秒贷1000借款口子真能救急？ planner 说句得罪人的大实话

上星期三晚上十点左右的时候，我在床上要睡着了，这时我的手机上收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是一位刚刚工作两年的小周，之前曾向我咨询过有关家庭财务规划的问题。她一上来就问我要不要找一个可靠的人秒贷1000元借款额度语气非常着急，说第二天早上要交房租押金，否则房东就不给钥匙了。

我说实话，一看到这样的消息我就心里发毛。现在的人哪有不缺钱的时候呢？但是半夜里去找口子的话，十有八九是去踩雷了。小周的情况我知道，刚刚参加工作不久，存款也不多，信用卡额度只有几百元。她在和我打电话时的声音都在发抖，并且在网上搜索了很多广告来辨别真假，担心自己会受到欺骗。

说实话，这样的事情我已经见过很多次了。人们认为一千元不是太多的钱，在任何一家平台上都可以申请到贷款。不正确。金额越小，就越容易让人心存侥幸，而盯住急需用钱的人群的黑平台就会抓住这样的机会。

1000元的小额贷款口子是什么原因导致总是被拒绝呢？

小周向我诉苦说，在填写多个平台的时候，有的会提示“综合评分不够”，有的则无法通过审核。问：是因为我的信用记录不好吗

把这几个网站上的一些图片发给我看下。哎呀，都是些没听说过的小额贷款APP。我对她说，并不是因为你的征信问题，而是因为你选择的地方不对。

这里面有一个很多人都不清楚的秘密。市场上一些标榜为“秒批”、“无视征信”的小平台，并不是按照用户的实际情况来判断的。正规银行系产品，例如招行闪电贷、建行快贷等都是看中你是否有公积金、社保以及代发工资流水。但是那些杂牌军却更愿意把额度给那些“看上去很缺钱、大概率会选择分期付款”的人——否则的话，他们就无法获得收益了。

小周的问题在于，她没有公积金而且工作时间不长，所以去申请那些打着“秒贷”旗号的黑平台时，系统会自动判断出她的“榨干了”，或者是风险无法控制，从而导致被秒拒的结果。

所以说，走错了路，神仙也无法帮助你。

什么样的借款途径才是正确的呢？

那天晚上我就叫小周不要胡闹了，停一下吧。给我两条出路，一条是通过支付宝的借呗来解决资金问题，因为她的日常消费都是用支付宝支付的，而且芝麻信用分数达到650以上；另外一条则是查看微信上的微粒贷是否有可用额度。于是她去试试看，果然借呗还有额度，尽管只有三千元，但是借一千也够用了，并且十分钟之内就到账了。

这件事情对我的影响很大。许多借款人就像无头苍蝇一样在网上胡乱搜索“秒贷1000借款口子”，最后却被一众中介广告给带跑了。其实可靠的途径就在我们常用的APP里面，并不是要去下载一些莫名其妙的应用程序。

如下所示的是一个简要的比较供各位读者参考：

• 第一梯队（银行系）招行闪电贷、工行融e借、建行快贷。利率最低的是年化3%-6%，但是门槛比较高，必须要有代发工资或者房贷在该银行的情况。
• 第二梯队（互联网大厂）借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等。利率在7%到18%之间，审批速度很快，用得好的人基本上都能拿到额度。
• 第三梯队（持牌消费金融公司）马上消费、招联金融等等。利率比较高，年化在18%到24%之间，门槛比较低，但是风控也很严，一旦出现逾期就会被记入个人信用报告中。

在网上疯狂打广告、连名字都没有的小平台，我认为应该直接忽略掉，不要去看。别傻了，正规的金融机构都已经没有钱可以借出去了，怎么会轮得到这些小平台来给你发慰问金呢？

申请借款的时候最容易掉进去的三个陷阱

说到这，我要提到的是去年遇到的老张这位客户。老张是个小本经营的人，在去年底的时候资金运转不畅，需要3000元来进货。他也去网上搜索“秒贷”，但是点击了一个链接之后填写了很多个人信息，最后并没有拿到借款，第二天就接到了很多关于贷款推销的电话。

这就是典型的“信息泄露”陷阱。很多标榜为借款口子的地方，并没有真正的放贷业务，只是“贷款超市”或者是中介引流平台而已。填写完个人信息之后，这些公司就会把你的信息卖出去给几十个不同的机构，包括诈骗团伙。

以下是一些容易上当受骗的地方，请注意：

第一种方式就是“包装费”、“会籍费”。有的平台说交99元开通会员就可以提高通过率、秒到账。这件事情很荒唐。正规的贷款公司审核的标准是看你有没有良好的信用记录以及还款的能力，只要把钱给到他们手上就可以顺利通过吗？这不是贷款而是诈骗。凡是要求你先付款再放贷的都是要被拉黑的，并且没有任何商量余地。

第二条是“砍头息”。借了1000元，到手只有800元，剩下的200元说是要“服务费”、“手续费”，但是还本的时候只按照1000元本金来计算利息。之前现金贷里边比较盛行的做法，在现在的监管之下减少了，但是有的平台会换一个马甲出现，比如说收取“保险费”、“担保费”。这件事情要根据不同的平台来决定，并且在签订合同时要看清实际到账金额以及还款计划。

第三种方式就是短期内高利滚雪球。借了1000元，约定的日利率是万分之五，虽然不多，但是年化率可以达到百分之十八左右。如果到了还款的时候没有能力偿还的话，可以选择展期或者是借新的来还旧的，在几个月之后可能会欠下两三万元。这种事情我已经见过很多次了，有的人就是从一个很小的1000块钱的借款开始，然后越滚越大，变成几万块钱的债务黑洞。

网上的“内部”经验

作为在该领域工作多年的人士，我能够负责任地说出一个很少有人知道的事实：申请贷款的时间点对是否被批准有影响。

去年还没有这样的情况，今年很多平台的放款额度都变小了。根据我的观察，在每月初、月末的时候，银行和消费金融公司的额度是最紧张的时期，此时去申请的话被拒绝的可能性较大。每个月中间时段，也就是十号至二十号这段时间内，额度比较充足，系统的审核也较为宽松。但是这些不同的机构可能会有所不同，所以我只能描述一下我认为可能发生的情况。

另外，在某个平台上被拒绝之后，不要马上在同一时间内向其他的平台去申请。每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录在你的征信报告里，如果短期之内出现很多这样的查询记录的话，那么系统就会认为你是“极度缺钱”，从而把你的风险等级直接提高到最高级别，之后再去申请其他的平台基本上都是被拒的。这件事情很多人都不清楚，在那里不断地点头，直到把征信点花掉才后悔。

借不借钱呢？借来的东西要怎么归还呢？

小周的情况怎么样？向朋友借钱一百元，并且分期付款，每个月要还三十多元钱，一共要付二十来块钱的利息。对于她而言这已经是可以接受的成本了，并且解决了眼前的问题。但是我对她说过，小额借贷是用来解燃眉之急的，并不是用来救济贫困的。

是什么意思呢？如果是因为短期资金周转问题，例如缴纳房租、治病或者修理车辆等，在下个月拿到工资之后就可以偿还了的话，那么借钱是没有问题的。但是如果你是由于日常生活中的消费而出现透支的情况，并且每个月的工资都难以维持生活开支的话，那么我就建议你尽早放弃这样的想法。

借贷是有代价的。一千元虽然不多，但是如果你习惯于用这种方式赚钱的话，就容易形成路径依赖。下个月如果没有钱怎么办呢？贷款。借新还旧是什么意思？利滚利就是利息产生的利息也计算在内。

见过很多这样的事情。一个客户的初始借款是两千块钱用来购买一部手机，之后就用贷款来偿还之前的债务，并且越滚越大，在两年的时间里累积到了十几万元人民币，到最后连本带利都无法偿还，征信记录被污点覆盖，工作也被解雇了。到现在我还记得他坐在我的对面哭泣的样子，他说自己当初不应该去触碰那些东西而感到后悔。

所以在点击“申请”按钮之前，请先回答自己两个问题：这笔钱是不是非用不可呢？下个月我可以还上吗？

一个问题没有答案的话，就不应该去借用。

再说一些实在的话

市场上各种各样的夸大其词的秒贷1000元借款额度主要是看你身上有没有钱。可以帮你的是你自己的好信用记录和正规公司的产品。

如果此时你需要用到钱的话，可以查看一下自己手机上的支付宝、微信、京东、美团等应用里是否有可用额度。没有的话就不用考虑银行的消费贷款了。还是那句话，不要接触那些杂七杂八的小平台，不要相信所谓的“内部渠道”、“强制开通技术”，这些都是胡说八道。

钱的事情不能着急也不能胡来。保持好心情最重要。