好看一些好回去过年。不要这样子做，这是为自己的棺材打下基础。春节期间各项开支大，年后怎么还款呢？利息不断累积下去的话，三千块钱变成十万块钱只用半年就可以实现。

第二种是为了面子而向别人借钱过年。买年货、发红包、请客吃饭，一定要办一个热闹的大事。前两年有一个小伙子，在亲戚面前炫耀自己有钱，于是向家里人借了五万元用来过年，并且给老人包了大红包，还请全村的人吃了一顿饭。那么结果是什么呢？过了春节之后到三月的时候要开始还贷款了，他的工资根本不够支付利息和本金，最后只能靠父母用养老金来填补这个缺口。为什么要去呢？

第三种情况就是不知道这笔钱要怎么用的人。见过很多借钱的人，拿到钱之后还没有想好怎么花，或者是把钱花在不应该的地方。贷款属于杠杆，是用来解燃眉之急或是生产用的，并非用来消遣享乐的。拿来赌博、炒股、买奢侈品的话，神仙也无法拯救你了。

急需用钱的时候要注意以下几点

说这么多的话，如果我说自己真的有急事，比如家里老人住院或者孩子的学费不够了，那么又该怎么办呢？好的，作为老朋友我会给你一条出路。

第一就是查看一下征信情况。不要一开始就随便申请了，要先去查一份详细的征信报告，看看自己的实力如何。查询的次数很多吗？逾期不还的话怎么办呢？负债率是多少？心中有数。

第二步就是选择已经存在的公司。你之前用的是哪个银行的信用卡或者哪个消费金融公司的贷款，还款情况很好，可以看看这些机构是否有提额活动。存量客户的年底通过率要比新客户高出很多，但是很少有人知道这个事实。

第三点就是如实填写个人信息。年底审核速度比较慢，但是检查得很仔细。你的工作单位和收入状况都不能夸大。如果被发现造假的话就会被列入黑名单，在这之后的五年之内都无法在这个公司申请贷款了。

第四就是把账算清楚了。春节期间放贷的话，有的公司会有“节日服务费”或者利息上调的情况。这件事情各个机构都不一样，你在申请之前要弄明白到账的钱数、实际还的钱数以及年化利率大于24%的时候就不要考虑了。

写在最后的话

干了这么多年的活儿，见过很多人为了一时兴起而过上糟糕的生活的人。

贷款如果使用得当的话可以起到周转的作用，但是如果使用不当就会变成催命符。过年应该是一个团聚的日子，并且不能因为几万元钱而破坏一个家庭一年来的感情。你现在手里拿着手机在考虑是否要点击“立即申请”的时候，请你先把手机放下来，到外面散散步，静一静三十分钟。这笔钱是必须要借的吗？也可以借也可以不借。

想明白之后再去做决定，要比什么都好。